|
||||
本報記者王巖
一到年末,很多人都開始忙着盤點手中的各種活兒,尤其對於還房貸更是不少市民最關心的事。據瞭解,今年6月、7月,央行先後兩次進行了降息,對於很多房貸族來說,兩次降息的利好將在明年元旦之後集中兌現。近日,記者從多家銀行獲悉,對於約定“次年1月1日執行新利率”的房貸族來說,下個月起系統會自動按新利率扣款。
5年以上房貸
明年起利率下調0.5%
今年先後進行了兩次降息,6月8日起,央行將5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%,而隨後的7月6日,又進一步下調至6.55%,這意味着年內5年以上房貸利率下調了0.5個百分點。
關於調整利率時間的規定各銀行並不完全一致,不過,記者走訪我市多家銀行發現,目前包括工行、建行在內的不少銀行都規定次年1月1日爲貸款利率調整日,只有個別銀行是在央行調整利率後的第二個月就調整。
對於房貸族來說,何時享受到降息的利好取決於當初與銀行的合同約定,如果約定“從次年1月1日起執行”,對於降息時並未馬上享受到降息利好的“老房貸”來說,可從下月起減輕房貸壓力。而如果是在今年6月8日至7月5日之間的購房者,只能享受一次降息;但如果是在7月6日之後購房的則已經是最新的房貸利率,不需要再調整。
兩次降息疊加
百萬房貸月供可少333元
降息後到底能節省多少錢?工行的一位理財師給記者算了一筆賬。以貸款100萬元,期限30年爲例,在等額本息還款方式下,目前利率爲7.05%,每月需還款6686.64元,調整後利率爲6.55%,每月還款6353.60元,可少還333.04元。不過由於每個人的貸款期限、貸款金額以及貸款利率都不一樣,因此,月供減少額度也因人而異。對於獲得七折利率優惠的消費者,月供的減少幅度略少,仍以貸款100萬元,期限30年爲例,打7折後目前利率爲4.935%,每月還款5328.56元,調整後利率爲4.585%,月供爲5120.47元,每月可少還208.09元;而對於在今年6月8日至7月5日間商業貸款購房的市民來說,只能享受到一次即0.25個百分點的降息,同樣以貸款100萬元,期限30年爲例,6月份降息後目前利率爲6.8%,每月需還款6519.25元,調整後利率爲6.55%,每月需還款6353.60元,每月只少還165.65元。
“每個月少還333元的房貸,一年下來就是3996元,這可不是一個小數目啊,能減輕不少壓力。”還有不到半個月時間就能享受到降息利好的市民周先生說。
是否提前還貸
還需理性分析
每年一到年底手頭有些閒錢的市民都張羅着提前還款,據一位銀行房貸部的工作人員介紹,近期辦理提前還貸的客戶略有增加,但與往年不同的是,不少客戶都會先詳細諮詢一番,如果感覺提前還貸“不虧”才辦理手續。
“本來手中有10萬元的週轉資金,不知道是應該進行生意投資還是提前還貸,但是去銀行諮詢之後瞭解到,提前還貸還需要多支付1個月的利息,想來想去還是決定先把還房貸的事緩一緩,如果真的一次性還完房貸萬一日後還需要用錢也不好週轉。”孫先生考慮再三後理性地做出了決定。
與孫先生不同,張女士之前購房是商業貸款,但最近她瞭解到所購樓盤可以公積金貸款了,考慮到公積金貸款要“便宜”很多,於是果斷地去銀行提前還貸,打算之後轉公積金貸款。
還清房貸後
還須撤銷抵押登記
對於欲與銀行解除借貸關係的市民,全部提前還清貸款後,如果想要擁有完整的房地產所有權,還需做件事,那就是撤銷抵押登記。
據介紹,在辦理住房貸款時,銀行要求對房地產設定抵押登記,或是代保管房產證或是在房產證上做抵押登記標誌,限制了房地產的交易和再抵押。對此,市民可在還清全部房貸後,去銀行櫃面提出結清貸款申請,銀行會按照流程生成貸款結清單,出具“抵押登記撤銷申請表”,並在該申請表上蓋章,通常這些流程當日即可辦理完成。等到購房者和銀行辦完結算手續之後,需要到房管局撤銷抵押登記,至此房主便對房屋擁有完整的所有權。