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　　近日，一位自稱銀行內部人士的網友發帖稱，不建議信用卡用戶設密碼，並指出一旦被盜刷，有密碼持卡人負全責，沒設密碼則可申請銀行賠償。這篇帖子迅速躥紅網絡，信用卡用戶到底要不要設置密碼也隨之成了人們熱議的焦點。

　　安全用卡·小貼士

　　◆妥善管理自己的卡片,經常檢查,發現遺失馬上致電銀行掛失。

　　◆熟記銀行的客服電話,以備不時之需。

　　◆不要用自己的生日或是身份證號做查詢、取款密碼。

　　◆不要輕易給別人展示自己的卡片。

　　◆仔細覈對賬單,有疑問的地方及時在最後還款日前與銀行查對。

　　◆刷卡消費時儘量保證相關操作在自己面前完成,在餐館也儘量前往收銀臺結賬。

　　◆網上交易注意安全。

　　◆過期信用卡應及時銷燬。

　　◆交易憑條不亂扔。

　　◆儘量使用信用卡交易手機短信提醒。

　　國內一知名財經網站曾對“您的信用卡是設置密碼還是使用簽名作爲主要確認憑證”進行調查，數據顯示，有54.4%的人選擇了“密碼加簽名”，有30.4%的人選擇只用“密碼”，只有15.2%的人選擇“簽名”。可見大部分信用卡持卡人都習慣於輸密碼或者既簽名又輸入密碼。而事實上，這未必是最安全的解決方案。

　　隱患剖析·密碼交易

　　損失由持卡人負擔

　　幾乎所有銀行的信用卡章程中都規定：“凡使用密碼進行的交易，均視爲持卡人本人所爲。依據密碼等電子信息辦理的各類結算交易所產生的電子信息記錄均爲該項交易的有效憑據。凡未使用密碼進行的交易，則以持卡人簽字的交易憑證爲該項交易的有效憑證。”也就是說，交易時只要使用了密碼，銀行均視爲持卡人本人所爲，發生的損失銀行概不負責。

　　假設在某一次輸入密碼的過程中，被不法分子成功偷窺了密碼，然後再竊取你的卡，或者通過在POS消費過程中憑條紙上完整的賬號，可以很快複製一張與你一樣憑密碼消費的信用卡。這樣一來，不法分子就可以輕易地盜刷你的信用卡了。等到你發覺後，追究責任時，由於使用密碼進行的交易均視爲持卡人本人所爲，所以銀行和商家都沒有責任，損失只能由持卡人自己來承擔。同時，由於使用了密碼，商家覈對簽名的壓力就沒有了，銀行的安全壓力也減小了，而這些壓力都轉移到了持卡人身上。但由於在使用信用卡時要輸入密碼，而信用卡的使用場合又十分複雜，一不小心就有可能泄露了密碼，危險係數隨着使用時間的增加而加大。

　　隱患剖析·簽名交易

　　商戶、銀行負主要責任

　　再來看看單憑簽名來進行信用卡交易的情形。在當前的受理環境下，憑簽名消費的信用卡丟失或被盜後，不法分子的確會很輕鬆地在持卡人掛失前模仿簽名刷卡成功。但由於從來不用輸入密碼，所以不存在密碼泄露的情況；同時由於不是本人簽字，在追究責任時，筆跡專家很容易就分辨出真僞，在確認了不是本人的簽名之後，責任就轉移到了刷卡的商家身上。因爲商家有義務覈對清楚簽名，收銀員是一個特殊的專業崗位，如果沒有簽名或簽名根本不像，商家將自己承擔一定的損失。如果簽名模仿得非常逼真，商家的收銀員分辨不出真僞，那麼保險公司將根據協議向銀行賠付，持卡人不需要承擔損失。

　　也就是說，在簽名確認制下，如果發生假簽名盜刷事件，商戶、銀行負有很大責任。在信用卡的相關法規中，明確要求收單商戶負擔起覈對信用卡簽名的責任，這意味着，一旦信用卡被盜刷，如果通過筆跡鑑定認定是假簽名，商戶和收單機構將負大部分責任。國內很多銀行在發行信用卡時也都承諾，信用卡丟失後只要及時向銀行掛失，則掛失前24小時或者48小時內(各家銀行具體規定不同)發生的被盜用損失將由銀行分擔。而在密碼確認制下，一旦卡片和密碼丟失被盜刷或提現，損失可能完全由持卡人承擔。

　　另外，只憑簽名來消費，也省去了遮遮掩掩輸密碼的麻煩，更能突出信用卡帶給持卡人的便利性，讓持卡人輕鬆自如地消費。隨着我國信用卡支付環境的完善，越來越多的人認識到：信用卡不設密碼，不僅方便，而且安全。

　　隱患剖析·聲音

　　“失卡保障”有限額

　　對於如何使用信用卡才安全，記者採訪了上海銀行信用卡中心的負責人。上海銀行信用卡中心的相關負責人表示，對於銀行方面來說，各銀行都在積極進行芯片信用卡的更換工作，幫助客戶提高信用卡使用的安全級別；對於商戶來說，要仔細覈對消費者信用卡背面簽名，如果發現簽名不一致或筆跡不同，應該予以拒絕；而對於客戶來說，在使用信用卡的時候，最好背面簽名並且設置好密碼，做到一個雙重保障。但是無論是設置了密碼的信用卡，還是未設置的信用卡，使用者不要把卡隨意借給他人使用或替他人支付，而且要找一些資質高的商鋪來刷卡。

　　記者在各個銀行網站上看到，信用卡的“失卡保障”並非百分之百賠償持卡人損失，而是有限額的，通常在1萬～3萬元之間，還有各種附加條件。

　　招行信用卡中心客服人員表示，該行信用卡丟失後，以掛失時間爲起算點，之前48小時內發生的被盜用損失，該行承擔信用額度內不憑密碼消費所產生的被盜刷損失，普卡最高保障1萬元/年，金卡1.5萬元/年，白金卡每年保障額度爲信用額度上限。而對信用卡在ATM機取現等需要密碼的盜用損失，銀行不予賠付。

　　新報記者戎靖元莊術梅王安全實習生張振華