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『讓銀行顫抖吧!』一位知名地產商在得知阿裡巴巴網內信貸有望向全部普通會員開放的消息後,在微博上發出如此感慨。30日,記者就此事向阿裡集團求證,得到的回應卻不置可否,僅表示目前,阿裡信貸向江、浙、滬三地的普通會員開放,未來將考慮金融狀況等綜合環境,再決定是否向所有會員開放。
為什麼一家企業的放貸行為,引發了如此的關注?很多人印象中的阿裡巴巴,還是淘寶網等網絡交易平臺為主,但實際上,支付寶已經積累的大量數據和中小電商企業的交易數據,讓阿裡巴巴在中小企業貸款上具備了足夠的底氣。而阿裡信貸向所有會員開放,也是在銀行曾經一家獨大的貸款領域裡,一次成功的『搶食』行為。據新華網
阿裡貸款2年放出280億
近日有消息稱原本只針對蘇浙滬阿裡巴巴會員開放的『阿裡貸款』,即將向阿裡巴巴普通會員全面放開。小微企業只需憑借信用資質,不用提交任何擔保、抵押,即可來阿裡金融『微貸』。而對於這一說法,阿裡金融相關負責人在接受記者采訪時未作否認。
在阿裡金融的網站首頁上,關於『阿裡貸款』的描述更具誘惑力。
『最高100萬+最快7天+無抵押+免擔保』是企業可能獲得的最佳禮遇。而要享受這一待遇,企業首先需要是阿裡巴巴中國站會員,並具有一定的操作記錄;申請人年齡在18-65歲之間,為企業法人或個體工商戶負責人,且是中國內地居民;工商注冊地必須在上海、浙江省(除溫州)、江蘇省,且注冊時間滿2年。
根據阿裡金融的統計顯示:僅今年上半年,阿裡金融就累計向小微企業投放貸款130億元;而從2010年開始自營小額貸款業務以來,阿裡金融已累計為超過12.9萬家的小微企業提供融資服務,貸款總額達280億元。
由於門檻低,這種金融新型微貸技術的威力不斷提昇。上半年,阿裡金融新增的獲貸小微企業有4萬家。可以想見,如果『阿裡貸款』向阿裡巴巴的普通會員全面放開,這一數據還將呈幾何級數上昇。
信用網絡成為競爭資本
無抵押、免擔保發放貸款對於銀行還是個難題,為什麼阿裡貸款可以做到?答案正是阿裡巴巴的主營業務:網絡交易平臺。
『阿裡巴巴清楚地知道在其平臺上的企業每年的經營狀況和業績,通過其他用戶的回饋也能夠基本掌握這些企業的信用情況。』銀行業人士表示,正是基於對企業的了解,阿裡貸款可以在保障資金安全的前提下,選擇眾多信用良好、交易活躍、有發展前景的企業開展業務。
經過若乾年的積累,阿裡巴巴已經將中小企業的種種特征,包括靜態信息和企業經營的動態跟蹤,編織成一張信用關系網絡,這正是其敢於從銀行口中『爭食』的資本。
阿裡集團董事局主席兼CEO馬雲曾經在幾年前的一次演講中就說過:『給中小型企業貸款,有多少銀行真正腳踏實地地在做?很少。如果銀行不改變,我們改變銀行。』
貸10萬年息比銀行多數倍
那麼,以小微企業資金流『及時雨』形象自詡的阿裡貸款,是不是真的像俠肝義膽的『洪七公』?
在阿裡金融的首頁,詳細介紹了貸款產品及利率。其中『循環貸』指獲貸額度作為備用金,不取用不收利息,可隨借隨還,對於企業來說更靈活,日利率萬分之六左右,用幾天算幾天;『固定貸』指獲貸額度在獲貸後一次性發放,日利率萬分之五左右。
不需要很復雜的計算便可得出,日利率萬分之六的年化利率約為21.9%;日利率萬分之五的年化利率約為18.3%。而人民幣貸款1年期基准利率僅為6%。這意味著,同樣是貸款10萬元一年,『阿裡貸款』需要付出1.8萬元至2.1萬元不等的利息;在銀行貸款僅需付出6000元利息。
『如果企業需要較大的資金量,還是得依托於銀行。阿裡貸款利率高太多,只能說是民間信貸的表現形式。』銀行業人士表示。