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一旦感染禽流感,治療費用能不能“轉嫁”給保險公司?目前,部分保險公司已經推出專門的“禽流感保險”。事實上,由於沒有針對性的免責條款,壽險市場上多數健康險也能爲禽流感治療“埋單”。但是,由於目前沒有保險公司願意將禽流感作爲大病承保,另外該疾病也不屬於意外傷害範疇,所以重疾險、意外險不能對禽流感“作保”。
部分保險公司推
禽流感專用險
記者瞭解到,此前,國內已有多家保險公司叫賣“禽流感保險”,對比各家的條款可見,“禽流感保險”的投保條件相對寬鬆,一般規定年齡在18週歲至70週歲之間,且投保時沒有被診斷爲人禽流感病人或人禽流感疑似病例,沒有被隔離觀測,並且在中國內地工作、居住的人都可以投保,部分保險公司還對該險種提供了網絡投保渠道。由於是針對特種疾病的保險,因此禽流感“專門險”的保障期一般爲1年,而且每人限購1份。在具體條款方面,各家保險公司存在一定差別,比如一家保險公司規定,必須要在被保險人確診患禽流感並因此身故後才賠付,另一家保險公司則只要由當地衛生監管部門開出證明、確認感染禽流感病毒就能賠付。保險公司方面表示,除少數個人以外,投保該險種的主要是機關、企業、事業單位一類的團體客戶。
重疾險、意外險不保禽流感
需要注意的是,重大疾病保險和意外險並不保禽流感。儘管不同保險公司承保的重大疾病從十幾種到幾十種不等,但卻均不包括“禽流感”。目前尚無保險公司願意將禽流感作爲大病承保。不過,一些涵蓋了“身故保險責任”的重疾險,雖不給付“重大疾病保險金”,卻通常能在保戶患禽流感身故後,給予相應的“身故保險金”。
另一類被禽流感排除在外的保險就是意外險。業內專家指出,由於“禽流感”屬於傳染病,而非意外傷害,因此一般來說,人身意外傷害險的投保人也無法獲取賠償。
提醒:
首次投保有兩三個月的
等待期
“現在投保,保障兩三個月才能生效。”業內人士提醒,如果普通市民要爲應對禽流感購買保險產品,要注意相應產品的等待期。目前,多數壽險產品對首次投保的被保險人都設有等待期,一般爲合同生效後的60天~90天。在這期間,被保險人因疾病住院治療的,保險公司不負給付保險金的責任。不過,續保則無等待期限制。另外,對於住院費用報銷型保險、住院補貼型保險等,理賠過程比較複雜,前者要看住院期間所用的藥物等是否在當地的醫保範圍之內,而住院補貼型保險要看禽流感是否被列爲法定疾病範疇,不同的保險公司處理或不同。
據《半島晨報》