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想要購買婚房的小張最近這幾天爲“信用記錄”煩惱不已。曾在大學申請過助學貸款的他,畢業之後由於經常推遲還款,導致銀行信用記錄很差。“銀行說我的信用記錄不是很好,導致我不能辦理商業貸款。即使最理想的情況下我能辦理貸款,銀行也不能爲我提供優惠利率,只能按照基本利率的1.1倍來計算,這樣一來,我就多還了很多錢。”小張也因爲自己的疏忽,感到十分無奈。
業內人士表示,以前很多購房者不怎麼重視的個人“信用記錄”也開始成爲銀行審查貸款資格的內容,特別是房貸。一旦發現貸款人的“信用記錄”不良,很可能降低貸款額度或者提高貸款利率,甚至“拒貸”。所以說,千萬不能小看個人“信用記錄”,個人“信用記錄”也開始左右房貸。
據瞭解,商業銀行評定市民辦理貸款的資格,一般都會去人民銀行系統內查詢貸款者及其配偶的個人“信用記錄”,一旦不良記錄累計次數到達“危險線”後,信用記錄就會形成不良評價。在相同條件下,銀行選擇“信用記錄”優良的客戶。也就是說,信用記錄不好的客戶只能繼續等待,或者接受較高的貸款條件。
信用記錄差會出現的“危機”:
銀行對於具有不良徵信記錄的借款人是否應批准辦理貸款,主要是看借款人的不良徵信記錄次數。據多家銀行現行規定,目前採用的是“連續3次、累計6次”的標準。也就是說,假如你連續3次以上,或者累計6次以上逾期不還款,那麼你的信用記錄就會非常差,其結果就是申請房貸會被拒絕。
信用記錄影響“貸款額度”由輕到重可能會出現三種情況,一是借款人申請辦理貸款,貸款成數被降低了,也就是說,假設你想買一套50萬的房子,本來可以申請40萬的貸款,但是因爲受到不良記錄的影響,銀行只批給你40萬的一半,或者高點,或者更低。二是貸款利率較高,例如,正常申請貸款可以享受7個點的年利率,但因爲有不良信用記錄,銀行批准你的貸款前提是你必須付8個點的年利率。貸款申請直接被銀行拒絕,這種情況說明你的不良徵信記錄已經非常嚴重。
特別提醒:
個人信用記錄保留的時間一般爲兩年,由人民銀行系統統一管理。信用記錄很難人爲改動,一旦貸款者有不良記錄,各個銀行去查詢的結果都是一樣的,在貸款寬鬆的時候影響不大,但現在房貸控制嚴格,個人信用很可能關係到客戶能否順利貸到款。如果每月按時還款的話,信用記錄會比較良好,而如果延時還款,且延時的時間較長,那就可能會影響信用記錄。文/王成晴
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