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新年伊始,有必要梳理家中的保單。記者王維宣攝
一些消費者自信滿滿,覺得自己買了足夠的保險。但是具體問他保障內容是什麼,總保額多少,保障到什麼時候,何時開始領取收益等等,不少客戶卻答不上來。
保險不是買了就可以高枕無懮,也不是買得越多越好,對保單的繳費日期不清不楚,可能直接影響到保單的效力、理賠以及保單收益等一系列保險權益。
專家提醒,可辦理銀行卡自動扣款業務或者設置日期提醒,以免保單過期。
文/記者周慧
『很多消費者往往擁有不止一份保單,因為搞混保單而忘繳保費的情況時有發生。』中德安聯保險專家杜春華表示。專家建議,消費者可用工資卡等有穩定現金流的銀行卡作為繳費賬戶,實現自動扣款,或整理一份所有保單的繳費時間,並在手機上設置日期提醒,避免忘記繳費。
已過繳費時間是否失效?
杜春華解釋說,對於多數的傳統壽險而言,過了繳費時間,保單會進入寬限期,一般寬限期為30天或60天,在此期間,保單仍然有效,所有保險利益不受影響。若在此期間出險,依然可以得到賠付,但最終賠付金額需要扣除所欠保費。但如果過了寬限期還沒繳費,保單將會進入2年的中止期,保險權益將暫時中止,直到重新補繳保費及相應利息為止。2年之後則保單徹底失效。
如果重新投保,就很可能因年齡增長而面臨保費的增加。如,王小姐26歲投保某款重大疾病保險,繳費20年,保障10萬元至70周歲,年繳保費2694元。如果繳費1年後放棄繳費,2年後保單就失效了,到30歲時王小姐想重新購買這份保險,則同樣的保額和保障期限,每年的保費則需要2963元,每年要增加近10%的保費。
保單的保障足夠嗎?
保險專家表示,應該排查保障是否有所不足。例如,收入增加,家中添丁,都應該適當提高保障額度,特別是確保保險保額能夠體現家庭支柱的生命價值和家庭責任,其次,可考慮為孩子添加保障等。
『這些險種、保額的調整既可以通過另外購買一份保險實現,也可以在原來的保險產品上增加附加險。
保險利益都享受了嗎?
另一個與消費者利益切身相關的就是生存金、分紅及滿期金的領取。一般而言,保險公司會先寄送生存給付金通知書、分紅通知書或滿期金通知書提醒客戶。如果投保人因聯系方式變更,沒有收到領取通知,可聯系保險營銷員或撥打保險公司客服諮詢。
分紅、生存金及滿期金的領取方式也值得推敲。首先,消費者要搞清是現金分紅還是保額分紅。對於現金分紅,不少產品支持累積復利生息,或抵扣保單保費;對於生存金,也有些公司提供購買萬能險或投連險等理財產品的服務。
而有些產品的滿期金領取形式也多種多樣,比如某保險公司一款分紅型產品就提供一次性領取或者根據客戶的養老需求在一段期間領取,並選擇年領、月領等領取頻率,領取金額也可以選擇等額或遞增領取。
自身資料有否變更?
繳費銀行卡、聯系地址和聯系方式是最常見的需要變更的信息;保單一旦發生異常,保險公司也能第一時間聯系到投保人。
信息變更一可以聯系保單代理人,二來可以直接到保險公司的服務網點進行信息變更。還有一種方式是在線變更,消費者可以通過其官方網站的『個人客戶登錄』入口,輸入身份證和密碼(一般初始密碼為身份證後六位)即可。