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被譽爲“經濟身份證”的個人信用報告對接誠信指數
買房、留學、創業等貸款申請都要先過“信用關”
不良記錄最多保持幾年?如何避免不良信用?
作爲老百姓的“經濟身份證”,個人信用報告如今已經在市民生活中扮演着日益重要的角色。不管您是創業、買房、購車、留學等貸款申請,還是信用卡申請等,都要先過“信用關”。
個人信用報告到底都記錄了哪些內容?花錢能消除不良記錄嗎?個人又是如何避免不良信用的產生呢?今天,請跟隨記者一起了解。
鄭州晚報記者倪子
A
信用“不過關”
或致無法貸款購房
“各項條件都符合,可是銀行說我要申請房貸,必須提高首付款比例和利率。”最近,劉女士很煩惱,沒想到自己買房這麼困難。仔細詢問才知,銀行之所以提高貸款“門檻”,是由於自己原先在其他銀行辦理的一筆貸款曾經出現過逾期,“沒想到自己的一個失信行爲就影響到了貸款”。
和劉女士一樣鬱悶的還有張先生。去年,爲了幫朋友完成信用卡辦卡任務,辦了一張某行信用卡。由於用着不習慣,刷了一次後,張先生就暫時把這張卡擱置在一邊。
近日,他準備爲新買的房屋辦理貸款卻被銀行拒絕了,原因是有負面信用記錄。張先生這才知道,由於沒有及時還上自己之前用信用卡透支的幾百塊錢,以及今年沒有按時交信用卡年費,他的個人信用報告上已經有了負面信用記錄,而此前對於什麼是個人信用報告,他卻渾然不知……
如今,貸款買房買車、貸款完成學業,刷信用卡購買日常生活用品……在老百姓的日常生活中,與銀行打交道已經成爲一種常態。當然,貸款並不是理所當然提供給任何人的,銀行在批准你的貸款申請前,需要了解您的信用狀況,而信用報告就是關於你信用歷史的客觀記錄,是商業銀行了解您信用狀況的一個重要參考。
B
信用報告一年只能查兩次
據中國人民銀行鄭州中心支行相關工作人員介紹,個人信用報告是徵信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件,是個人的“經濟身份證”,它可以幫助其他相關人員瞭解交易夥伴的信用狀況,方便達成金融交易。個人只要在銀行辦過貸記卡、貸過款、爲別人擔過保,徵信系統中都會自動生成一份信用報告。
然而,到目前爲止,大多數老百姓對個人信用報告瞭解不夠,很多人甚至從未關注過自己的“經濟身份證”。記者隨機採訪了多位曾辦理過貸款的市民及信用卡持卡人,其中,絕大多數人出於種種原因,都有過逾期還款的經歷。有的是存錯了卡、有的是忙得忘記還款,還有的是記錯了還款日期……總之,都是由於一時疏忽所致,然而這樣的疏忽卻會給自己帶來負面信用記錄。
爲了避免出現意想不到的麻煩,中國人民銀行鄭州中心支行提醒,在申請貸款或信用卡前,應先查詢自己的信用報告。由於操作等原因,信用報告中的記錄可能會出現錯誤,及時發現並更正信用報告中的錯誤,將有助於你順利辦理信貸業務。
個人如何查詢自己的信用報告呢?記者瞭解到,市民可前往中國人民銀行鄭州中心支行一樓大廳查詢本人的信用報告。查詢時只需要攜帶個人有效身份證件的原件及複印件。查詢信用報告不收費,不過,每人每年只有兩次免費查詢的權利。
C
信用“污點”5年後可洗白
“最近收到一條短信,說只需交納500元費用,就可幫助消除銀行個人不良信用記錄。可信嗎?”前段時間,正打算貸款買房的李女士收到這樣一條短信。
對此,中國人民銀行鄭州中心支行的工作人員表示:“個人信用記錄不可隨意更改,並沒有花錢消除記錄一說。這是不法分子利用貸款人急於提高信用的心理,以‘消除不良記錄’爲幌子,達到騙取錢財的目的,希望廣大市民千萬不要上當受騙。”
據介紹,個人信用記錄是不能隨便更改的,如果不慎產生了不良信用,應向金融部門諮詢,採取正當合法的措施加以彌補,切不可尋求非法手段。
值得注意的是,新實施的《條例》規定,只要在5年內保持良好的信用行爲,這些不良信息將會在5年後消失無蹤。比如一筆貸款應當是在5月1日還款,但是一直逾期到10月1日才償還,那麼,從10月1日開始計算,5年後此記錄將被刪除。
據瞭解,國際上一般都對個人的不良信息設定了保存時限,但期限並不相同。如英國規定保留6年;韓國規定保留5年;我國香港地區的規定是,個人破產信息保留8年,敗訴信息保留7年。相比較而言,5年的期限並不算長。
D
維護良好信用靠自己
你是否因爲信用卡過多,弄不清信用卡年費或還款日期?按揭貸款、消費貸款的利率調整是否心裏有數?在爲第三方提供擔保時,是否清楚第三方有沒按時償還貸款?手機號停用或住址改變後,是否及時到相關銀行機構更新相應信息?這些在日常生活中的情況,非常容易在您的“經濟身份證”上出現負面信息。
如何維護良好的信用記錄,首先要養成良好的意識和習慣。在發生信用交易後,應隨時留意還款日期,加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯繫,按時歸還貸款本息或信用卡透支款。
若已出現負面記錄,也不必太緊張,不能將信用卡“一銷了之”,而應繼續使用好這張信用卡,做到按時足額還款,修復自己的信用記錄,用實際行動表明自己的信用是往好的趨勢發展。發現自己徵信檔案中的記錄與實際情況有出入,可以向徵信機構或者信息提供者提出異議。
身份證被盜用,個人信用記錄產生負面信息等情況近年來屢屢發生。對於此,工作人員提醒:應妥善保管好各種有效身份證件及其複印件。向他人提供身份複印件時,最好在有文字的地方標明用途,同時加上“此複印件僅供辦理××業務用,再複印無效”等字樣。一旦發現自己身份證被盜用,應採取有效措施或立即向公安機關報案。