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信用卡不良記錄是不是可以消除?只要有一般金融常識的人便會持否定意見。而就是這麼簡單的金融常識,也會有不少人因爲不瞭解而給騙子製造了行騙的可乘之機。不久前,河東警方便破獲了一起編造可消除銀行“不良記錄”而獲取被騙羣衆信用卡實施透支取現的詐騙案件,在這一起案件中嫌疑人輕而易舉地便在當事人手中騙取多張信用卡,並透支取現20餘萬元。
爲消“不良記錄”落入“飛信”圈套
今年年初,家住河東區中山門的張欣因準備做生意忙着向銀行貸款籌措資金,而讓她沒想到的是因爲自己先前所貸的款項曾有逾期還款,在銀行系統內已經生成了不良記錄,徵信受到影響貸款也就難以順利辦結。眼看一筆筆生意就此錯過,甚至兩個合作伙伴也要撤回資金,這下可急壞了張欣。
張欣貸款出現問題後,首先就想到了同學李偉,李偉東奔西跑找了幾個銀行的朋友,但依舊無果,看着張欣着急他也是心急如焚,而這天還沒進張欣家門,他的笑聲便先進了屋,把張欣貸款有望解決的消息告訴了她。
其實事情讓李偉也覺得意外,說起來也巧,就當自己爲張欣貸款之事奔波未果之時,一天晚上他的手機突然收到一條“飛信”消息,內容則是說可以代爲消除銀行不良記錄等內容。李偉開始也不太相信,但致電過去後聽對方男子一說,他覺得這事有門兒。電話對方這名自稱林冬的男子告訴李偉,自己曾經在一金融單位任職,一直以來建立起豐富的人脈。他還稱自己深諳金融系統中的種種“竅門”,而這些所謂的竅門也就是他現在用來賺取錢財的法寶。林冬說他此後便辭去工作,自己成立了一家金融諮詢公司,專門爲客戶跑貸款、消銀行不良記錄。爲了讓李偉相信,最後林冬還承諾事情辦妥才收費,辦不成分文不取。聽了這話李偉總算有了譜,便興匆匆地跑到張欣家“報喜”。
按照李偉與林冬的約定,第二天一早李偉便帶着張欣來到中山門公園附近見面。剛到預定時間,林冬便如約而至,李偉、張欣第一次見到這個30歲出頭外表幹練的男子還有些懸着的心才放下來。
待張欣簡單介紹情況後,林冬便把此前向李偉所介紹的辦理“程序”認真地說了一遍。這時的張欣如同吃下一粒定心丸,依照林冬所說,她將自己的三張不同銀行的信用卡和身份證交給了對方。
騙財男終落網受害人恍然悟
此後的時間隨着張欣的無限期待一天天過去,但讓張欣萬萬沒有想到的事情最終還是發生了。林冬的消息非但沒有等來,自己卻連續收到多張銀行寄來的透支記錄明細,累計透支額高達20餘萬元。張欣知道事情不妙,立即叫來李偉,而當他們再次撥打林冬電話時發現對方已經關機。兩個人這才恍然大悟,自己掉入了一個被人事先設計好的陷阱裏。
李偉帶着張欣一同到中山門派出所報了案,民警經細緻瞭解判斷這是一起典型的信用卡詐騙案件。民警們立即根據李偉和張欣所提供的線索,對這個叫林冬的男子展開全面調查。
一連兩個多月時間,民警走訪了林冬居住地及先前曾呆過的一些單位,但也只瞭解到,林冬的一些簡單情況。據林冬的親友介紹,林冬一直沒有固定職業,只靠零散打打短工維持生活。而自打出事後其家中和周圍的親友也一直沒有見過他的蹤影。爲儘快找到林冬下落,此後的一段時間,民警把重點開始放在林冬所用的“飛信”上,靜心等待他會有一天上線。
不出民警所料,5月末民警終於發現林冬的“飛信”登錄信號在中山門附近出現。隨即派出所出動警力在中山門地區及附近的網吧和出租門臉等容易隱身地展開了全面細緻地搜尋,最終在一家房信公司內發現了林冬。
經審理林冬對其利用“飛信”發佈虛假信息,以爲張欣消除銀行“不良記錄”爲名騙取銀行卡,消費、取現透支額度高達24萬餘元。
日前,犯罪嫌疑人林冬因涉嫌詐騙罪已被河東警方依法刑事拘留。
側記
綜合這起案件,受害人張欣和朋友李偉無疑都是因爲缺乏金融常識而上當受騙。
金融部門的相關政策對信用卡持卡人有着嚴格的要求。信用卡持卡人信貸及消費遇有逾期或惡意拖欠還款,則會產生“不良記錄”,在各類銀行所產生的“不良記錄”最終均由各行歸結於中國人民銀行系統統一實施管理。一旦銀行中記錄了客戶的“不良記錄”,客戶徵信度將會受到影響,給當事人此後信貸額度及審批帶來不便。
徵信記錄是由中國人民銀行統一管理,按照目前徵信系統的規定,出現不良記錄後,用戶需連續兩年使用同一張信用卡,並且保證正常還款、不再產生新不良記錄的情況下,已產生的不良信用記錄才能被新信息“頂掉”。如果用戶在此過程中銷戶,那麼不良信用記錄將被長期保存,仍會影響房貸和新信用卡申請等。
任何個人言稱能夠消除銀行系統內“個人信貸不良記錄”的均爲欺詐,遇此情況請不要輕信,並及時與公安機關取得聯繫或報警。
(文中人物均爲化名)
通訊員劉弘