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又到了整理家庭理財年報的時候了。總結髮現不足之處,看到自己點滴進步,我等小散爲的是來年能多收個“三五斗”。不足:對固定收益類品種重視不夠,權益類投資期望過高。今年,許多基本沒有槓桿的債券型基金收益率均輕鬆超過8%,一些操作特好的債基甚至達到百分十幾的收益率。那些有着幾倍槓桿的債券型基金,收益率更是達到了驚人的百分之三十幾的收益率。連有着約定收益的分級基金A類,今年以來,市價收益率也普遍達到8%以上。然而在固定收益類產品一片紅火的年景下,我卻對此未引起足夠重視,投資比例太低,只是少量持有了一些今年新發行的無槓桿債基。
另一方面,連續多年股市調整,加之對內外部宏觀經濟和實體經濟的困難預計過於樂觀,今年初本人在股票、股基等權益類資產上配置比重過高。這樣一來,總體投資收益自然不太理想。
進步:開拓新領域,信託產品收到第一筆收益。固定收益類信託是債權型產品,如果項目的風險控制情況較好,投資一款合適的信託產品是種不錯的選擇。去年我買入的一款房地產信託,今年收到了第一期分紅收益。在股市不景氣、其他投資渠道缺乏的情況下,十幾點的收益率給人帶來了連年調整市道中的暖意。今年朋友那兒又有一款據說有當地政府部門擔保的高鐵項目的固定收益類信託,8%多的年收益率,也足以跑贏CPI了。如果經常能買到這類信託,相信長期下來,累計收益率不會比股市差。固定收益類信託,按照債務約定利率,具有債權資產的特點,一般由投資管理公司等第三方企業具體運作。只要項目的具體投向、運營及擔保等風險控制做得較好,收益率方面優於銀行類理財產品。
展望未來,機會閃現。近期,許多股票都跌出了價值。有一小部分股票每年都有不錯的分紅。加之今年以來鼓勵上市企業分紅和按股票持有期長短的分紅稅收政策的調整等利好因素,這類股票僅從分紅收益角度來算收益率就有不少超過5%,成了“進可攻、退可守”的絕佳品種。即使未來一年股價不上漲,其分紅收益也能跑贏通脹了。陸宏