廣東銀行業支持實體經濟、力促轉型升級系列報道(四)

　　爲切實提升服務實體經濟效能，加快推進經濟發展方式轉變和產業轉型升級，廣東省銀行業緊緊圍繞“加快轉型升級、建設幸福廣東”這一核心，對實體經濟的支持力度進一步加大。2月末，廣東局轄內銀行業發放現代產業體系貸款餘額9397.96億元；先進製造業貸款餘額2392.44億元，佔製造業貸款餘額的近4成；現代服務業貸款餘額7005.52億元，其中投向信息服務業和科技服務業的貸款增速分別達到32.63%和33.32%，有力支持了我省產業結構向先進製造業與現代服務業“雙輪驅動”轉變。

　　在服務我省產業發展過程中，面對當前傳統優勢產業出現的挑戰和機會，銀行業創新金融服務，爲我省支柱產業發展提供了良好的支持。其中，在廣東銀監局的指示下，中信銀行廣州分行分別利用跨境人民幣結算工具和汽車金融創新，爲正面臨衝擊的外貿企業和不斷轉型升級中的汽車製造業，帶來了發展新機遇。

　　支持廣東汽車產業

　　汽車金融成片解決經銷商融資難

　　在先進製造業中，中信選取了廣東地區特色優勢的汽車產業作爲突破口，以金融支持區域支柱產業發展。近年來，中信銀行廣州分行創新“跳出本地支持本地企業”的業務新模式，相繼開展了廣東三大車企廣汽本田、廣汽豐田、東風日產等的汽車金融網絡業務，成片地解決了廠商銷售和經銷商採購環節的資金需求，有力地支持了區域優勢產業的發展。

　　與汽車生產廠商合作創新擔保方式

　　中小經銷商“融資難”是汽車銷售行業的一大難題。由於汽車銷售所需經營週轉資金較大，經銷商對融資的需求很大；但與此同時，由於無法提供充足的擔保，中小汽車經銷商往往達不到銀行的正常信貸條件，導致融資無門。

　　從2003年開始，中信銀行廣州分行着力打造汽車金融網絡業務。“考慮到上面的問題，我們當時想：如果銀行和汽車生產廠家合作，有了廠家的間接擔保，加上4S店審批本來有門檻，這就能在確保銀行風險的同時，讓大量急需資金的中小經銷商獲得融資渠道。”中信銀行廣州分行公司銀行部高級業務經理鍾紅鷹介紹。

　　按照上述想法，中信銀行汽車金融業務的特色是與汽車生產廠家合作，結合企業經營週轉的情況，批量覈定經銷商授信額度。在當時國內汽車金融界，這樣的做法還不多見。這種模式解決廠商銷售和經銷商採購環節的資金需求，從而成片地解決大量中小汽車經銷商的融資難題。

　　通過中信銀行的汽車金融渠道，中小汽車經銷商還獲得了較低的融資成本。與正常的貸款利率相比，中信銀行汽車金融業務的融資成本只有普通貸款的不到一半。“銀行的利潤並不豐厚，主要是靠做大總量來贏利，但對汽車行業的發展而言好處很大。”鍾紅鷹說。

　　實現汽車金融業務全流程服務

　　中信銀行廣州分行自2006年起相繼開展了廣汽本田、廣汽豐田、東風日產三大汽車品牌汽車金融網絡業務。於2007年與廣汽豐田汽車有限公司開展汽車金融網絡業務，致力於爲其提供標準化、專業化的汽車金融服務，長期、穩定地服務好廣汽豐田銷售網絡。據統計，截至2011年底，中信銀行已簽訂協議合作經銷商達到245家，佔廣汽豐田汽車有限公司經銷商總數的81.7%，當年累計融資達148億元。

　　在近年來的汽車金融業務發展中，中信銀行廣州分行在業內較早地建立起了一支專業團隊，涵蓋營銷一線、後臺放款部門、營業部專業櫃員、公司銀行部專業推動人員、風險控制部專業審查人員等一整套專業化團隊，爲汽車金融業務快速發展提供了有力保障。

　　中信銀行還對汽車金融業務進行了科學管理。中信銀行汽車金融專業支行開發“汽車金融業務管理系統”，同時向廠家、經銷商和監管公司開放。管理系統提供經銷商的額度使用情況、資金回籠情況及庫存情況等實時查詢和明細查詢功能，客戶足不出戶就可以完成在中信銀行的申請開票、申請出庫等業務手續，大大提高了辦理效率。

　　據統計，中信銀行廣州分行汽車金融業務目前已實質性開發汽車經銷商近300家(包括異地經銷商)，截至2011年底，核心品牌經銷商累計開票260億元，爲廣大汽車經銷商和汽車廠商提供了優質的資金融通服務。

　　支持廣東外貿產業

　　跨境人民幣結算助粵企打通人民幣“國際通道”

　　歐美經濟不振，這兩年我省外貿面臨嚴峻考驗，以金融服務外向經濟是我省銀行業又一重任。近年來，中信銀行廣州分行大力發展人民幣跨境結算業務，提供囊括貨物貿易、服務貿易、資本項目的全流程跨境金融服務，幫助廣東外貿企業有效地規避了人民幣匯率風險，增強了對外貿易的國際競爭力。

　　據統計，兩年間中信銀行廣州分行共發生人民幣跨境結算業務量130億元，爲區域內95家企業提供了包括匯款、信用證、託收等結算服務，與全球19家境外參加行發生了人民幣結算、清算的往來，結算類型涵蓋了貨物貿易、服務貿易、資本項目及人民幣NRA賬戶往來。

　　力推人民幣結算助企業規避匯兌損失

　　在人民幣跨境結算業務啓動初期，雖然社會、媒體反應熱烈，但當時許多進出口企業還是持觀望態度，不願貿然改變傳統結算模式。爲堅定進出口企業選擇人民幣作爲結算貨幣的信念，打消境內外交易方使用人民幣結算的疑慮，中信銀行廣州分行分析篩選了一批談判地位較高、產品具有比較優勢的出口型企業進行了深入的人民幣跨境結算業務全流程輔導。

　　其中，包括一家主要經營冶金產品及其原材料等進出口貿易，年進出口總額高達5.5億美元的廣東企業。該企業憑藉其在灰泥耐火製品領域較高的技術優勢及高品質保證，在2009年金融危機的大背景下，對東南亞的出口業務依然逆勢而上。但隨着人民幣不斷升值，匯率風險已經關係到出口生意能否繼續做下去。

　　當時，中信銀行廣州分行迅速協助企業與東南亞客戶就使用人民幣作爲結算貨幣進行磋商，並直接與東南亞客戶的收款銀行探討以人民幣作爲支付和清算貨幣的可行性。在銀行和企業的不懈努力下，其客戶最終接受了以人民幣作爲結算貨幣的結算方式，並簽訂了爲期3年的供貨合同。

　　改用人民幣結算爲這一廣東企業出口平穩發展掃清了障礙——企業收到的貨款直接是人民幣，避免了與美元兌換的匯率差損失。該企業每年5億多美元的進出口規模，以外匯1%的波動計算，一年的損失就在500萬美元以上。此外，使用人民幣結算在覈銷程序方面更加簡單和方便，覈銷時間更靈活，降低了企業管理成本。

　　股權轉讓、跨境服務貿易實現人民幣結算

　　此後，中信銀行廣州分行不斷創新，在人民幣跨境結算領域開創了多個省內乃至全國首創，爲廣東對外貿易注入了新活力。繼廣東首筆貨物貿易人民幣匯出款之後，2009年12月，中信銀行廣州分行辦理了全國第一筆服務貿易人民幣匯出款。當時，一家公司拿着與香港某公司之間以人民幣簽訂的樓宇設計合同向銀行查詢對外支付的有關事宜時，中信銀行廣州分行業務人員意識到：這是將跨境人民幣業務由貨物貿易領域推廣到服務貿易領域的良好契機。

　　首單服務貿易人民幣結算來之不易，對方客戶開戶的香港某外資銀行退回了款項，但銀行工作人員沒有放棄，立刻與中信銀行國際金融平臺——信銀國際(原嘉華銀行)取得聯繫，促成其接收了這筆匯款。“該筆匯款的重要意義在於，成功地開闢了國內客戶在服務貿易項下人民幣跨境支付的先例。”中信銀行負責人表示。

　　2010年5月17日，中信銀行廣州分行又成功辦理了全國第一筆資本項下股權轉讓款人民幣匯款結算。當年，一間經營交通運輸的澳門企業公司已將其在廣州設立的全資子公司的100%股權轉讓給廣州市合作方公司，考慮到人民幣的升值前景，澳門公司希望以人民幣從合作公司收取股權轉讓款2億多元。但由於資本項下的人民幣跨境在廣州還未有先例，要不要做第一個吃螃蟹的人，合作公司對此心存疑慮。中信銀行經過兩個月的努力，幫助廣州公司獲得外匯局覈准，順利辦理了該筆股權轉讓款匯出。該筆匯款是廣州地區在資本項目人民幣跨境領域的一次重大創新與嘗試，中信銀行跨上全口徑項下人民幣跨境結算業務服務的新臺階。

　　撰文：黃倩蔚林慶華