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　　廣州一大學生參加馬拉松不幸猝死的陰霾還未散去，11月27日，上海一名大三男生在跑完1000米體質測試後暈倒不治，次日，又有襄陽一名大學生代同學參加體能測試時，跑出500多米後倒地猝死……

　　接二連三發生大學生運動猝死的噩耗令社會悲痛惋惜的同時，也敲響了當代中國大學生體質衰弱的警鐘，暴露了迅速升溫的大學生意外及疾病風險。

　　專家建議，作爲學校，可以購買“學平險”爲學生提供意外及醫療事故保障；就學生本人而言，除應通過科學作息和合理鍛鍊增強體質外，視自身情況補充定期壽險等生命保障也至關重要。

　　“學平險”保費低保障廣

　　一般來說，死亡分爲意外死亡和疾病死亡，猝死屬於疾病死亡。據醫學專家介紹，80%的猝死與心臟、腦血管基礎病有關；一些呼吸系統疾病、血管痙攣、低鉀血癥也可能引發運動後猝死。

　　中美聯泰大都會人壽理賠專家告訴記者，儘管市面上有大學生團體意外險在售，但由於猝死非因意外引起的，意外險是無法理賠的。

　　“如果想將保障責任覆蓋到‘猝死’的情況，建議學校除了給大學生購買團體意外險外，還應爲學生購買定期壽險。”上述大都會人壽專家稱，包括身故責任的年金保險和重疾保險一般也會賠付“猝死”。

　　對大學生來說，比較實惠的是參加“學生平安保險”(簡稱“學平險”)。平安養老保險專家表示，被保險人只需繳納幾十元的保費就可以獲得包括意外醫療、住院醫療、一年期壽險等責任保障，部分產品還會根據與校方洽談商定的條款組合附加重疾或交通意外賠付。

　　以平安養老保險的“學平險”方案爲例，共分爲四檔，保費從每年30元到100元不等。意外身故/傷殘/疾病身故保險金最低1萬元，最高爲3萬元；商業營運交通意外身故/傷殘保險金最高5.1萬元；意外傷害醫療保險金分爲3000元與5000元兩檔；住院醫療保險金或補充住院醫療保險金則各有3萬元、6萬元、8萬元三檔。

　　需要注意的是，被保險人在投保前已患有的疾病或先天性疾病；或從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動一般不在“學平險”理賠責任範圍內。

　　定期壽險價廉保障高

　　雖然“學平險”一般提供壽險保障，但身故的壽險保額往往僅有1萬至3萬元。現在的大學生普遍爲獨生子女，一個家庭不但傾注了全部的教育投資，更寄託了全部的希望，這樣低的壽險保額顯然無法體現大學生的生命價值。

　　中德安聯的保險專家認爲，大學生還需要一份不會對其造成經濟負擔，又能切實起到生命保障作用的保險產品，也就是定期壽險產品。定期壽險是一種消費型、純保障類的壽險產品，低保費、高保障，且保費定價與投保年齡密切相關，年輕時投保保費十分低廉。以中德安聯的聯衆恆佑定期壽險(B款)爲例，一個18週歲的大學男生從入學開始投保，保障5年，每年僅需352元即可擁有20萬元的生命保障，平均每個月的保費投入不足30元。

　　“大學生爲自己投保意外及醫療保險，應該進行全面的搭配，不能認爲年輕身體好，就只把重點落在意外的保障上，還應考慮壽險與重疾險。”在額度方面，中美聯泰大都會建議，壽險額度以回報父母養育之恩並讓父母能安度晚年所需基本生活費用爲主；而以現有醫療的收費水平來計，重疾險保額應介乎20至50萬元之間。“再補充些意外醫療保險，整個保障計劃就較完整了。”

　　據瞭解，市面上有的定期壽險還附加了殘疾意外傷害保險，被保險人因意外傷害事故造成殘疾，可領取殘疾保險金。

　　大學生可參加城鎮居民醫保

　　當然，總體來說，大學生“猝死”畢竟是小概率事件，意外及疾病風險更需重點防範。除“學平險”外，根據國務院2008年10月25日下發的《國務院辦公廳關於將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點範圍的指導意見》，大學生還可以參加學校所在地的城鎮居民基本醫保。

　　以廣州爲例，自2009年9月起，在校大中專院校學生可統一參加廣州市城鎮居民基本醫療保險。最初，大學生個人年繳費80元，各級政府資助每人每年100元。

　　今年7月，廣州市調整了大學生參加城鎮居民基本醫療保險的資費標準，在校學生的個人繳費從80元/人/年提高至120元/人/年，政府資助標準從200元/人/年提高至280元/人/年。目前，廣州大中專學生參保人數達88萬人。

　　廣州市規定，大學生在校內門診發生的醫療費用，由學校按不低於90%支付，其餘自負。校外就醫，首次參保繳費的，住院及門診特定項目費用，醫保基金按三級醫療機構65%、二級醫療機構75%、一級醫療機構85%的比例支付；連續兩年及兩年以上參保繳費的，醫保基金對各等級醫療機構的支付比例分別增加5個百分點。

　　南方日報記者高國輝