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財政部網站昨晚發佈了今年首期儲蓄國債發行公告,2013年憑證式(一期)國債將於3月10日發行,本次國債利率比去年底有所提高,其中,3年期年利率爲5%,5年期年利率爲5.41%。在銀行理財產品熱銷的背景下,很多人忽視國債,事實上,國債依然具有很大優勢。國債利率相對較高
眼下,銀行理財產品很受百姓歡迎,因爲收益高於存款利率,且較爲靈活。但是,去年降息之後,理財產品收益率逐漸下降,今年發行的產品,大部分年化收益率在4%左右,並不高。
記者查詢了近期發行的600多隻銀行理財產品,發現預期年化收益率超過5%的產品只有37只,不到總量的10%,高於5.41%的更是隻有5只。而且,這些產品都是非保本浮動收益型產品。就是說,這個收益率只是預期,不是100%的保證,如果做得不好,本金虧損都有可能。
國債作爲傳統的理財產品,很多人有些淡忘,特別是現在的白領青年,對於國債更是十分陌生。實際上,國債與銀行理財產品比,優勢依然非常顯著。首先在收益率方面,3月10日將發行的憑證式國債,3年期發行180億元,年利率5%;5年期發行120億元,年利率5.41%。這個利率高於去年,去年11月發行的儲蓄國債(電子式),3年期年利率只有4.76%,5年期爲5.32%。
顯然,本次國債的年收益率高於大多數理財產品,特別是3年期利率提至5%,非常合算。而且,國債是免稅品種,安全性更是國家信用作爲保證,收益率實打實,毫無風險。
隨時可取靈活性高
當然,儲蓄國債的期限比較長,分3年期、5年期兩種,一些人覺得不方便,嫌時間太長。實際上這是一個誤區,國債是可以提前支取的,如果真的急需用錢,任何時候都可以拿出來,只不過利息會少一點。
按財政部規定,從購買之日起,3年期和5年期本期國債持有時間不滿半年不計付利息,滿半年不滿1年按0.35%計息,滿1年不滿2年按2.70%計息,滿2年不滿3年按3.69%計息;5年期本期國債持有時間滿3年不滿4年按4.77%計息,滿4年不滿5年按5.13%計息。
很多人購買理財產品的錢,大部分都是閒置資金。購買短期理財產品(如30天、50天)到期後,還要尋找下一個產品,很麻煩,如中間沒有銜接好,資金閒置一點時間,年化收益率實際上下降了。如果購買期限較長的理財產品,如365天或者729天,遇到家裏急需用錢,理財產品是不能提前支取的,反而會帶來麻煩。
電子式國債有複利效應
比較可以看出,無論是收益率、安全性還是靈活性,國債都優於銀行理財產品,所以,儲蓄國債依然是百姓非常好的投資產品。所以,國債發行一般都是比較緊俏的。
不過,週日將發行的本期儲蓄國債是憑證式國債,其特點是一次還本付息。如果購買了3年期國債,只有3年到期後才能一次性拿到本金與利息。而下月將發行的電子式國債,是每年付息,如果購買了3年期國債,每年都可以拿到利息,到期拿回本金與最後一期利息。
兩者的區別在於每年付息實際上有個複利效應,特別是一次性購買數量較大的投資者。比如,一次購買50萬元3年期電子式國債,那麼,每年可以拿到25000元的利息,可以用這25000元利息再去購買國債或者理財產品,從而繼續增加利息,這就是複利。
財政部已經排定今年儲蓄國債發行日期,從3月到11月,每月10日發行一次儲蓄國債。其中,4月、5月、7月、8月、10月共發行5次電子式國債,3月、6月、9月、11月共發行4次憑證式國債。投資者可以根據自己的需求選擇時間購買,特別是電子式國債,可以網上購買,大大方便了投資者。本報記者連建明