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網店小老闆辛苦創業,拓展業務急需資金支持。但能從銀行及小額貸款公司等申請到貸款的網店很少,癥結何在?記者昨天向多位業內人士請教,瞭解到金融機構對於貸款有嚴格的風險控制要求,要看對象是否夠上3條“及格線”。一看有沒有抵押物。輕資產、無抵押是許多網店的軟肋。大多數網店只有虛擬鋪面,沒有房產等可供抵押。網店業主自有資金一般較少,有些連貨物都不是自己的,等客戶下了單,再從供應商處搬來,類似於“二傳手”。對這類資產近乎於零的網店,獲得貸款確實很難。對此,現在一些銀行開發了信用貸款產品,看企業能否拿出有說服力的產品和贏利模式。例如一家文化類企業就用已簽約準備上演的《胡桃夾子》未來收益權作質押,順利從銀行貸到了運作資金。
二看有沒有能準確反映一段時間內企業經營情況的數據,如納稅金額、經營賬戶資金往來的記錄。實體企業常遇到銀行和小貸公司的放貸員來工廠客串“抄表工”,查看水電煤三表。這是因爲三表的數據能有力印證企業生產經營情況。最能反映企業持續經營狀況的,當屬稅控機打出來的企業繳稅記錄及企業賬戶資金流水。以數據爲重要依據,金融機構才能判斷企業生產經營是否正常,批多少貸款合適。在調查中,確實發現有的公司名爲貿易實爲“炒房”,註冊資金用於首付,產證抵押給銀行,再用公司經營名義申請貸款用於還房貸,結果被調查後現出了原形,申請被拒。
只有一部分網上商戶註冊了公司,輕資產的公司可以用繳納所得稅數量,向銀行申請小微企業信用貸產品,按照所得稅額的一定倍數獲得信用貸款。然而,一些網店未註冊,難以提供納稅數據,而支付寶等賬戶交易資金流水不透明,令金融機構無法評估風險。因此,有意通過貸款擴大經營的網店應儘早建立“身份”。
三看擔保。據奉賢綠地小貸公司介紹,網店店主如果沒有抵押物、納稅數據等,可通過請符合一定收入、職業狀況等條件的親友作擔保人的方式,向小貸公司提出貸款申請。目前來看,小企業的貸款期限大多爲3個月到半年。隨借隨還、部分還款的靈活服務,給創業小老闆提供了便利。