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中國銀行臺北分行開業儀式。本報記者吳亞明攝
銀聯卡在臺灣開通ATM取現業務。本報記者吳亞明攝
交通銀行臺北分行開業儀式。本報記者吳亞明攝
相距不過一月,中國銀行臺北分行和交通銀行臺北分行先後掛牌營業,與此同時,臺灣銀行上海分行也隆重開業。拜兩岸經濟合作框架協議所賜,兩岸金融業真正實現雙向交流,也為建立兩岸貨幣清算機制,實現『貨幣直航』奠定基礎。
1.到海峽對岸開分行
7月16日,交通銀行臺北分行掛牌營業,交行由此成為繼中國銀行之後第二家在臺設立營業性分支機構的大陸商業銀行。交行臺北分行注冊資金5000萬美元,是迄今為止最大一筆陸資入島投資案。
臺灣金融市場已經飽和,有人擔心陸資銀行入島帶來更劇烈的競爭。對此交行臺北分行總經理陳越表示,不是為了搶當地市場而來臺北,我們是要和臺灣同業共同做大新市場、新蛋糕。陳越說,服務陸資是交通銀行臺北分行未來重要的業務之一。『許多陸資企業是交通銀行集團客戶。未來這些企業在島內投資拓展,我們可以提供相關服務,是我們為這些企業服務在臺灣的延伸。』陳越表示,未來交行臺北分行也可以服務在大陸投資的臺資企業。『比如臺企子公司在大陸銀行申請貸款,大陸銀行難以對其征信。我們在臺灣可以直接了解企業的母公司,通過不動產抵押等方式提供授信擔保,方便其申請貸款。』
與臺灣同業的合作同樣可期。陳越表示,交行目前已經和8家臺灣當地主要金控集團和銀行簽訂了業務合作協議(MOU),通過雙方在兩岸機構之間開展業務合作,優勢互補,互惠互利,這也有助於臺灣同業鞏固其在大陸各地的客戶關系,減少客戶流失。他透露,目前已經和好幾家臺灣同業開展業務合作項目的接觸和商談,相信未來合作空間還很大。
6月29日,中國銀行臺北分行開業,成為兩岸金融合作的新聞焦點。中國銀行總經理蔡榮俊介紹說,中國銀行臺北分行業務以公司金融為主,營業范圍主要包括收受各項存款,辦理放款,辦理票據貼現,辦理商業匯票承兌,簽發信用證,保證發行公司債券,投資公債、短期票券、金融債券及公司債等。
就在中國銀行臺北分行開業不久的7月10日,臺灣銀行上海分行也揭牌營業,臺灣銀行時任董事長張秀蓮說,臺灣銀行將以上海分行作灘頭堡,開拓在大陸其它城市的據點,包括大陸西部的成都或重慶,珠江三角洲城市、長江三角洲的城市及環渤海城市,都在評估范圍。張秀蓮表示,臺銀上海辦事處昇格為分行,花了3年時間,看似漫長,但受惠於兩岸經濟合作框架協議(ECFA)早期收獲計劃,臺銀分行的開業已經是很快速順利。她表示,臺銀初期仍以臺商為主要客戶,但未來目標希望能服務在地企業,尤其是中小企業。據悉,臺銀上海分行開業第一年只能承作外幣業務,主要針對臺商的貿易融資需求,包括:個人及企業外匯存款、外幣授信、貿易融資及外幣匯兌等4項。營業滿1年有獲利可承作臺商的人民幣業務;滿2年獲利就可全面性承作人民幣業務。
2.出租車也可刷銀聯卡
從上海來臺灣個人游的王先生坐上出租車,纔想起來身上沒有帶新臺幣現金,正著急之際,司機先生篤悠悠告訴他,沒有新臺幣沒關系,可以刷銀聯卡。說著,司機先生指了指身前有銀聯卡標記的刷卡器。2009年8月10日,臺灣財團法人聯合信用卡處理中心與中國銀聯合作,率先開通銀聯卡在臺灣的商戶受理,創兩岸金融合作之先河。同年11月16日,兩岸簽署銀行、保險、證券期貨三項金融監理合作了解備忘錄(MOU)。
自開通與臺灣商戶合作以來,銀聯卡業務在島內快速成長,業務范圍已經擴大至金門。在開放銀聯卡刷卡之初,全臺僅兩萬臺刷卡終端機可接受銀聯卡,截至目前,全臺能接受銀聯卡的刷卡機,已高達8萬臺。目前全臺26家銀行提供兩萬多臺ATM(自動櫃員機),可供銀聯卡在臺提款,銀聯卡單卡單次提款上限為兩萬新臺幣、單日上限則為一萬人民幣(約4.7萬新臺幣)。為了方便大陸居民環島自由行,銀聯卡與臺灣高速鐵路、擁有5000多輛出租車的臺灣大車隊建立合作關系,大陸游客可以刷銀聯卡坐高鐵、打『的』。銀聯卡還與眾多臺灣商戶聯手推出系列營銷活動,陸客持卡可享受購物、休閑乃至婚紗攝影等優惠。
今年前6個月,銀聯卡在臺刷卡和提現都『翻倍暴衝』。其中,刷卡金額已達220億元(新臺幣,下同),比去年同期的98.7億元足足成長1.23倍。銀聯卡提款金額也高達195億元,比去年同期增長0.98倍。大陸消費者上半年在臺『消費貢獻』高達415億元,被媒體形容為『發威』。臺灣聯合信用卡中心發言人朱漢華表示,銀聯卡在過去兩年半,平均每筆消費金額都超過1萬新臺幣,近期因為刷卡量大增稀釋平均刷卡金額,但還是有接近1萬元的水平。值得注意的是,銀聯『戰線』也將向臺灣南部轉移。島內報載,銀聯已經『鎖定』高雄四大商圈,並推出近200家銀聯卡『嚴選特店』。北部加上南部,下半年陸客刷卡金額還有望大幅成長。
雖然臺灣的『金管會』尚未開放銀聯卡在臺發行,但島內銀行已摩拳擦掌。包括中國信托、國泰世華、臺新、臺北富邦、玉山、永豐及第一銀行等7大行庫,都已表達有興趣發銀聯卡,銀行還想同步發行『銀聯信用卡及金融卡(即借記卡)』。因為對消費者來說,直接拿張銀聯卡消費,可能更省錢,因為銀聯卡在境外刷卡,不收境外交易手續費。
國泰世華銀行負責人表示,臺灣消費者手中的信用卡夠多了,但很多臺灣人尤其是臺商,在兩岸都有提款需求,或許會考慮持有臺灣銀行發行的銀聯金融卡。臺灣『金管會』銀行局局長桂先農表示,是否准予臺灣銀行發行銀聯卡,『金管會』還在審慎考慮中,在相關政策放行前,『金管會』已指示研議,讓臺灣目前已發行的金融卡,也能到大陸銀聯卡的據點去刷卡及提款,最快年底前可上路。
3.兩岸貨幣也該『直航』了
人民幣與新臺幣的正式兌換始於2008年5月21日,臺灣『立法院』修訂《兩岸人民關系條例》第三十八條,開放人民幣在臺灣的兌換,以人民幣為計價,2萬元以內可以在臺灣直接兌換。2008年11月至2010年1月,臺灣『金管會』共核准15家臺灣的金融業者在香港的分行可以承作人民幣的存款(包括支票存款)、兌換、匯款與人民幣融資的業務。2010年7月13日,臺灣『央行』會同『金管會』修訂《人民幣在臺灣地區管理及清算辦法》,兩岸可直接透過香港對口單位,進行人民幣現鈔拋補。
兩岸交流越來越頻密,看好人民幣的昇值空間,越來越多的臺灣民眾手中持有人民幣,但是這些人民幣只能放在家裡,或者放在銀行的保險箱裡,卻不能存到島內銀行戶頭上。而臺灣的父母要匯款給在大陸念書的子女,目前只能匯美元,且要先將新臺幣換成美元,美元匯至大陸再換成人民幣。同樣,兩岸雙邊貿易總額每年高達1600億美元,臺灣對大陸有近800億美元順差,但是兩岸貿易卻不能直接結算,而且還要轉道第三地,之所以會存在這種狀況,是因為兩岸還沒有建立貨幣清算機制。兩岸實現『三通』,人流、物流暢行無阻,因應兩岸大交流、大融合、大發展的新形勢,『貨幣直航』勢在必行。
說起兩岸貨幣清算機制的重要性,臺灣土地銀行上海分行行長郭常龍表示,進行大宗貨幣結算時,『人民幣—美元—新臺幣』這一流程就可以得到簡化,不要讓美金再賺一手。對於商企來說,如果新臺幣、人民幣在臺直接兌換,有助降低貿易廠商的兌換成本,可以節省很多時間成本和交易成本。
臺灣區電機電子工業同業公會副總乾事羅懷家指出,依去年兩岸貿易投資與匯款總額近6476億美元計算,因兩岸不能直接匯兌衍生的損失,概算每1美元換匯買賣差約0.5元新臺幣,換匯損失高達3238億元新臺幣,尚且不包括手續費與美元匯率風險。如果兩岸貨幣清算機制上路,至少能省下半數費用,即一年可省下1600億元新臺幣。
臺灣商業總會理事長張平沼說,依照大陸佔臺灣出口額四成以上計算,兩岸貨幣不用通過美元再互換成新臺幣或人民幣,一年可以省下新臺幣上百億元匯損。臺灣工業總會秘書長蔡練生指出,對企業而言,若美元匯率劇烈波動,臺灣廠商賣東西給大陸客戶時,客戶可改以人民幣付款。多一種支付貨幣,有利企業避開匯兌風險;且允許大陸客戶支付人民幣,也有助提昇客戶的購買意願。蔡練生表示,對兩岸貨幣清算機制上路非常期待,可說是臺商大利多,因為臺商出口成本,將可大幅降低。
建立兩岸的貨幣清算機制,是今年兩岸金融合作的重點內容之一。有消息說,目前,兩岸主管部門溝通順暢,在大方向和主要問題上已經基本形成共識。期待他們早日取得實質成果。