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在銀行辦理的學生卡,4年後變成了信用卡,一次沒用卻欠銀行500多元,碰上這樣的事真讓人覺得冤枉,更悲催的是信用卡的透支額度只有1分錢,而且因為欠繳年費,被納入人民銀行黑名單。網友『武漢麥客IQ博士』發出的微博引起廣泛的關注,網友發出質疑,銀行發行這樣的信用卡是不是涉嫌『騙手續費』;也有網友調侃,終於知道1分錢有啥用了。
焦點事件
一張卡引來大麻煩
博主小段說,2008年,還是大學生的他和同學去學校對面的銀行辦了張借記卡。辦完之後,櫃臺人員跟他介紹了另一張卡:『現在有種學生卡,在外地的父母給你們打錢不用手續費的,很方便,很多學生都辦了這個,你們要不要也辦張?』於是,他和同學一起辦了一張櫃臺人員所說的『學生卡』,但辦完激活後一次都沒有用過。2010年家裡失竊,這張信用卡連同其他銀行卡都被偷走了,小段向銀行辦理了掛失,沒有補辦新卡。今年1月9日,他意外地接到銀行催繳欠費的電話。
他覺得奇怪,自己一直在建行和交行申辦信用卡,都辦不下來,哪來的信用卡欠費呢?詢問得知,原來是2008年入學時辦的那張『學生卡』。工作人員告訴他,這張卡就是信用卡,其透支額度為1分錢。
兩年年費,加上由此產生的滯納金和罰息,一次沒使用過的信用卡,小段需要為此支付500多元,並因此產生了『信用污點』。小段表示,銀行當時並未告知是信用卡,只是說父母異地打款取款不需要手續費的學生卡,並且辦卡的時候也沒讓自己提供任何資料。他認為,銀行的做法就是『騙年費』。無獨有偶,網友『蘇果與法朵』也表示曾經被銀行『害過』,辦過透支1元的卡片。『是幫實習的同事完成任務辦的,當時說是借記卡。結果去年通知說是信用卡,欠了幾百元。怪不得後來申請過一次信用卡沒通過。』
工行、農行、中行等銀行客服人員均表示,如果申辦人收入證明不全但信用良好,銀行就會發放1元甚至1分透支額度的信用卡。如果申請人不提交財力證明,還會發放零元額度的信用卡。
網友調侃
終於知道1分錢有啥用了
網友狒狒_sleepy稱:『咱還有張零額度的信用卡咧,說是先存錢再消費一定數額可以提高信用額度。』有大學生網友稱,他們的校友卡,額度就是為零。網友『司徒九十一』調侃稱:『小樣,終於知道1分錢可以乾嗎了吧?』
不能透支消費,銀行為什麼要發行這種信用卡呢?據一銀行信用卡部相關人士透露,如果在銀行申請信用卡,審核後發現不符合發卡條件,銀行就可能先發一張額度在零至500元的低額度信用卡。根據規定,客戶拿到這張卡要先存款再消費。如果在三個月中總共消費達到500元,銀行就會自動將持卡人的信用額度調整為500元。此後持卡人繼續消費並按時還款,透支額度將不斷增加。零額度的信用卡主要是為了在拉住客戶佔領信用卡市場的同時,又防控透支風險。
記者了解到,透支額度為1分錢的信用卡,一般可以享受一些優惠,如到指定影院刷卡購票打折、在指定商場及餐廳刷卡消費打折等,但必須先存錢進去纔能消費,其實質相當於借記卡。當借記卡用,區別就是沒有存款利息。如果每年刷不到指定次數或金額的話,還要被扣去少則幾十元、多則百元年費。同時提取現金還要收取手續費。使用零額度信用卡的情況會記錄在個人信用報告中。產生年費後如不及時還款,個人信用報告還會出現『污點』,影響以後的個人貸款申請。
專家說法
銀行應充分告知
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,信用卡並沒有對透支的額度有硬性規定,即便是透支一分錢的信用卡,從理論上來講是可以存在的。但這個案例裡面最大的問題是銀行可能在辦這個卡的時候沒有履行充分告知的義務,因為哪怕透支一分錢的信用卡可能也會有人願意辦,因為對持卡人提供了一些其他方面的優惠措施。但銀行在發卡的時候,並沒告訴學生說這張卡是信用卡,而不是借記卡,同時也說這個信用卡有繳年費或者說每年必須先往裡面存錢消費多少次纔能免年費,銀行在這方面可能有過失。
記者手記
『死卡』為圈地
不僅是學生卡,住房公積金等也出現透支額度只有1分錢的聯名信用卡。去年底河南濮陽市的王先生偶然查詢個人征信記錄,發現其名下竟有一張某國有商業銀行和當地住房公積金管理中心的聯名信用卡。根據該行的說法,這張卡的實際額度只有一分錢。王先生說,他從未申請過這張卡,但這張信用卡卻已在其名下默默『躺』了4年。
在國外,這種額度極低的信用卡被稱為『刺激型』信用卡,是銀行向部分尚未達到審核標准,但有潛力的目標客戶所發放的,是為了佔據更大的信用卡市場份額,同時避免持卡人無法還款的風險。
一位券商銀行業分析師認為,商業銀行之所以爭相發行這種極低額度的信用卡,采取了『廣種薄收』的粗放式競爭模式,目的無非是為了搶佔更大的市場份額。雖然發卡量是上去了,但造成了大量的睡眠卡,也容易產生信用卡糾紛。從長遠角度看,銀行應改變這種競爭模式,向精細化的方向轉變。
本報記者熊焱D051插圖羅朝婧