近年銀行卡糾紛激增銀行卡糾紛案件佔深圳法院3年來新收案數三成

　　深圳市中級人民法院發布白皮書認為銀行需加大技術投入防范盜刷

　　近年來，銀行卡犯罪活動頻發，根據深圳市中級人民法院近日發布的《深圳法院商事審判白皮書》(以下簡稱『白皮書』)顯示，銀行卡糾紛在近3年頻頻發生，甚至佔了法院新收案件的3成以上。

　　銀行卡糾紛案件的頻發，其癥結出在哪裡？是持卡人疏於防范，還是犯罪分子蓄意預謀？白皮書指出銀行卡安全技術滯後，管理不到位，同時認為應盡快完善銀行卡領域相關的法律制度，化解系統性金融風險。

　　文/記者王納

　　數據

　　銀行卡糾紛佔新收案數三成

　　根據深圳市中級法院發布的數據，2009年1月至2012年6月，全市法院共受理一審銀行卡糾紛案件36981宗，佔同期一審新收案件總數的32.5%。從案件類型看，絕大部分案件為信用卡透支案件，且偽卡案件呈逐年增加態勢，反映出克隆卡犯罪活動呈多發態勢，同時，偽卡案件的金額也有增加的苗頭，今年來出現的幾起金額超百萬的案件，均涉及港澳地區。

　　目前一些盜刷集團組織嚴密，分工合作，在不同的城市聯合犯案，形成了一定的規模。根據廣東省銀監局的數據，去年四大國有銀行廣東分行關於克隆銀行卡的投訴高達1280宗，涉及金額2919萬元。

　　案件

　　盜刷團伙組織嚴密頻頻得手

　　今年6月21日，一信用卡詐騙犯罪團伙10成員在深圳市中級法院受審。該犯罪團伙部分成員分為『組織者』、『料主』、『機主』三撥人，『料主』在深圳酒店、夜總會裡當服務生，他們往往趁客人交出信用卡刷卡的時候，迅速地用竊錄器刷一下，把信用卡的信息盜取了出來。組織者負責根據盜取的信息偽造信用卡。『機主』則在外地買來POS機刷卡套現，他們共涉嫌復制信用卡套現342萬元。

　　據了解，這些竊錄器是用防盜門的刷卡器改裝而成，而POS機則是犯罪分子通過非法渠道買到的。『料主』每收集一條信用卡信息就能獲利2000多元，而『機主』則用黑卡套現後收取手續費，套得的現金大頭都歸組織者所有。

　　分析

　　銀行、持卡人和特約商戶均有責

　　對於銀行卡案件的急劇增長，白皮書指出銀行卡存在安全技術滯後，管理不到位的情況。

　　從銀行源頭而言，部分銀行為搶佔市場份額，重發行、輕審核，重市場、輕風險，未落實相關管理規定，為糾紛的發生埋下隱患。同時，銀行卡科技投入不足，銀行卡安全使用的技術滯後，對銀行卡犯罪的防范措施不夠到位，如磁條卡容易被復制克隆，網上支付的安全措施不到位。

　　而持卡人風險意識不強，未妥善保管銀行卡及密碼，也是被冒用或被克隆盜刷的重要原因。

　　另外，一些特約商戶沒有盡到對持卡人的簽名與銀行卡背面簽名進行審查的合理注意義務。

　　建議銀行加快技術昇級防范風險

　　白皮書認為，在銀行卡業務發展迅猛的情況下，我國還沒有專門的銀行卡立法，有必要盡快完善銀行卡領域相關的法律制度，填補銀行卡電子資金劃撥的法律空白。建議銀行特別要加大技術投入，加快技術昇級，規范欠款催收程序，妥善收集保存證據，降低敗訴風險；可以充分利用相關執行信息平臺，實現社會征信系統的資源共享，減少信用卡透支糾紛的發生。此外，商事審判要規范涉及銀行卡民商事案件的審理，加強司法保障與引導。

　　他山之石

　　昇級芯片卡防『盜刷』

　　在國外，對銀行卡『盜刷』的監管也是一個難題。據媒體報道，馬來西亞以前曾發生過銀行員工把信用卡信息賣給『盜刷』者的情況。由於法律規定『盜刷』產生的損失由銀行全數負擔，有一家銀行就因為不堪賠付巨額『盜刷』損失而倒閉。後來，馬來西亞政府大力整治『盜刷』問題，把國內所有的信用卡都從磁條卡昇級為芯片卡。信用卡安全等級提高後，『盜刷』亂象大為改善。

　　防盜刷小貼士

　　1.設置密碼要動腦

　　要設置易於記憶但難以破譯的密碼，不要將密碼寫在或保存在任何可能讓他人看到或得到的地方。

　　2.刷卡交易要留心

　　在ATM機刷卡消費，要留心刷卡磁條有沒有被改裝過；一些自助銀行門口會加一個門禁，有些不法分子就會在上面套一個讀卡器，刷卡時讀卡器記錄了信息。

　　3.輸入密碼要謹慎

　　應用另一只手或身體擋住操作手勢，防止偷窺。如果發覺密碼被偷窺，要立即修改密碼或聯系銀行辦理密碼掛失。特別是刷卡消費時，要注意卡有沒有在兩臺POS機上刷，留意收銀員的刷卡次數。

　　4.交易憑條要粉碎

　　交易憑條可能會泄露儲戶信息，包括賬號、卡號等信息，所以辦理完業務一定要把憑條徹底粉碎。

　　5.在線交易防『釣魚』

　　對於需要密碼的非接觸式網絡在線交易，盡可能不在網吧、單位等公共網絡上操作；不要隨意登錄不明網站，小心木馬程序套取支付密碼；定期更新支付密碼。

　　6.遇盜刷盡快報案

　　萬一真的遇到盜刷，儲戶應在第一時間做卡片凍結。其次，馬上報案，銀行有協助破案的義務。

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