天津網訊每日新報見習記者林單丹“每天定存50元，最大化地佔盡銀行利息！”這是去年在網上瘋傳的一個“神”儲蓄法。那些推說沒時間去銀行或不好意思只存50元的市民，目前可以選擇在網店中購買“存款產品”來嘗試這種儲蓄法了。一家股份制銀行自去年年底開始，在購物網站平臺通過零售和團購兩種方式銷售這種定期存款產品，起購金額爲50元，利率與該行實體網點相同。銀行業內人士表示，在多家銀行自己做起電商的時代，部分銀行利用知名電商平臺的高流量“開店”賣存款產品的現象，在保障資金和客戶信息安全以及不違背銀監會相關規定的前提下，將可能成爲新趨勢。

　　網購存款利息不變

　　除了網銀，在網上商城也能完成銀行的部分業務。這對於工作繁忙又習慣網購的不少網友來講，都是新奇又值得嘗試的“網購”體驗。

　　像網購一樣，選擇存款期限、金額、點擊支付，支付成功後定期存款信息就顯示在網友理財賬戶中了。在淘寶網輸入“定存寶”就能找到這款由這家股份制銀行開店銷售的定期存款產品。市民可選擇3個月至5年期限的不同定期存款產品。利率與該銀行網點定存利息一致，分別爲3個月2.86%,6個月3.08%,1年3.3%,2年3.75%,3年4.25%,5年4.75%。店鋪信息顯示創店時間爲去年10月8日，銷售人員介紹自去年年底開售產品至今銷量已達5萬2千餘件。在這類似網購操作的定期存款過程中，網友並沒有獲得在銀行定存時開具的存單，也沒有卡折這樣的實物憑證。網友只能在網上商城開出的理財專戶中看到自己“購買”到存款的交易信息。

　　如果想結束定期存款，也不用到實體網店取現，只需點擊“贖回”就可由這家股份制銀行將存款打入網上商城的理財專戶中，再從其中轉到包括五大行在內的13家銀行客戶已開辦的賬戶中。

　　購買用戶必須實名

　　雖然這種網店裏賣的定期存款省時快捷、操作簡便，但網站上的金融交易風險仍不容忽視。記者嘗試購買，發現需要實名制認證支付寶賬戶且開通定存寶賬戶方能購買。其中涉及確認身份證信息、存款人工作領域、聯繫方式等細則。

　　資金安全、客戶信息由獲得牌照的第三方支付機構保障。淘寶網相關人士介紹，爲了適應網絡金融的發展，該銀行參照境外銀行網絡金融產品模式，根據平臺特性與網民消費習慣，對原有的定存寶產品進行了一定改造。“定存寶”是通過已獲得牌照的第三方支付機構支付寶交易。該機構有證書、寶令、數字證書、動態口令等安全產品保障用戶資金的安全性，另外還有完善的風險控制監控系統、全球領先的實時風險監控系統與專業團隊，偵測處理各種非正常行爲，能爲用戶賬戶提供7×24小時保護。

　　而未涉及此類業務的銀行人士提醒，這種存款方式並不適合所有用戶。而且如果在陌生的網絡環境操作時，也可能由於信息泄露遭受經濟損失。

　　利率市場化催生多種攬儲方式

　　各大銀行陸續“觸網”做起電商後，銀行也直接在知名電商網站中開店“賣”起存款。直接在網上購買或團購再從電商理財專戶中取出本息，方便省時的存款方式吸引了不少網友嘗試。

　　在這家股份制銀行此項產品的宣傳期中，該行推出了團購活動，並給出了“買1000送1000集分寶”進行促銷，其中每100集分寶可在淘寶、天貓等網站抵扣1元錢，1000元相當於返還10元現金抵扣券，即1%的返利。業內人士表示，如果該促銷活動由銀行方面主推就可能涉及“高息攬儲”，已違反了銀監會相關規定。但淘寶方面表示，促銷活動爲電商平臺主推。

　　去年央行在宣佈降息的同時，首次宣佈將金融機構存款利率上限增加至1.1倍。也就是說，此後各家銀行存款利率浮動區間擴大了，也離利率市場化的方向更近了一步。在利率市場化中，各家銀行攬儲的方式也變得更爲多元化。一家銀行電子銀行的負責人表示，比起一些自建電商經營金融產品的銀行，如果能夠利用現有電商的高流量，使得銀行與電商“合縱連橫”更有可能產生“雙贏”的效果。在保障資金、客戶信息安全以及不違背相關政策法規的情況下，這種現象可能成爲銀行攬儲的新方式。

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　　每天定存50元利息高活期十餘倍

　　曾有網友曬貼《“榨乾”銀行利息》，其中介紹如果每天用50元做5年定期存款，到第6年將每天有一個存單到期，將獲得更高的利息。

　　記者就此算了筆賬，按這家在網上銷售存款的銀行的5年期定期存款利率4.75%計算，50元存5年可以得到11.875元的利息。而該行活期利率爲0.385%，50元存5年只有0.9625元的利息，不到前一種方法的十分之一。而這家銷售存款的網店的客服人員也表示，可以每天只存50元，這樣在客戶賬戶中將有多個50元面值的購買記錄，這些“下單”存款的到期時間將分別計算。