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隨着國內汽車市場快速發展,機動車保有量猛增,車險理賠難已成爲社會普遍關注的熱點。爲解決國內保險業存在的理賠難、服務質量不高等問題,中國保監會日前下發《關於做好保險消費者權益保護工作的通知》,車險理賠難成爲整治重點。通知明確提出要簡化車險理賠手續,修改完善車險條款,從源頭上減少爭議的產生。
定損環節最易發生糾紛
2011年中國汽車銷量增速僅爲2.45%,但車險市場增速超過16%,而2010年的車險市場增幅更是高達40%。車險已成爲最重要的產險種類,佔產險總量的七成左右,車險理賠難的現象也隨之凸顯。關於車險投訴的焦點問題,上海市消費者權益保護委員會祕書長趙皎黎指出,車險理賠難集中表現爲“理賠手續多,理賠週期長,給投保人造成了極大不便。”
定損是保險公司與車主較容易發生糾紛的環節。鄭先生告訴記者,一次他的車被追尾,經鑑定,肇事者負全責。後來保險公司定損爲7500元,而4S店報價爲12000元。中間差價主要是緣於部分零件保險公司認爲維修即可,而4S店則認爲這些零部件需要更換。“投保時候要足額保,舊車也要按新車價,但出險賠付卻不足額賠,明顯不公平。”鄭先生說。
業內人士透露,造成這種現象的直接原因是保險公司賠付主要是基於“恢復性原則”,即能恢復到保險事故前的狀態即可,所以這與維修方的結論並不總是一致。究其根本,還是由於汽車配件更換沒有明文規定,車險理賠標準的彈性比較大。
針對此類問題,近期公佈的《關於做好保險消費者權益保護工作的通知》中指出:“要修改完善車險條款,定細定實權利義務,特別是在理賠實務中易引發爭議的車輛維修廠商、零配件來源、部件修換等問題,在合同中要予以明確,從源頭上減少爭議的產生。”
“兩個通賠”緩解理賠問題
車險理賠難還與保險公司體系有關。因爲車輛事故雙方往往屬於不同的保險公司。發生事故後,兩方保險公司在責任金額分擔比例以及資金結算上往往存在矛盾,這也延緩了理賠的處理時間。
“如果全國所有保險公司都實行‘兩個通賠’,就能極大地緩解理賠難問題。”方樂華說。所謂“兩個通賠”,即保險公司內的全國通賠和保險公司間的通賠。現在一些大的保險公司均已實現,但是還有一些保險公司由於網點數量、服務體系等原因,尚未能實行全國通賠。
在保監會的《通知》中,提出將要“建立保險行業失信懲戒機制,提高失信違規成本”,同時配合暢通投訴渠道及完善糾紛調處機制,以提高保險業服務水平。
三方面信息需被披露
據網易2011年11月一份調查顯示,有六成多車主在並不清楚車險條款的情況下購買了車險。在保監會新的舉措中,特別提出要加大信息披露以保障消費者的知情權。規定被披露的信息包括保險公司經營信息與理賠服務水平、涉及消費者權益的重要信息以及保險公司的成員信息三個方面。
目前,在購買車險、出險理賠等各個環節,消費者與保險公司明顯不是處於同樣的市場地位,加上信息不對稱問題嚴重,消費者選購、理賠、維權各過程中其實都處於弱勢地位,容易造成權益受損而無能爲力,所以破解車險市場亂象,首先要解決信息不對稱問題,公開透明是解決問題的根本。
專家指出,在經歷了近十年高速發展後,車險市場在2012年面臨諸多變數。新車銷量低迷、新的車險條款費率可能執行、市場競爭進一步加劇、行業平均費率水平下調趨勢顯現等諸多因素,都對車險行業在發展和盈利方面造成較大壓力。因此,破解車險理賠難也是推動車險市場發展的必然舉措。據新華社電
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