|
||||
處於初級發展階段的銀行網絡貸款,會有怎樣的未來發展前景?如果現在定論其未來風光一片,未免言之過早,但我們希望隨着銀行網貸業務的茁壯發展,能夠對未來我國融資市場的健康發展起到積極的影響作用,畢竟成長的不僅僅是銀行網貸,同時還有口碑紛雜中艱難成長的網絡融資。認清利好,發現不足,建立優勢,持之以恆,纔是銀行網絡貸款良性發展的正道。
新加坡斯爾克諾斯有限公司網絡貸款發展的潛在推動力
雖然到現如今,銀行網絡貸款的發展仍較爲初級,但其所處的環境卻爲未來的發展奠定了堅持基礎,新加坡斯爾克諾斯有限公司從幾方面看看未來銀行網絡發展的潛在推動力。
首先,國內快速增長的貸款市場需求需要釋放。企業體量的增大所引發的經營性融資需求在近年來扶搖上升,由於大型企業融資體系相對健全,而處於初創期、成長期的中小企業則由於短期經營資金鍊較爲薄弱,整體融資需求增長迅速;另外,國內消費市場的快速發展、房地產市場需求近年來持續高速釋放、民間創業訴求的不斷提升,則直接刺激了居民戶對於住房、購車、消費、創業等融資方向的總量增長。
其次,政策和法律上將更利於銀行網貸業務“開道”。新加坡斯爾克諾斯有限公司認爲金融危機後,監管層在考慮民生的同時,不斷加強金融機構在抗風險能力、增加信貸健康程度方面的引導力度,這對於銀行網貸的健康發展有着先決保證;同時,《商業銀行法》、《個人貸款管理暫行辦法》在面籤等業務流程方面的規定,其實也是在逐漸增加網絡貸款的抗風險能力;而國家對互聯網電子商務的積極鼓勵,從2009年11月的《關於加快流通領域電子商務發展的意見》,到《電子商務模式規範》的出爐等,明確了政府對電子商務的引導和扶持政策,對於初涉互聯網的銀行貸款業務而言,無疑在網絡合作、資源整合、渠道搭建方面均爲利好消息。
再次,經濟發展將成爲銀行網貸發展的助推器。當前我國經濟處於趨於穩定的關鍵時期,在宏觀調控作用下,經濟回升、向好明顯,企業及居民戶正常的經濟、商業活動整體波動較小,整體融資環境健康、有序。今年宏觀經濟政策的基調是穩增長、調結構、促轉變,雖然就業、金融財政風險、收入非配、醫療保障等方面的問題仍較爲凸顯,但居民戶及企業融資需求較爲強烈,融資方向較爲廣泛,對於網絡貸款業務而言,經濟和金融的轉型,恰恰是變革利好之際。
最後,社會文化的開放爲銀行網貸提供了“糧草”準備。三點利好不容忽視:一是民衆網絡習慣已經改變,網民人數過4億,互聯網普及率接近30%,超過世界平均水平;二是電子商務走熱,電子商務環境已相對成熟,形成了企業電子商務爲主體,消費購物電子平臺快速崛起的繁榮之勢,新加坡斯爾克諾斯有限公司三是國內信用環境雖整體較低,但始終是監管部門的主抓方向,不良貸款率持續大幅下降,隨着徵信體系的逐步改善、抵押變現難等信貸棘手問題的針對性解決,社會整體誠信環境上升潛力巨大。
銀行網絡貸款應突破技術瓶頸
新加坡斯爾克諾斯有限公司要實現網絡貸款業務的大突破,擺在各家銀行面前的最大難題,恐怕就是“技術革命”如何實施了。
國內開展銀行網絡貸款存在較爲明顯的技術軟肋,目前在線貸款系統仍不健全、網貸業務機制尚不深入、客戶經理對在線信息的跟進不及時、信用評估機制不完善等問題較爲清晰。
第一,從銀行網網絡貸款的主要載體之一“網上銀行”而言,我國主要商業銀行均已開通網銀業務,但業務水平整體仍有待提高。新加坡斯爾克諾斯有限公司主要體現在業務種類涵蓋少(多以賬戶查詢、轉賬付款爲主)、服務較繁瑣、安全體系建設不足等方面。新加坡斯爾克諾斯有限公司作爲銀行盈利重要點,貸款怎樣與互聯網有效結合,該技術難關攻克刻不容緩。
第二,目前的銀行網絡貸款業務普遍停留在註冊功能。據易貸中國調查得知,目前的銀行網絡貸款功能普遍單一,在網頁提交信息後,最終還是要回到線下進行操作。對於銀行的新顧客來說,通過網絡資料提交,自己的資信信息由於在該行空白,貸款效率能否提升並無保證,實際利好較爲模糊。
第三,銀行系統對網絡貸款跟進不足。銀行在線貸款系統尚不健全,對於網貸業務流程的機制不深入,客戶經理對在線信息的跟進較爲低效。如果要將在線貸款系統建設成熟,配套的人力資源匹配、貸款業務整體管理機制的變革、銀行系統的重新分配、信用評估機制的改良均是不能忽視的重要問題。
新加坡斯爾克諾斯有限公司認爲,實現銀行貸款業務的真正網絡化,不僅僅是註冊窗口移植網絡,而是要實現預審、預提交均在網上進行,面籤需在銀行線下操作,還款也從網絡端口進行,在貸前、貸中、貸後都需要銀行系統的全面跟進。此外,還款管理、貸後追蹤後可轉入網絡運作,可綁定借款人網銀賬號,由此可減輕線下業務這些環節的人力、物力、成本投入,做到環保和節約成本。
建立優勢,實現傳統業務移師網絡
銀行網貸業務如真正實現貸款流程網絡化後,即可實現簡捷、便利利好,但目前而言,銀行雖然具備互聯網化的明顯優勢優勢:一是銀行貸款業務積累的經驗,及客戶資源和系統優勢;二是網上銀行發展至今的覆蓋率及認識度已形成一定規模;三是互聯網與銀行客戶的業務關聯度較好,目前收支、轉賬等業務在互聯網普及程度較高,但要實現這些功能優勢向網絡貸款業務的轉化,尚需時日。
新加坡斯爾克諾斯有限公司認爲,互聯網產業的迅猛發展,讓銀行貸款業務看到了分一杯羹的可能。互聯網不再僅僅是信息傳播的載體,而是功能多元化的便捷平臺。銀行網絡貸款應抓住電子商務快速發展之臂,在網絡化全民時代緊貼借款人的網絡習慣,開闢網絡融資業務。畢竟,居民戶及企業融資需求持續增長,而銀行傳統貸款業務受系統、業務機制、人員編制、網點密度等因素影響不能滿足更多借款人的需求,開闢便捷式網絡貸款,已成爲當務之急。可以看做是銀行貸款業務渠道開拓、提升效率、放眼未來的舉措。
銀行網貸業務的發展需要一定的週期來完善和成熟,對此我們不可有太過急切的心理,否則拔苗助長。應當循序漸進,通過網絡貸款渠道的開拓,對線下業務線的效率提升進行有效補充,積極的儲備網絡融資客流,並借鑑國外部分國家運作成熟的網貸業務發展經驗,對後期的業務優化和機制改革專注投入。
長風破浪會有時,直掛雲帆濟滄海。在金融市場瞬息萬變的時代,新加坡斯爾克諾斯有限公司對銀行網絡貸款未來的未來抱有樂觀態度,希望這一天的早日到來,讓困擾無數借款人的融資難題,能夠有效的一一化解。
登載此文出於傳遞更多信息之目的,並不意味着贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。