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天津北方網訊:沒有土地、廠房抵押,初創期、早中期的企業也能獲得銀行貸款?近日,記者走訪了天津市東麗區多家中小企業,他們的答案都是:沒問題!通過“抱團增信”,中小企業也可享受到來自銀行的貸款優惠。在“促惠上”活動中,東麗區積極創新科技金融服務思路,通過建立“投保貸”一體化融資體系,創新“統貸”融資模式,成功幫助一批“資金飢渴”的科技型中小企業獲得貸款資金。
“投、保”並舉助企業解困
“如果沒有政府搭建的融資渠道,沒有那筆500萬元貸款,公司極有可能出現違約,哪還能發展這麼快。”記者在華明工業園百順松濤(天津)動力電池科技發展有限公司見到總經理潘青海時,他正在簽署一筆月供1000套電動車電池的訂單。
去年4月,百順松濤自籌資金2800萬元購置大量檢測生產設備,並上馬一條示範生產線,今年初生產線建成,但由於資金不足,原材料得不到及時補充,生產面臨停滯。“我們一口氣跑了五六家銀行,都因爲公司是租賃的廠房,沒有抵押物,被拒之門外。”潘青海回憶:“後來區有關部門瞭解後,針對我們的資產情況,由東方海鑫中小企業擔保公司提供擔保,由我們的合作伙伴百順松濤建築工程集團有限公司提供連帶責任保證,通過區‘投保貸’一體化融資平臺,僅用了2個工作日,就解決了500萬元貸款。”
有了採購資金,原材料迅速到位,百順松濤的生產線訂單馬上排滿,下個月公司還計劃再增加一條新生產線,今年全年產值預計將達到6000萬元,實現利潤1000萬元。
“在當前銀根緊縮的環境下,百順松濤能夠如此迅速獲得大額貸款,讓許多公司非常羨慕。”東麗區“促惠上”活動辦公室主任、區發改委主任邱守江告訴記者,東麗區有不少剛起步的科技型中小企業,通過“投保貸”一體化融資體系,有了擔保增信,順利獲得銀行貸款,解決了燃眉之急。
據瞭解,東麗區“投保貸”一體化融資體系,主要是通過政府組織資源爲中小企業增信,接受企業無形資產質押反擔保,投貸聯動,重點對中小企業從初創期、發展期到成熟期提供個性化貸款支持。邱守江說:“東麗區相繼設立了註冊資本2億元的東發科技產業投資發展有限公司,成立了註冊資本1億元的東方海鑫中小企業擔保有限公司,並設立科技創業投資政策性引導基金,累計發展股權投資基金、基金管理公司、創業投資基金20餘家,通過由基金公司和擔保公司承擔‘投、保’功能,幫助中小企業解‘錢荒’。”
“統貸”融資個性化定製
在與百順松濤公司相隔近半小時車程的東麗金橋工業園,有一家鐵路信號設備研發、製造企業——川鐵電氣(天津)集團有限公司。作爲國家火炬計劃重點高新技術企業,川鐵電氣承攬了我國4條高鐵的電氣化隔離開關項目建設。今年3月,企業急需補充流動資金,由於此前已將土地和房產抵押,無法提供新的抵押物申請貸款。針對這一情況,東麗區相關部門深入挖掘、盤活企業無形資產,提出以現有專利作爲質押物,再由擔保公司提供擔保,及時幫助解決了2000萬元貸款,化解了企業資金難題。
“我們目前已有140多項專利,這次憑藉2項實用新型專利及時獲得了銀行貸款作爲研發和流動資金。”提到“統貸”融資模式,川鐵電氣董事長樑霄讚不絕口:“今年一季度公司接到了多筆訂單,這筆貸款到位對公司生產、科研起到了至關重要的作用。”
有了融資支持,川鐵電氣今年預計將完成2億元產值,比去年翻一番,下一步企業將從單一的鐵路行業逐步轉向電網、地鐵等行業,面向更大市場謀求新的發展。
據瞭解,東麗區“統貸”融資模式,是本市第一個以政府增信、組團擔保、集合貸款爲特點的中小企業貸款平臺。多元化主體構成和貼近中小企業實際的個性化量身定製解決方案,讓這一融資模式更加靈活、親民。
在這個模式中,投資公司、小額貸款公司、村鎮銀行都可以作爲“統貸”主體;投資公司、擔保公司和基金公司都可以作爲擔保主體。同時,企業反擔保也實行多樣化原則,可採用動產抵押、股權質押、第三方保證等傳統方式,也可使用專利權、商標專用權、著作權、版權、倉單、稅單、保單、應收賬款、票據等創新方式。
以信息規避風險盤活企業
一家家中小企業通過政府增信,得到了生存發展的助推力,“統貸”融資模式在其中到底怎樣發揮作用?
“中小企業數量多、行業廣、規模小、融資需求零散,這就需要把企業融資需求打包,形成一定規模,發揮‘投保貸’一體化融資體系作用,纔有更大可能獲得貸款。”東麗區金融辦副主任柴梅解釋:“‘統貸’融資模式簡單地說就是通過‘投保貸’一體化融資體系‘批發’來貸款,再‘零售’給中小企業。”
在操作中,中小企業首先向“統貸”平臺提出申請,由“統貸”平臺按批次集中評議後以批量方式統一向銀行申請貸款,由擔保公司提供擔保,再由銀行發放貸款。企業還款時按期將款項交給統貸平臺,再通過平臺歸集後統一還款。
一個融資模式成功與否,最關鍵點莫過於風險控制。“投保貸”一體化融資體系充分藉助地方的信息優勢,能夠較準確地把握宏觀經濟態勢降低投資風險;充分發揮研判優勢,能夠甄別出優質企業降低資金運營風險;最大限度地盤活企業的專利、股權、商譽、個人財產等有效資源,能夠有效增強風險的可控性;投資、擔保、銀行和企業多元化的風險分擔機制,能夠在很大程度上規避融資風險。
“有了單個企業統貸增信後成功貸款的經驗,通過走訪摸底,結合企業融資需求,我們已經初步選定了第一批27家儲備企業。”柴梅說,“目前我們已經和國家開發銀行初步達成合作意向,‘統貸’模式很快就能簽訂集體大單,又將有一批中小企業獲得新的發展資金。”本報記者陳璠