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六月註定是圍繞兒童的月份,有網站推出了一個“關於養娃成本調查”,結果顯示,超八成網友的家庭花銷結構中,孩子佔比最大,而教育支出爲孩子的主要支出,其次是孩子的衣食成本,位居第三的是健康保障支出。保險專家表示,我國已經進入獨生子女家庭時代,獨生子女家庭的意外、養老、醫療問題也逐步凸現,需要增強對家庭意外、醫療等方面的保險投入。但在令人眼花繚亂的險種面前,哪一個纔是適合你孩子的?在購買時還應當注意哪些問題?本報請來有關專家爲您一一解答。
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兒童險以意外險種爲主
現如今的很多家庭都是祖輩和父輩兩代人圍着一個孩子轉,全家人的目光都聚焦在一個孩子身上。在購買保險時也以爲只要爲了孩子好,保險當然是買的種類越多保障就越好。“實際上,這個觀念是錯誤的。”太平人壽安徽分公司理財顧問彭鴻介紹,現在合肥的保險公司銷售的兒童類保險主要四類:意外傷害保險、健康醫療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險。很多父母花大量資金爲孩子購買教育金保險,卻不購買或疏於購買意外保險和醫療保險,這將保險的功能本末倒置。
由於孩子的抵抗能力和自我保護意識都較差,彭鴻建議,家長爲孩子購買商業保險時,投保品種無須“求全”,但最好將意外傷害險放在首位,其次是醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險。保險期限不宜太長,也不贊成爲孩子購買終身壽險。
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家庭年收入20%用於投保
買保險買的是一種保障,應該量力而行,絕不能超越家庭的支付能力。彭鴻建議,給孩子購買保險的時候,不要片面的只爲孩子着想,應該從整個家庭成員的整體角度出發,制定投保計劃。全家人的保費支出應爲家庭成員年收入總和的20%。選購兒童保險時,應當遵守先重保障再重教育的原則。
此外,保險還具有理財的功能。比如現在合肥很多保險公司都推出了教育金保險、萬能險,此種保險和定期儲蓄類似,主要解決孩子未來上學的學費問題。購買此類保險既可以爲孩子撐起一把大大的保護傘,又能夠讓孩子在需要錢的時候,能夠獲得一筆足夠的資金。
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不同年齡購買不同險種
按照我國保險法規定,初生兒滿28天就可以購買人壽保險了。自家的孩子在哪個年齡段購買怎樣的保險,也是家長們比較關心的話題。
平安保險安徽分公司的保險專家介紹,0至6歲這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外,給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,因此可以選擇健康險分擔孩子的醫療費支出。7至12歲的孩子應該以教育基金、醫療保障爲主。
專家還提醒,現在合肥有不少家庭是爺爺奶奶輩爲孫子、孫女購買保險,像此類情況在投保時,要有父母的授權委託認可,方可生效。在法律上,父母是孩子第一監護人,沒有父母同意的保險合同屬於無效合同。除非,撫養權已經轉移,則由法定監護人購買。
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