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銀行整體服務質量在提升,貸款產品越來越多樣,營銷理念和風險意識也在轉變
現在中小企業貸款的利率太高,附加條件太多
如果有更多銀行特別是本地小銀行進入,中小企業的選擇就會更多
人物介紹:
黃毅斌,浙江省溫州永嘉縣人。目前經營一家五金建材公司和一家電動車製造廠。
10年前,我開始和銀行打交道,目前分別在一家國有大型商業銀行和一家股份制商業銀行有貸款業務。實事求是地說,10年來,我感受到銀行整體服務質量在提升,推出的貸款產品越來越多樣。2010年我開了電動車廠後,由於資金投入大,常常出現週轉不靈的問題。因爲廠房是租的,不能做抵押,一直無法貸款。直到2011年8月,通過“聯保聯貸”的形式,我從一家股份制商業銀行貸了1000萬元,解決了燃眉之急。銀行員工的營銷理念和風險意識也在轉變,特別是從2008年開始,我在一家國有大型商業銀行辦理抵押貸款後,銀行客戶經理經常來了解企業情況。
不過,我也感覺到現在中小企業貸款的利率太高了,附加條件也很多。比如,中小企業貸款中有一條不成文的規定:爲了讓收益完全覆蓋風險,銀行普遍將貸款利息上浮30%,最高上浮50%,上浮幅度由企業與銀行合作程度的好壞而定。以我們貸款的這家銀行爲例,我們企業屬於他們的2A級客戶,當前基準利率是6.56%,要上浮30%利息,2011年多次加息以後,我2011年的1000萬元貸款需要多付利息將近12萬元。
銀行的附加條件多指的是企業還要幫銀行“買存款”。去年9月20日左右,和我們合作的股份制商業銀行提出讓我們三家“聯保聯貸”的企業在9月30日以前存100萬元到他們指定的賬戶,我們一時拿不出那麼多資金。於是銀行又提出,由他們替我們向別的客戶拉100萬元的存款,但我們要爲這筆貸款支付3萬多元的利息。我心裏明白,如果不給這3萬多元,就意味着今年的貸款辦起來會有困難,也就幫銀行買單了。
銀行也需要盈利,所以他們提出的很多限制條件我也能夠理解,關鍵是雙方要能夠更加平等地談,特別是資金比較緊張的時候,如果對方把條件都定死了,那還談什麼。
我們感覺目前的信貸政策相比去年底要寬鬆一些,企業的週轉資金也靈活了許多。如果有更多銀行特別是本地化的一些小銀行進入,中小企業的選擇就會更多一些,無論是和銀行協商貸款利息,還是拒絕銀行的各種附加條件,都能更有話語權。
(本報記者劉暢整理)
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