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2012年8月,銀華基金與中證指數公司重磅推出國內首批多資產系列指數“中證銀華股債恆定組合指數系列”,該系列指數包括中證銀華成長股債、價值股債等4個恆定組合30/70指數,目前正在發行的銀華成長股債30/70便是銀華基金就該系列指數推出的首隻基金產品。銀華基金總經理助理鄭旭指出,銀華成長股債30/70的標的指數獨有的資產配置再平衡機制,使得多資產指數中不同子指數的資產配置比例長期保持恆定,能夠獲得更高的風險調整後收益,銀華成長股債30/70也適宜養老金、儲蓄理財等資金長期持有。談到產品的目標客戶,鄭旭表示,海外同類產品的投資者中90%以上是養老金。目前我國的養老金市場尚處於起步階段,隨着未來相關配套制度的建立健全,養老金的整體規模將越來越大,養老金的投資將需要與之風險收益偏好相匹配的系列產品,銀華成長股債30/70引入了一站式資產配置,投資透明度高、成本低廉,這樣的被動型指數產品符合養老金的理財需求,尤其適合養老金或儲蓄理財等資金長期持有。銀華基金在深挖養老金的投資需求以及發展趨勢的基礎上,也會對此類產品進行戰略性佈局。
爲更好地滿足養老金客戶理財需求,鄭旭介紹,銀華成長股債30/70還爲符合養老金標準的機構客戶單獨設置了一套認購、申購及贖回費率結構,通過基金管理人直銷渠道購買銀華成長股債30/70的養老金機構客戶可以較低成本持有該基金,分享長期穩健回報。
對於大部分收入來源穩定,但原始資本積累不足的大衆投資者來說,以持續定投方式持有該產品是更加明智的選擇。據測算,從2007年12月末至2012年12月末,以季度頻率定投中證銀華成長股債恆定組合30/70指數所獲得的收益率(6.16%),大大超過了同期中證500指數的定投收益率(-8.55%)及滬深300指數的定投收益率(-11.24%)。
本報記者許超聲