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攝影尹傑
臨近年底“大考”,銀行吸儲壓力增大,理財產品的預期收益水平繼續上漲,預期年化收益率“破5”的理財產品越來越多,並且期限縮短到一年以內,“門檻”也降低到5萬元。一些掛鉤型理財產品的預期最高年化收益率甚至達到10%。
預期收益持續上漲
作爲銀行的吸儲“利器”,理財產品從一個多月前就開始“發力”,現在到了“存款爭奪戰”的緊要關頭,不少銀行將理財產品的預期收益水平又“拔高”了一截。
比如一家國有銀行發行的幾款同類非保本浮動收益型產品,期限都是60天,起點金額同爲5萬元,11月15日、21日和28日發行的三款產品,預期年化收益率分別爲3.75%、3.85%和4.1%。而12月3日發行的一款同類型產品,雖然預期年化收益率還是4.1%,期限則縮短到56天。該行兩款期限都爲80天的同類型產品,11月8日發行的一款,預期年化收益率爲3.8%,12月5日發行的一款預期年化收益率已上漲到4.2%,不到一個月的時間裏,預期收益率就上漲了0.4個百分點。
一家股份制銀行發行的兩款期限爲35天的同類型理財產品中,上月初發行的一款預期年化收益率爲4.6%,而本月初發行的一款預期年化收益率上漲了0.1個百分點,爲4.7%。該行9月初發行的一款期限爲91天的理財產品,預期年化收益率爲4.6%,本月初發行的一款同類型產品,期限爲90天,預期年化收益率卻已上漲到4.85%。
“破5”產品期限縮短
受央行降息影響,今年的理財市場一度低迷,到上個月,理財產品預期收益率才重回“5時代”。進入12月,預期收益率“破5”的理財產品越來越多,期限縮短到一年以下,資金“門檻”也降低了一些。
據瞭解,11月裏,銀行發行的“破5”理財產品期限幾乎都在一年以上,資金“門檻”也比較高。例如上月一家城商行發行的一款理財產品,期限爲720天,投入資金超過20萬元,預期年化收益率爲5.25%。
而在本月,一家股份制銀行發行的一款期限爲363天的理財產品,預期年化收益率達到5.4%,起點金額只有5萬元。
一家城商行發行的三款產品,起點金額都爲10萬元,期限分別爲105天、175天和298天,預期年化收益率分別達到5.45%、5.5%和5.7%。
掛鉤產品收益“破10”
如果市民的風險承受能力較強,還可以關注掛鉤型理財產品。近期,這類理財產品的預期收益率也有上漲。一些外資銀行發行的掛鉤型理財產品預期最高年化收益率甚至達到10%。
比如一家股份制銀行11月上旬發行的兩款掛鉤黃金價格的保本理財產品,期限都爲92天,其中看漲的一款預期年化收益率爲3%或5.3%,看跌的一款預期年化收益率爲3%或5%。而本月發行的兩款同樣掛鉤黃金價格的保本產品,無論看漲還是看跌,預期年化收益率都爲3.3%或5.5%。
相比之下,外資銀行的理財產品預期收益更爲誘人。一家外資銀行近期發行的一款掛鉤三隻中國汽車行業股票的理財產品,期限爲一年,到期90%本金保障,預期最高年化收益率達到8%。而另一家外資銀行近期發行的一款掛鉤一攬子銀行股票的理財產品,期限一年,90%本金保障,預期最高年化收益率可達10%,如果成爲銀行的VIP客戶,預期最高年化收益率更可達到12%。
但高收益與高風險相伴相隨,市民在選購這類理財產品時還需謹慎。大華銀行人士表示,現在市場中的這類產品既有保本的,也有非保本的,投資者可以根據自己的需要進行選擇。在購買理財產品前,銀行會對投資者進行風險偏好的認定,而每款理財產品也都有一個風險評級,投資者的風險偏好應與理財產品的風險評級相匹配。此外,投資者在選購理財產品時,還可參考銀行以往發行的同類理財產品實現預期收益的情況,以便對這家銀行的產品研發能力做出判斷。
新報記者王婷