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宋溪制圖H185
報告摘登
實施結構性減稅。認真落實和完善支持小型微型企業和個體工商戶發展的各項稅收優惠政策,開展營業稅改征增值稅試點。
優化信貸結構,支持國家重點在建、續建項目和保障性安居工程建設,加強對符合產業政策、有市場需求的企業特別是小型微型企業的信貸支持,切實降低實體經濟融資成本。
落實並完善促進小型微型企業發展的政策,進一步減輕企業負擔,激發科技型小型微型企業發展活力。
深入推進國有控股大型金融機構改革,規范發展小型金融機構,健全服務小型微型企業和『三農』的體制機制。
邊聽邊議
馬蔚華
全國政協委員
招商銀行行長
應擴大小微企業金融債發行規模
對小型微型企業的信貸規模應定向寬松,即監管部門在對銀行業金融機構信貸規模監控時,應鼓勵其加大對小型微型企業的信貸投入,並將小型微型企業貸款規模不計算在監控的總規模或貸存比之內。
此外,擴大商業銀行小型微型企業金融債的發行規模,增強其對小型微型企業的信貸投放能力。
今年商業銀行特別是中小商業銀行的信貸規模緊張問題還會凸顯,加之預計存款增長情況也不樂觀。而小型微型企業由於風險相對較大,且流動資金不充裕、存款派生較少,因此往往不是商業銀行的重點支持對象。如何解決國家的宏觀政策導向與商業銀行微觀行為之間的不一致性?
馬蔚華認為,可以考慮讓各商業銀行自己主動提出當年小型微型企業貸款增長計劃,監管部門將商業銀行支持小型微型企業的信貸規模不計算在監控的總規模或貸存比之內,以鼓勵商業銀行切出專項規模用於小型微型企業的信貸投入。
『除了信貸規模問題,信貸資金來源也是當前制約銀行信貸資金投向小型微型企業的重要因素。』馬蔚華建言,去年開始監管部門已經批准商業銀行通過發行小型微型企業專項金融債拓展小型微型企業信貸資金來源,但總的規模還偏小,希望今年能擴大發行小企業金融債的規模,從而增強銀行業金融機構對小型微型企業信貸的投放能力。具體發債規模可以與各商業銀行自己主動提出當年小型微型企業貸款增長計劃匹配,最大限度地支持其對小型微型企業的貸款。本報記者熊焱D051
閆冰竹
全國政協委員
北京銀行董事長
引入信用保險助力小微企業融資
引入信用保證保險,能夠增大小微企業的信用,有利於企業獲得融資。
在許多發達國家,如日本、美國都是通過政府支持下的金融機構間接融資,以及信用擔保、信用保險系統的共同參與,來解決小微企業融資難問題的。而目前我國信用保證保險發展中還存在不少問題,包括社會信用體系不健全、政府政策支持乏力、保險企業介入意願不強、專業人纔缺乏等。
閆冰竹建議,首先,加快社會信用體系建設,盡快形成相關的法律文件,為社會信用體系的建設提供法律支橕。同時,央行為開辦小微企業貸款信用保證保險的保險公司開放相關的征信系統查詢權限,資源共享,為信用保證保險的健康發展提供信息支持。其次,加大規范引導力度,建議保監會制定促進小微企業貸款信用保證保險業務穩步發展的措施,鼓勵、引導保險企業在控制風險的前提下大力發展信用保證保險業務。再次,建立小微企業信用保險基金,專門為小微企業貸款提供信用保證保險保費補貼和分擔貸款損失償還費用。最後,將小微企業信用保證保險作為准政策性保險,像出口信用保險一樣能有國家政策支持,以增加信用保證保險的業務量。本報記者熊焱D051
邊聽邊訪
多家銀行今年信貸重點投向小微企業
小微企業擔保難、擔保成本高,除了因為其風險高,銀行對其貸款業務的抵押和擔保環節的風控措施會更為嚴苛以外,還有一個重要的原因就是,信貸擔保市場上的傳統產品和模式還是服務於大中型企業的,往往不適用於小微企業。記者了解到,為了盡量幫助小微企業節約融資成本,也是為了開拓自身的業務,多家銀行進行了諸多產品與模式的創新。
沒有房產也可貸款
沒有房產或不動產,小微企業也可以貸到款項。『只要企業有訂單或預付款,就可以貸款。』工商銀行工作人員告訴記者,無形資產的貸款在小微企業貸款中比例較大。不僅銀行開發了上述的訂單融資、抵押知識產權或股權的貸款,還開通了網貸通,客戶可隨時隨地在網上向銀行還款。
據中行副行長陳四清介紹,中國銀行針對不同地區、不同行業、不同類型和不同規模的小微企業進行分層分類支持,形成多層級的融資服務體系。在為小微企業客戶提供貸款支持的同時,幫助小微企業提高自身管理水平和發展能力,增強其發展的內生動力。
該行目前已經向市場上推出了100多項適合小微企業的專屬創新產品,有效促進小微企業業務發展。截至2011年末,中行服務的小企業超過3.8萬戶,小企業貸款餘額超過3800億元,客戶數和貸款餘額分別比2008年增長247%和404%,貸款餘額年均增長71.49%。
小微企業貸款增速高於全部貸款平均增速
『針對小微企業的不同情況,銀行有多種貸款方式。』北京銀行相關負責人表示,比如以商標專用權質押,為企業提供的『商標抵押貸款』;對符合條件、信用良好的企業發放一定額度的信用貸款,無需抵押和擔保等。在信貸投放力度上,北京銀行在每月初單列小微企業信貸計劃,確保全行小微企業貸款增速高於全部貸款平均增速,增量高於去年同期。力爭在未來5年內實現每年小微企業貸款增量均超過200億元。截至2011年末,北京銀行小企業人民幣貸款餘額932.3億,較年初增加245.5億,增幅達35.7%。增速高於全行貸款平均增速15個百分點。
據悉,工行今年信貸重點為小微企業,該行去年小微企業信貸投放比例高達47%,而該行全部貸款的平均增速不到14%。
記者了解到,華夏銀行北京分行本月初與部分在京商會、協會簽署了《戰略合作協議》。華夏銀行北京分行行長樊燕明表示,商會是銀行與小微企業合作的紐帶,一方面幫助銀行深入了解企業的金融需求,另一方面則為企業提供獲取更多更好金融支持的渠道。
多家銀行成立小企業金融中心
記者從招商銀行獲悉,該行今年信貸投放需求仍然旺盛,將投放重點領域鎖定小微企業。
據悉,招行在國內率先建立第一家小企業信貸專營機構,招行小企業信貸中心相當於一個富國銀行,通過批量化、工廠化的模式,為小企業提供金融服務。招行相關人士介紹,近幾年來,該行主動搭建服務小企業的『伙伴工程』平臺,解決『銀行找不到可貸款的小企業,小企業找不到能貸款的銀行』的信息不對稱難題,為小企業提供『加油站』,與小企業建立『伙伴關系』。截至去年底,招行已經在全國28家一級分行建立中小企業金融部,小企業信貸中心在全國建立36家分中心,招行全行中小企業一般貸款餘額超過4600億元,中小企業貸款佔比達到53%以上。
廣發銀行董事長董建岳介紹,廣發銀行對中小企業的貸款目前已經佔到了對公貸款的52%,客戶數佔到了對公貸款的83%。截至2011年末,廣發銀行小微企業的貸款餘額為1050億元。
據了解,廣發銀行的『小企業金融中心』目前已經設立超過50家,2012年,全行計劃增設『小企業金融中心』的特色支行將超過100家。到2013年,廣發銀行將有超過50%的分支機構轉型成為中小企業特色支行,逐步實現小企業金融服務領域的規模效應。本報記者熊焱D051