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小微企業是推動我國國民經濟發展、構造市場經濟主體、促進社會穩定的重要力量,特別是在確保國民經濟適度增長、緩解就業壓力、實現科技興國、優化經濟結構等方面都發揮越來越重要的作用。
興業銀行南昌分行自開業以來,秉承“發展中共成長”的經營理念,踐行“真誠服務,相伴成長”的服務理念,積極履行企業社會責任,主動開展小微企業金融服務工作,採取多項措施支持小微企業發展,致力於通過拓寬服務領域、創新金融產品、規範金融服務,不斷提升對小微企業的服務水平。
一是打造高標準的專營機構平臺。據介紹,爲大力推動小微企業金融服務專業化發展,興業銀行南昌分行成立了小微企業的專職管理機構──小企業部,立足於高起點這一要求,以完善制度、理順流程爲切入點,形成高效規範的業務運作機制。
二是提升綜合服務能力,爲中小企業提供差異化金融服務。爲積極應對中小企業上市需求增加的發展趨勢,興業銀行南昌分行推出“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃,根據中小企業在初創、成長、成熟三個階段的不同需求,綜合應用傳統銀行和投資銀行兩大門類金融服務工具,橫跨直接融資、間接融資、現金管理等多個金融服務領域,爲中小企業提供IPO、私募股權融資、債券融資等一系列差異化的金融服務方案,幫助中小企業逐步實現成長上市計劃。
三是建立小微企業信貸綠色通道。據介紹,在當前銀行業信貸資金普遍趨緊的宏觀背景下,興業銀行成功發行了300億元小微企業貸款專項金融債,將主要用於2012年符合條件的小微企業的新投放貸款,具體包括加大對小微企業的多渠道融資支持力度,以及創新小企業融資模式,重點推進聯貸聯保、循環貸款、額度週轉貸款、專業市場解決方案、廠房抵押貸款、節能減排貸款等創新產品在小企業客戶的應用。興業銀行南昌分行充分利用總行小企業專貸規模,建立小微企業貸款綠色通道,小微企業優先放貸。
四是加快金融創新,提升小微企業金融服務能力。據介紹,爲貫徹落實國家轉變經濟發展方式和加快經濟結構調整的政策精神,認真執行銀監會完善小微企業金融服務的相關要求,進一步推動分行小微企業金融服務水平再上新臺階,興業銀行南昌分行着力開展了一系列金融創新工作。
首先是產品創新。金融產品是解決小微企業融資難題,促進小微企業又好又快發展的根本手段。爲滿足客戶多元化需求,興業銀行創新推出“增級貸”、“積分貸”等特色融資產品,其中“增級貸”產品,在抵押貸款業務辦理中,如借款人提供應收賬款、機器設備、存貨、公司股權、退稅款、收費權、專利權等增信因素,可視情況適當提高抵押率;“積分貸”產品,是針對已在興業銀行取得授信並已啓用的小企業客戶,配套啓用的一種臨時性額度,無需另行提供擔保,具體額度根據其在興業銀行結算賬戶中上季度日均存款測算積分,並結合客戶經營情況、分層分類結果及資金需求覈定。
其次是擔保方式創新。興業銀行南昌分行小微企業信貸除了接受傳統的抵質押擔保外,更注重結合企業自身實際情況,綜合應用存貨、應收賬款、互保、聯合擔保、擔保公司擔保等方式,滿足企業信貸需求。
再次是服務創新。興業銀行南昌分行轉變傳統的“單一企業,個別幫扶”的金融服務介入模式,通過搭建大型專業市場管理方、工業園區管委會、擔保公司、地方商會、行業協會、供應鏈核心企業等平臺,以沙盤作業的方式拓展小企業客戶集羣,達到“點對面”集羣式批量服務小微企業的效果;並進一步延伸服務內涵,推出貼身化服務計劃,在爲小微企業提供融資支持的同時,對小微企業客戶實行免費培訓與諮詢。
興業銀行南昌分行在小微企業金融服務中涉及領域廣,涵蓋企業多,推動了一批優質小微企業的成長,與小微企業客戶“在發展中共成長”的服務理念爲越來越多的江西小微企業所熟知,興業銀行南昌分行的市場口碑也越來越響亮。
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