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近期,華夏銀行員工私賣某款理財產品到期無法兌付,讓銀行理財產品的安全性問題再次引發投資者關注。俗話說,天上不會掉餡餅,掏出錢包購買理財產品的投資者還請三思。
銀行理財產品向來被投資者視爲比較安全的理財產品,然而,這類所謂“安全”的理財產品近年來卻頻頻顯露兇相。銀行理財產品出現虧損的消息不絕於耳,這讓不少投資者美夢破滅。近期發生的華夏銀行員工私賣某款理財產品到期無法兌付的風波,終於再次引發投資者對於銀行理財產品的信任危機。
面對琳琅滿目的銀行理財產品時,投資者怎樣才能在追逐收益的同時規避風險呢?筆者認爲,投資者在掏錢包準備購買理財產品前,應該多想一想,多問自己幾個問題。
投資者首先要問自己的是,購買的是哪種銀行理財產品。銀行理財產品的掛鉤標的主要爲股票、指數、匯率及大宗商品的結構性理財產品,預期收益率一般較高,但投資期限一般較長,且產品設計複雜,因此比較適合投資經驗較爲豐富的投資者,普通投資者還是謹慎爲宜。而投資方向涉及債券、銀行拆借、信託貸款、貨幣市場工具等的資產組合類理財產品,風險較低,預期收益率水平適中,而且多爲1年期以下的中短期產品,較適合普通投資者購買。但這類產品多爲非保本浮動收益,投資者需要警惕相關風險。
投資者接下來要考慮的是,自己對於選擇的理財產品掛鉤對象是否有一定了解。比如掛鉤黃金、石油、期貨、匯率等品種的理財產品,由於波動性和風險係數大,要求投資者對這些市場比較熟悉,且具有相當的風險意識和承受能力。如果投資者對於這些投資品種不瞭解,不適宜大比例購買。
投資者在確認購買銀行理財產品前,要想一想自己有沒有仔細閱讀理財產品協議。雖然銀監會規定理財產品不能再像“天書”一般讓投資者看得雲裏霧裏,對風險提示也有了一定的規定。但業內人士透露,目前很多銀行理財產品協議仍有“貓膩”,如加入過多條款,使客戶沒有精力逐字閱讀,從而忽略了隱藏其中的對客戶不利的信息。
投資者還應該問問自己,如果理財產品發生虧損等情況時,自己是否可以承受。理財專家建議,投資者在購買理財產品前,要認真填寫銀行的風險測試表,選擇與自己風險承受能力以及投資期限相匹配的產品。
最後值得一提的是,除了投資者自身主動規避風險,還需監管層和銀行加強事前監管和內部管理,杜絕售前銷售誤導,進行風險提示,並實時發佈產品運行情況,防患於未然。
總之,購買銀行理財產品本質上是投資行爲,投資最大的特點是收益與風險並存。投資者應常懷風險意識,常持謹慎態度,遠離高收益低風險、穩賺不賠等不實口號。