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在理財產品同質化的今天,面對動輒幾十萬甚至上百萬元的理財定製門檻,百姓如何才能定製屬於自己的產品呢?銀行的財富管理主要針對高端客戶打造個性化綜合金融服務,涵蓋領域涉及股票、固定收益產品、資產管理產品、開放式基金產品等,說到底就是利用銀行對於各大理財業務的理解,爲客戶打造個性化的方案。其實,即使不依靠銀行,也可以創造出屬於自己的理財計劃。就拿最爲簡單的銀行儲蓄來說,假如你有3萬元,可以1萬元爲單位分別存爲1年、2年、3年定期。1年後,你就可將到期的1萬元轉存成3年定期。兩年後手中所持有的存單全部爲3年期,只是到期年度依次相差1年。這種儲蓄法隨時可根據利率變動進行調整,同時又能獲取3年期存款的高利息。
定製理財的竅門就是在其他方面不受影響的情況下,使得收益率最大化。這裏提到的因素包括了流動性風險、虧損可能性等。在通常情況下,流動性差的比流動性好的收益率高,通俗點說,也就是期限越長、收益越高;有可能發生虧損的產品比本金無風險的理財產品收益率高。
瞭解了這些特點之後,你可以形成自己的組合,通過長短結合做到流動性的最佳安排。相比銀行產品至少5萬元的投資門檻,基金產品最低只需要1000元,在資金有限的情況下,可以爲自己建立更多的組合。
銀行的定製理財服務往往提供許多高級功能。其實,普通投資者只需要一些小小的技巧就可以實現。就拿利滾利來說,如果你每月有一筆固定收入,打算儲蓄,可以先辦理存本取息儲蓄(假定爲A折),1個月後,取出存本取息儲蓄的首月利息,再用這份利息開個零存整取儲蓄戶頭(假定爲B折)。以後每月從A折取出利息存入B折,這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息,而且這些利息在參加零存整取儲蓄後又得到了利息。
要想爲自己定製一份理財產品,要知己知彼。知己,就是了解自己在理財方面的風險偏好和收益需求;知彼,就是了解理財產品發行機構能夠爲你做哪些事情。然後通過一系列的排列組合,設計出與衆不同的產品。斐翔