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楊小姐的車遭遇小偷光顧,方向盤被鋸掉了一段
羊城晚報記者程行歡
全車盜搶險只保整車盜搶不保零配件盜搶一直是大家爭議的焦點之一。去年全國各地出現大規模豪車後視鏡被盜案件,而保險公司都以車主購買的是全車盜搶險而拒賠。日前,廣州又發生類似事件,車主楊小姐的車被小偷光顧,因設有暗鎖沒有被盜走,但車子部分配件慘遭破壞,保險公司卻以車子被盜未遂拒賠。
典型案例
偷車不成車子受損
上周,廣州市民楊小姐購買還不滿一年的車子遭遇小偷光顧。由於是新車,楊小姐不僅買了全險,上了方向盤鎖,還在油路上加了暗鎖。本以為萬無一失,但『那天早上起來,就發現車門被撬開了,不僅弄壞了部分內飾,連方向盤都被鋸掉了一段。』楊小姐氣憤地告訴羊城晚報記者:『很顯然是被賊光顧了。』
在她提供的現場照片上,羊城晚報記者看到偷車賊為了卸掉方向盤鎖,把方向盤鋸掉了一小截。由於楊小姐在油路上加了暗鎖,這輛車最終沒有被偷走。
楊小姐馬上報警,隨後通知了保險公司。警察看完現場後立案。
保險公司勘察員看了現場以後,告訴楊小姐這事不屬於理賠范圍內。最後,楊小姐自己掏腰包花了7500元修車。
險企回應
盜搶未遂不予理賠
保險公司稱,楊小姐的情況屬於盜搶未遂,根據合同條款,不予理賠。
對此,楊小姐表示,自己的車是在很明顯的盜搶過程中出現損失的,並且已經在執法機關立案。保險公司以一句盜搶未遂敷衍過去,是想推卸責任。她表示如果不能獲得賠償,就走法律途徑。
同行看法
也有保險公司會賠付
某外資險企表示,車輛被盜未遂,一般保險公司不予賠付。但也有例外,若能判斷盜賊是偷車,而不是偷車上的物品,也有保險公司會通融賠付。
律師說法
車輛零配件盜搶險還未全覆蓋
北京盈科(廣州)律師事務所馮世鋒表示,國內車輛零配件的盜搶險產品還沒有全面覆蓋,這主要基於其中有很大的道德風險,包括盜搶的主觀鑒定等,很容易造成保險公司虧損。車輛零配件盜搶險產品的出爐,要在保費費率、條款等方面有一個設計過程,短期內還沒辦法全面解決。而在一些國家,有約500美元的不計免賠險種,來解決小配件的盜搶損失問題。
如果車輛被盜最後被公安機關找回,在此期間發生的車輛零配件損失,當由保險公司來承擔。如果被盜車輛返回之前,保險公司已經支付了全車盜搶險的賠款,則被盜車輛所有權歸保險公司。但是車主擁有選擇權,可以選擇結束合同擁有賠款,或者退還賠款取回原車。
知多D
全車盜搶險
機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。
這一險種所包含的責任分兩層:1、保險車輛(含投保的掛車)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪,經縣級以上公安刑偵部門立案證實,滿三個月未查明下落;2、保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。
盜搶險責任免除
1、非全車遭盜搶,即零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞。
2、被他人詐騙造成的全車或部分損失。
3、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間,保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產損失。
4、被保險人因違反政府有關法律、法規被有關國家機關罰沒、扣押。
5、被保險人因與他人的民事、經濟糾紛而致保險車輛被搶劫、被搶奪。
6、租賃車輛與承租人同時失蹤。
7、被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失。
全車盜搶險有20%免賠
車輛被盜,並非全額退款,一般合同條款都對全車盜搶險免賠率作了規定,對全車盜搶實行20%的絕對免賠率,有的甚至達到30%。據了解,除了全車盜搶絕對免賠之外,在車險理賠中,保險公司仍有各種免賠率扣除。一些保險公司還規定,如果被保險人在索賠時,不能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明(車輛購置附加費繳費證明)或免稅證明的,每缺少一項,保險公司就要增加0.5%或1%的免賠率扣除。此外,車鑰匙被盜搶,一些合同條款也規定在賠款中增加5%的免賠率扣除。
程行歡