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天津農商銀行前身是有着近60年發展歷史的農村信用社。該行始終堅持服務“三農”和中小企業的市場定位,“抓小不放大”的經營理念,致力打造“成爲持續發展的、區域領先的,專注於三農和中小企業的社區型零售銀行”。自2010年6月30日改制以來,該行提出用兩個“3-5”年達到良好現代商業銀行的標準。
作爲天津農商銀行分支機構的靜海支行現有員工500餘名,下屬營業機構49家,網點遍佈靜海18個鄉鎮和城區以及30個大型自然村,佈設ATM機53臺,創建農村自助服務站30個,主要辦理中小企業貸款、個人貸款、國際業務、中間業務以及農信銀、電匯和傳統取款業務等,真正實現了貼近農民,服務農戶,支持農業的發展格局,切實肩負起支持“三農”經濟發展的己任。
各具特色的中小企業授信業務
——動產抵押、貨權質押授信業務
動產抵押、貨權質押授信業務是借款人或第三方以其合法擁有的抵(質)押物向該行提供抵(質)押擔保,該行爲借款人提供流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現及保貼、出具保函、信用證、進出口押匯、打包放款、出口票據貼現、出口信用保險融資、提貨擔保等短期融資便利。
業務特點:該項業務不影響客戶正常生產經營週轉的情況,且客戶可以在沒有其他抵押物和擔保方的情況下靈活選擇貸款、商業承兌匯票貼現及保貼、信用證、保函等合適的方式融資,另外提貨方式多種多樣,既可以打款贖貨,以貨換貨,也可以根據企業經營需要分批贖貨。
——微小型企業授信業務
針對部分地區企業規模較小,財務制度不健全,不能提供抵押擔保和保證擔保的經濟狀況,該行推出了微小企業授信業務產品,簡稱“微小貸”。它爲借款人提供授信額度在50萬元以下(含),期限在1年以內,最長不超過2年的信用業務。其業務種類包括流動資金貸款、銀行承兌匯票及銀行承兌匯票貼現開立。
業務特點:手續簡便、高效審批、快速放款。
——信用共同體
業務特點:以信用爲平臺,以信用資質爲評定依據,以優惠貸款政策爲動力,以誠信品質培養爲主要內容,由金融機構、掌控人、信用戶三方以實現多贏爲目的,自願結合而成的組織。
形式多樣的貸款業務
——個人商業用房按揭貸款
商業用房抵押貸款是指向借款人發放的用於購買營業用房或辦公用房的按揭貸款。借款人須以所購商業用房爲貸款提供抵押。
——“好易貸”個體工商業經營者貸款
“好易貸”是指對從事種養業、運輸、貿易、旅遊、建築、加工等合法獨立經營的個體工商業經營者發放的,主要用於生產經營流動資金、租賃商鋪和其他合理資金需求爲用途的貸款。特點:審批程序快捷、簡便;一次性辦理最高額授信覈定手續,隨用隨借,到期歸還,循環使用;貸款利率低,並提供降息優惠。
——“直易貸”個人抵(質)押貸款
“直易貸”個人抵(質)押貸款是指對從事種養業、生產、運輸、加工等行業的自然人發放的,以借款人或第三人的住房、商鋪、寫字樓、有價單證等有效抵(質)押物作爲擔保,主要以生產經營流動資金、合理的生活消費、租賃商鋪等合法資金需求爲用途的貸款。特點:審批程序快捷、簡便;一次性辦理最高額授信覈定手續,隨用隨借,到期歸還,循環使用;貸款利率低,並提供降息優惠。
——下崗失業小額擔保貸款
下崗失業小額擔保貸款是指向下崗失業人員發放的,滿足其自謀職業,自主創業等微利項目資金需求的貸款。該貸款由天津市中小企業擔保管理中心提供擔保承諾,並依據其承諾額度確定授信額度。中央財政和地方財政爲下崗失業小額擔保貸款提供相應程度的貼息。
——城區居民戶和個體工商戶小額信用貸款
1、城戶小額信用貸款是指以城戶信用爲基礎,按照城戶的信用等級,在覈定的貸款額度和限期內,對城戶發放的用於購買耐用消費品或支付其他與居民、個體工商戶消費和生產經營相關的費用不足時給予的不需抵押、擔保的貸款。主要包括:購房、治病、子女上學等消費類貸款和工商戶生產、經營中小額流動資金不足等貸款。
2、城戶聯保貸款,是指一個市場、一條街道或者一個居民區(社區)內,由多戶經濟實力相近的城戶,自願聯合,共同擔保聯合體所有成員一定額度的貸款。城戶聯保貸款採取“多戶聯保,逐戶核貸,隨用隨貸,限額控制,週轉使用,按期歸還”的辦法。
——農戶聯保貸款
農戶聯保貸款是指向農戶聯保小組成員發放的貸款。聯保小組應由沒有直系親屬關係的農戶在自願基礎上組成。貸款用途爲種植業、養殖業方面的農業生產費用貸款;小型農機具貸款;圍繞農業生產的產前、產中、產後服務等;購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款。
——農戶抵質押貸款
農戶抵質押貸款是指根據農戶提供的合法抵、質押物,在評定價值的基礎上,覈定貸款額度和期限,向農戶發放的貸款。貸款用途包括農民購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費,種植業、養殖業方面的農業生產;購置小型農機具及小型涉農生產、加工和服務設備;圍繞農業生產的產前、產中、產後業務服務等。
——農村信用共同體貸款
農村信用共同體是指在農村地區設立的,以信用資質爲評定依據,以優惠貸款政策爲動力,以誠信品質培養爲主要內容,以實現多贏爲目的,由基層行社、掌控人、信用戶三方自願平等地結合而成的組織。農村信用共同體貸款的借款人包括信用商戶和信用農戶。
農村信用共同體貸款是指按照對借款人的信用評級標準,在覈定的貸款額度和期限內,對借款人發放的,用於消費、生產和經營相關的,不需抵押、質押或擔保的貸款。特點:整體授信,單筆審批。
——設施農業信用共同體貸款
設施農業信用共同體貸款與農村信用共同體貸款基本相同,其區別主要在於:1、信用共同體應以設施農業爲主要經營方向,包括農村設施栽培、飼養、各類型玻璃溫室,塑料大棚,連棟大棚,中、小型塑棚及地膜覆蓋以及農業生產保護設施等;2、授信額度標準比普通農村信用共同體貸款高。
全方位的國際金融業務
農商銀行作爲一家與境外直接通匯的總行級金融機構竭誠爲企業客戶提供更加多樣化的國際金融服務支持。秉承以“客戶爲中心”的服務宗旨,一直致力於客戶在國際業務領域的通力協作,爲客戶提供全方位、綜合化的金融服務。
——賬戶服務
賬戶開立:資料齊全當天申請當天使用;擁有豐富經驗的從業人員爲客戶提供經常和資本項下各類外幣賬戶開立及變更的支持和服務,而且該行開立外幣賬戶不收取任何費用。
——結售匯
通過結售匯,客戶進行外匯與人民幣之間的轉換,滿足貿易、非貿易的需求,該行辦理結售匯的外幣種類有美元、港幣、日元、歐元四種。
結售匯產品特色
1、該行可以與客戶簽訂《銀行自動結匯委託書》,讓客戶享受到足不出戶,就可以辦理結匯業務。
2、該行鍼對子牙環保產業園區客戶集中的特點,採取上門服務,讓子牙環保產業園區客戶享受到更溫馨的服務。
——國際結算業務
1、電匯
快捷、安全;該銀行可受理包括港幣、美元、日元、歐元的國際匯款業務;匯入匯款解付不收取任何入賬手續費;該行直接在境外開立外匯賬戶,直接與境外通匯,最大限度地縮短收付款速度;作爲SWIFT(環球銀行金融電訊協會)會員單位能夠爲客戶提供更加安全、快捷的國際結算手段。
2、託收
擁有業務熟悉的外匯業務專業人員,具有現代化的外匯業務通訊手段,運用當今世界上最先進和迅速的SWIFT系統處理境外資金匯劃和業務聯繫,安全迅速,提供與之相配套的結售匯等一條龍服務,收費靈活優惠;該行當天受理出口託收業務,當天寄單。
3、信用證
促成更多貿易機會,以銀行信譽代替商業信譽,爲客戶有效解決貨到付款資金、風險負擔不平衡,託收業務雙方又難以互相信任的問題。與國際貿易融資業務結合,爲客戶提供多種資金融通便利,減少資金佔用。多名具有豐富審單經驗的從業人員爲客戶提供服務,最大程度減少拒付風險。
——國際貿易融資業務
本外幣一體化的經營模式,雄厚的人民幣自給基礎,可以爲客戶提供高效和多層面的金融產品服務;總行級的國際業務部,更高效更快捷的信息反饋和決策速度;靈活的利益共享計劃,最大限度節省客戶的資金營運成本;具有豐富業務經驗的從業人員爲客戶提供全方位、綜合化的金融服務。
1、減免保證金開立信用證業務
減免保證金開立信用證業務是該行系統機構應開證申請人的要求和指示,對外開立信用證時,根據開證申請人的資信狀況,覈定其開立信用證授信額度,在該額度內收取部分保證金的業務。該行給予資質良好的客戶予以減免開證保證金的優惠,減少了客戶資金佔壓成本。
2、進口押匯
在信用證結算方式下,該行在收到進口信用證項下單據後,向進口商所提供的用於支付該信用證項下一定金額的短期本外幣資金融通。
3、打包放款
該行在客戶備貨裝運前,以客戶提交的境外銀行開來的有效信用證正本爲質押,裝船前短期融資,幫助客戶在自有資金不足的情況下仍然可以辦理採購、備料、加工,順利開展貿易。
4、短期出口信用保險項下融資
該行對已爲客戶取得中國信用保險公司覈准短期出口信用保險額度的出口商,在出口貨物發出、交納保費和權益轉讓後,按照保險公司確認的付款方式辦理相關出口結算業務時,憑短期出口信用保險單據、出口商業單據及權益轉讓憑證等給予的與結算方式相一致的出口融資,手續簡便,幫助客戶加速資金週轉,擴大海外市場銷售額。利於以更優惠的貿易條件拓展海外市場,提高國際市場競爭力。幫助客戶提前結匯,規避人民幣升值風險。
內容豐富的中間業務
——代理業務
1、代收社會保險費
代收社會保險費主要指該行按照市社保中心覈定的應繳費金額,受理繳費單位(個人)使用各種結算方式繳納社會保險費,並提供“天津市社會保險基金專用收據”打印,到賬情況反饋等服務的業務。
2、代發城鎮社會保險費
代發社會保險費指該行按照市社保中心報送的開戶數據爲享受待遇人員開立社保基金代發專用賬戶,並依照市社保中心覈定待遇金額向代發賬戶內劃撥資金的業務。
3、代理保險業務
代理商業保險業務指市合行根據保險人的委託,在保險人授權範圍內從事兼業代理銷售保險產品(代理財產保險及代理壽險產品)、代理收取保費與支付保險金的業務。該行根據代理的保險產品、期限,參照保險協會規定的費率標準向保險公司收取手續費。代理保險業務利用該行的信譽以及現有的網絡、網點和人員與保險公司開展合作,是一項低投入、低風險,能獲取較高收益的代理業務。
——個人理財產品
個人理財產品業務,是指該行接受客戶的委託和授權,通過發行理財產品,募集理財資金,並按照理財穩健的約定對理財資金進行投資和管理。理財產品的投資收益與風險由客戶承擔,也可以由該行與客戶按照雙方約定的方式承擔。
-記者王謙華李躍軍通訊員劉煒剛
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