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許滔繪
在許多人想來,如果信用卡不設密碼的話,出現盜刷時,可與銀行共擔責任,甚至可能銀行就該對此負全責。然而真實的情況是,信用卡被盜刷後,不論是否設有密碼,首先,很難得出銀行該負全責的裁決,其次,即使判定由銀行來為大部分損失『埋單』,事後補救的過程也十分復雜,耗時漫長。
要讓自己的信用卡更安全,不妨持卡人先把好第一道關。
近段時間以來,網上關於『信用卡不設密碼更安全』的爭論引起人們的廣泛關注。
主張不給信用卡設置密碼的人認為,沒有密碼的信用卡在交易時只憑持卡人的親筆簽名交易纔生效,如果沒有持卡人的簽名而造成信用卡盜刷,銀行是需要承擔主要責任的。而設置過密碼的信用卡如果被盜刷,則是由持卡人承擔全責。
主張給信用卡設密碼的人則一方面是因為沿用了借記卡設密碼的習慣,認為有密碼纔安全;另一方面還認為使用『密碼+簽名』的方式刷卡消費也將更安全。
那麼,信用卡到底該不該設置密碼?哪種做法更安全?
據記者了解,從國外銀行的成熟經驗來看,對於已經認定的盜刷金額,銀行和保險公司確實都是全額賠付的。然而,目前國內各家銀行給予的賠償是不同的,大體可以分為三種:
有的銀行在掛失前的120小時內,提供『失卡保障』服務,為持卡人提供最高5000元的賠償,且一個賬戶只能申請一次;
也有銀行可代信用卡客戶向保險公司索賠,最高賠付金額為信用卡的信用額度;
還有銀行不論信用卡是否設置密碼,對所有持卡人都提供『失卡保障』服務,提供每卡每年最高4萬元的賠償。
但是,還有很多銀行是不提供『失卡保障』服務的,即所有信用卡默認為用戶已設置密碼,一旦被盜刷,持卡人自行承擔風險。這也就意味著,不管被盜刷後責任由誰承擔,持卡人都應設置密碼。因為,畢竟選擇憑『密碼+簽名』刷卡消費的話,能夠降低信用卡丟失或數據被盜後被盜刷的幾率,對於信用卡安全來說,也算是多了一層保障。
因此,消費者辦了信用卡以後,應該要向發卡銀行仔細了解銀行保障自己各項權益的情況,而發卡銀行也應該盡好全面告知的義務。
『其實,持卡人自己提高安全意識是最重要的。』業內人士提醒說。信用卡用戶的安全用卡意識最為重要,特別是刷卡消費輸密碼時,一定要捂住小鍵盤,以防泄漏信用卡密碼。拿到的消費單也不要隨手扔掉,可以等每月賬單結算後再撕毀。而使用無密碼信用卡的持卡人,更應該進行多重防護,例如密切留意短信提醒、設置交易金額限制等。
記者在采訪中還了解到,對於信用卡刷卡交易時是否需要輸入密碼,境內卡和境外卡還有區別。對於境內交易,根據國內持卡人的消費習慣,許多客戶仍希望在刷卡消費時輸入密碼。因此國內許多銀行發行的信用卡設置了交易密碼功能以便客戶選擇。而對於境外卡,則必須憑簽名消費。
總體來看,不設密碼的信用卡並非『更安全』。相反,在被盜刷後,銀行不一定負全責,即便負全責,其責任認定的過程也很復雜。因此,多一個密碼,就多了一道屏障,這要求持卡人盡量采用『密碼+簽名』的方式刷卡消費,這樣一來,雖然消費時可能需要的手續多了一道,但相當於給自己的信用卡上了『雙保險』。