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在銀行的傳統融資理念中,企業實力強弱、規模大小往往成爲主要評估標準,產業鏈中的實力較強、規模較大的核心企業備受青睞,而其他配套企業往往因規模較小,實力較弱難於取得銀行的融資支持,最後導致整個供應鏈出現失衡。如何幫助這些中小企業健康持續地發展,成爲銀行面臨課題,也是銀行轉型的必經之路。爲此,華夏銀行天津分行積極轉變傳統融資服務模式,在服務、產品、渠道方面進行全面提升,幫助企業進行有效融資。“融資共贏鏈”是華夏銀行推出的鏈式融資產品,該產品的應用,不但降低了企業的融資成本,提高了企業資金運用效率,更有效緩解了企業特別是中小企業的融資難度。
“融資共贏鏈”,簡單來說該品牌就是將核心企業和上下游企業聯繫在一起,針對供應鏈當中所有企業提供融資和其他結算、理財服務。自華夏銀行“融資共贏鏈”推行以來,該品牌以其特有的“N+1+N”的深度服務模式(即圍繞“1”家核心企業,全方位地爲供應鏈條上的供應商、製造商、分銷商、零售商等“N”個上下游企業提供融資服務)迅速佔領市場,真正做到“以客戶爲中心,以市場爲導向”,受到企業好評。
四年來,華夏銀行在津已經培養了一批優質客戶羣體,依據企業經營需求提供綜合金融服務,搞活市場經濟,幫助企業良性發展。“融資共贏鏈”包含七條金融服務鏈,從不同角度滿足於不同業務類型企業的融資需求:未來貨權融資鏈是指華夏銀行以控制購貨商向供貨商購買的有關商品提貨權爲保證,向購貨商提供融資,幫助企業以較少的自有資金獲得較大訂單,在最恰當的時機搶佔市場份額;貨權質押融資鏈和貨物質押融資鏈可以幫助企業盤活庫存,解決客戶在貨物存儲過程中的大量資金佔用的問題,用企業合法擁有的倉單、提單等貨權憑證或者企業合法擁有的貨物爲質押實現快速融資;應收賬款融資鏈是指企業將在國內外採用賒銷方式進行商品交易所形成的應收賬款債權轉讓或質押給華夏銀行,華夏銀行向其提供包括資金融通、應收賬款管理、應收賬款催收等綜合性的金融服務;海外代付融資鏈可以幫助進出口企業利用國際貨幣市場資金進行融資;全球保付融資鏈幫助企業提升信用等級,改善商業地位;國際票證融資鏈幫助企業境內外以受讓出口收益權爲擔保,爲企業從境內外採購原材料提供融資便利。
以某鋼鐵公司爲例,華夏銀行天津分行通過與該鋼鐵公司及其上下游客戶的長期溝通與交流,認真分析客戶實際情況,明確客戶需求,及時把握業務合作機會,爲該公司及其貿易鏈中的上下游企業提供了未來貨權融資鏈中的保兌倉業務和應收賬款融資鏈中的保理產品服務,通過加大授信支持,爲企業提供了全方位的金融服務。
在華夏銀行“融資共贏鏈”融資服務模式下,不僅在產業鏈中實力較強、規模較大的核心企業順利融資,而且處在供應鏈上的其他企業也能獲得銀行融資及其它金融服務,獲得銀行的支持後,資金注入配套企業,就等於進入了供應鏈,從而可以激活整個“鏈條”的運轉,從而形成銀行與鏈上企業的多方共贏。目前,華夏銀行的“融資共贏鏈”金融產品在我市已廣泛應用於鋼鐵、汽車、醫藥等重點行業,較大程度上推動了企業及產業發展,爲天津市經濟發展助一臂之力。