|
||||
廣東工行『三專貸』支持的佛山樂從鋼鐵市場
-貸款80多億-支持企業6000多戶
記者從工商銀行廣東省分行了解到,該行名為『小額便利貸』的小微企業信用貸款服務自2011年8月推出市場以來,受到了各地小微企業的廣泛歡迎。截至2012年5月末,該行已向廣東地區6000多戶小微企業發放『小額便利貸』80多億元,不僅有效緩解了制約小微企業發展的資金瓶頸問題,還有力地促進了小微企業的轉型昇級。4月27日,在銀監會組織召開的『2011年度全國小微企業金融服務評優表彰大會』上,該行『小額便利貸』榮獲『全國銀行業金融機構小微企業金融服務特色產品』稱號。
廣東工行相關負責人介紹說,與傳統上依托擔保抵押發放的小微企業貸款不同,『小額便利貸』主要依據企業及其業主的信用狀況辦理,無須提供抵押或其他擔保,符合相應條件的貸款可在3至5個工作日內完成審批發放,放貸金額最高可達200萬元人民幣,貸款期限最長達7個月,非常契合小微企業『短、頻、急』的融資需求特點,並能有效節省小微企業的抵押、保證與擔保支出,大大降低小微企業的負擔。同時,為滿足小微企業貸款『短、頻、急』的融資需求,廣東工行創新開發了遠程視頻審批系統———審貸通在線審批系統。該系統支持從調查、審查、審議、審批到簽批全流程用戶之間的溝通,最快可在1天內完成1筆『小額便利貸』業務的審查審批,有效提高了貸款審批效率。
對於『小額便利貸』的這些特點,在廣東省中山市小欖鎮經營LED制造業務的董先生有著切身體會。董先生原來在小欖做五金貿易,後來隨著當地LED產業的興起,他也順應產業轉型的浪潮進入了這個新興行業。
眼看生意越做越大,訂單越來越多,公司的資金鏈卻緊張了起來。由於沒有可供抵押的土地和廠房,很難從銀行得到貸款,在資金缺乏的時候董先生只能選擇求助於民間借貸,成本很高。在了解了工商銀行『小額便利貸』服務後,董先生抱著試試看的心理向當地的工商銀行提交了申請,第二天銀行便派人到企業進行了實地考察,深入了解生產經營和客戶訂單情況。『更加沒有想到的是,短短幾天銀行的200萬元貸款就劃到了賬上,解了我的燃眉之急。有了銀行的支持,我信心更足了。』董先生非常高興地告訴記者。
工行相關負責人表示,這種過去被大家認為風險很大的小微企業信用貸款業務到目前為止質量十分優良,這充分說明廣大小微企業誠實守信,同時也與該行在風險管理方面的創新密不可分。
在『小額便利貸』的貸款審批和貸後管理上,工商銀行不僅認真審查小微企業本身的信用狀況,還將貸款風險與小微企業所在的專業市場和產業集群聯系起來,根據小微企業客戶群體的經營特點、交易商品種類、商業模式及運作流程等實際情況,全面梳理風險點,有針對性地制定風險防控措施。這不僅有效地控制住了風險,還大大提高了營銷效率,凸顯了大銀行開展小微企業信貸業務的規模經濟優勢。
相關鏈接
工行廣東省分行小微企業
貸款餘額達910多億元
業內人士指出,廣東民營小微企業眾多,尤其對於分布廣泛的專業市場和產業集群中活躍著的龐大微型企業客戶群體,是銀行亟待開發的信貸服務『藍海』。多年來,工行廣東省分行始終堅定支持小企業發展的經營戰略,針對不同小企業的特點大力創新信貸產品和方式,較好地滿足了小企業客戶多樣化和個性化的融資需求。例如,針對專業市場和產業集群,該行自2009年以來,共研發『三專貸』系列產品超60個,其中已正式推出市場43個,形成了涵蓋大宗商品專業市場、特色專業市場、大型綜合性百貨商場、產業集群(專業鎮)、工業園區等各類經濟體內小微企業的融資產品體系。
至2012年5月末,工行廣東省分行小微企業貸款餘額達910多億元、有貸戶數約12000戶,以創新的金融產品和服務實現用『小』盤子做出『大』蛋糕、『小』業務做出『大』市場的良好效果。