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流程揭祕
電話詐騙:
三條流水線
在這個詐騙網絡中,電話詐騙的工作被分成三條流水線來完成。
一線人員主要是以電信欠費、銀行卡透支爲誘餌,冒充法院工作人員通知接受傳票,並套取當事人信息,將信息記錄在傳遞單上。
二線人員冒充公安機關工作人員騙稱當事人銀行卡涉嫌販毒、洗錢等犯罪,恐嚇當事人要追究其刑事責任,在當事人不明真相要證明自己“清白”的情況下,二線人員要求對當事人的資金來源進行“覈查比對”,讓其將存款轉存至“安全賬戶”或設立“安全密碼”。
三線人員則冒充檢察院、銀監會的基層領導,用作案手機指揮當事人將資金轉存到指定的一級銀行卡內。
電話詐騙團伙通常在別墅裏辦公,一線、二線、三線人員被分開在不同的辦公區域,之間靠紙條來傳遞信息。
車手取款:
多次轉賬
詐騙成功後,三線人員通過電信網絡告知取款團伙利用銀行網銀系統進行分級,多次轉賬(黑話稱“洗車”),將詐騙贓款從涉案的一級銀行卡中迅速分解到多張二級銀行卡內,再分解轉賬到三級銀行卡、四級銀行卡,最終由取贓團伙合作的“卡商”僱傭“馬仔”同時在各地取現。警方在印尼偵查時曾發現,一名“車手”4個小時內,用幾十張銀行卡從不同的ATM機上取走了三大包現金。這些現金隨後被匯入統一的洗錢賬戶轉到境外,有的經多級轉賬後最終轉到臺灣地區或其他國家。
詐騙集團掌握的大量銀行卡從何而來?據記者瞭解,專門有“卡商”租用他人的身份證或收購丟失的身份證,鑽取銀行系統監管漏洞,僱人冒名流竄辦卡,批量辦卡,後將大量銀行卡出售給詐騙集團。一名證人口供顯示,他因在互聯網上看到有人發帖,徵用身份證辦理銀行賬戶可以賺得200元,於是他爲了這200元收益,用自己的身份證辦理了銀行卡並提供給對方。沒想到這個賬戶也成爲電信詐騙的工具之一。
贓款分成:
“三三四”
據悉,在這個詐騙網絡中,通常情況下,詐騙到手的錢會按照“三三四”的比例進行分成,話務集團和取款集團各佔三成,臺灣頭目獲四成。而話務集團的一、二、三線工作人員根據難度係數提成比例也不一樣。
在上午審理的這起案件中,通常一線成員爲5000元底薪加3%的提成,二線、三線沒有底薪,但提成比例相對較高,二線提成比例爲7%,三線提成會更高。
團伙成員的性別比例根據工種不同也有區別。在電話詐騙團伙中,一線人員多爲女性,二線人員因爲要冒充公安,態度必須強硬,所以基本上是男性,三線人員則男女都有。像今天上午受審的這9名被告人,兩名男性全部在二線工作,7名女性都是一線人員。
騙術培訓
入職第一步:練熟186頁的“話術單”
在檢方提交法院的37本證據材料中,有一本厚達186頁的“話術單”,是團伙成員“入職”培訓的第一步。
在這個類似劇本的“話術單”中,詳細記載着每個角色在每個場景中的臺詞,以及各種問答細節,包括被騙者懷疑的時候怎麼說,什麼時候打電話,完全按照被騙者的心理行事,環環相套,絲絲入扣。中間不時穿插着一些便條、用括號或紅色字體插入的註解,提醒在該場景對話時的語氣、立場、情緒變化、注意事項等。
比如在“話術單”中有一段騙子冒充警察的臺詞:
“警官再問你一次,你到底在2010年10月22號有沒有到過北京,那爲什麼剛剛透過警網查詢到,你名下還有申請一個交通銀行的賬戶在做使用,該賬戶因涉嫌毒品槍械洗錢,裏面有大筆非法資金,爲什麼前面問你這個賬戶是不是你辦理的你騙警官說沒有?!還是你知道事情的嚴重性,不敢說出事實?”
在這段臺詞上方就有這樣一行標註:“以下請口氣強硬”。
一線、二線、三線的團伙成員在給受害人撥打詐騙電話時,只需按照“劇本”上的臺詞及步驟對號入座,聲情並茂地演繹好法官、警官、檢察官或者銀監會人員的角色即可。窩點組織者還會定期進行情景式“培訓”。“公司”還要求“員工”在行騙時遇到處理不了的問題及時記錄下來,供大家事後研討。
據檢察官透露,詐騙集團的新成員“入職”後,所進行的第一項培訓就是練熟“話術單”,之後則跟着“前輩”旁觀實習,通過測試後才能安排上崗。
騙術關鍵點:絕不讓受害人與外人接觸
電信詐騙團伙通常有幾十部座機電話、行動手機、對講機、錄音電話、背景音光盤等。像對講機、錄音電話、背景音光盤等,都是爲了增加騙局可信度的輔助工具。比如對講機,冒充警察的騙子會主動提出幫受害人查詢他在其他省份還有沒有被冒名申辦的銀行卡。之後,受害人會在電話這邊聽到警官用對講機呼叫同事讓對方上網查詢的對話過程。
在“話術單”中,騙子和“警察同事”的對話分別用A、B角色代表,對話中會出現“請01注意,請01注意,因爲某某(受害者姓名)是重大涉案嫌疑人,檢察官已下達執行命令!”等內容,很多受害人一聽到這個,當時就被嚇傻了。
在不同的對話場景下,背景音光盤便會發揮出它的作用。騙子們會根據不同場景,播放出模擬警局、法院、檢察院等職能部門辦公地點的繁忙工作狀態,讓受害人產生一種身臨其境的感覺。
電信詐騙案的一個重要特點就是騙子們在誘導匯錢的過程中,總以“保密”爲由極力避免受害人與他人的接觸,騙子幾乎不讓受害人掛電話,不給他們留下思考的時間和空間。騙子大多挑選白天上班的時間進行詐騙活動,因爲這個時間段一般都是老人自己在家,子女不在身邊,詐騙成功率相對較高。
話術單摘抄
現在人民檢察院的檢察官已經對你發佈了兩項公文命令:第一項,在今天下午5點以前凍結你名下資產1年6個月,以利司法調查。第二項,將你刑事拘留60天到公安局來做隔離審訊。如果這兩項命令發佈下去對你有沒有影響,對你的人生會不會帶來影響?
解讀:很多受害人一聽這話已經嚇得腿軟了。
警官這裏告訴你,安全防護設置就是要保護你名下所有財產,也就是設立一道防火牆,一方面可以優先理清你和不法分子之間的關聯,還你一個清白。剛剛警官也有說過,這些不法分子既然能用你的名義到交通銀行開戶,那他們也肯定有辦法勾結銀行行員來更改你的資料,進行盜領盜刷行爲,所以要趕緊在你的賬戶上多加一道防護網。
解讀:騙子就是用這種恐嚇的方式讓受害人乖乖將錢轉出。
現在你要知道這個案件是一件毒品槍支洗錢案,是非常嚴重的案件,已經引起黨中央高度的重視,上級領導已經施壓限我們兩個禮拜要偵破這起案件,所以接下來你得全力配合問訊內容,不得公開更不得泄露給第三者。你要知道,一旦你將案情泄露,除了對你案情不利以外,公安局會再以泄露重大案情罪起訴你,最少可判三年以上。
解讀:騙子會用盡手段避免你告知包括家人在內的第三者知道,以免騙術被拆穿。
在錄製過程中有可能因爲電波干擾以及其他因素導致電話中斷,如果電話掉線,請你把電話掛好不用回撥,電腦系統會自動撥打過去。你們羣衆是打不進來的,清楚了嗎?解讀:騙子絕不會讓你回撥電話。
現在銀行的不法行員和保安是我們公安單位重點調查的對象,有可能就是他們濫用你的資料來讓你背黑鍋,所以你待會到了銀行不要匆匆忙忙跑進去,引起不法行員的注意。
解讀:混淆是非、顛倒黑白,是騙子的慣用伎倆。
檢察官提示
電信詐騙中常用的一些手段,對於具有一定法律常識的人來說,其實有一堆漏洞:
騙子在讓受害人匯款時會提到所謂的國家安全賬戶。但檢察官提醒老百姓,我國不存在“國家安全賬戶”,公安機關也不會要求老百姓把錢匯到國家的賬戶裏面。
詐騙集團的一線話務員在騙得受害人信任後,緊接着會勸受害人向公安機關報案,並將電話轉接到所謂的“公安機關”。但檢察官提醒,國內各個司法機關都是獨立辦案,不存在電話轉接功能。此外,若真是公安機關發現某人涉及洗錢、毒品等犯罪,會讓其直接到公安局接受調查,根本不可能採用這種不見面的方式,並通過轉賬來處理。
檢察官建議市民,不管自己最終有沒有上當受騙,都應向公安機關舉報犯罪。