天津北方網訊：近段時間，本市部分汽車經銷商推出“零首付”貸款購車。但部分車主卻發現，“零首付”購車並不是一筆合算的買賣。

　　“嚴格說，零首付購車屬於打政策擦邊球。”本市一位從事汽車銷售近15年的資深人士告訴記者，根據《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放自用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格80%，即消費者貸款購車最低首付不得低於二成。因此“零首付”不合規。但現在，汽車經銷商爲加速銷售，儘量壓縮首付比例讓消費者提前購車，並和銀行合作，變通出“零首付”銷售模式。因爲銀行貸款有徵信報告對貸款購車者進行約束，所以貸款風險相對可控。

　　與此同時，部分採用“零首付”購車方式的消費者向渤海早報記者反映，事後仔細一算賬發現並不划算。高先生最近購買了一款價格8萬元(裸車)的合資品牌車，經銷售提供“零首付”，事後比較發現，“零首付”相比“首付三成”，需要在貸款利息之外額外交納4000元手續費。

　　汽車經銷商宣稱這4000元費用一部分是銀行手續費，另一部分則是汽車裝俱(比如導航)費用。但一位業內人士告訴記者，在實際操作中，上述售價8萬元汽車，經銷商需要將車計價到10萬元，以此滿足消費者從銀行貸款車價80%也就是8萬元的條件。但在發票聯上多出的2萬元，也有稅務成本，這纔是高先生額外付出手續費的原因。

　　不僅如此，採取“零首付”購車後，消費者在車型選擇，以及汽車保險公司選擇上也失去話語權。因爲在店內購買車險有代理費用，通常比直接去保險公司投保貴幾百元。因此仔細覈算下來，採用“零首付”方式，消費者購車成本大概要比全款購車增加10%左右，比正常貸款購車高3%到5%。

　　“現在貸款購車是個大趨勢。”一汽金融天津分公司負責人潘小傳告訴渤海早報記者，2008年本市貸款購車比例只有12%，但在2012年，這一比例已經突破20%。隨着天津購車人羣年輕化，預計未來本市貸款購車比例會達到40%。潘小傳建議購車者，選擇“零首付”購車前，應仔細衡量實際售價與“零首付”貸款購買後總體車價的對比差額，特別是稅費、險資等額外費用，整體評價一下這筆超前消費是否適合自己。(記者張兆瑞)