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華夏銀行通過調研及系統研發,在國內銀行業中率先建立“平臺金融”業務,實現企業經營信息、交易信息、結算資金、信貸資金的整合與實時交互。
“三流合一”服務,不僅能節省“平臺型企業”的經營成本,還能夠密切上下供應鏈上小企業與其的依存度,形成整合後的集體競爭優勢。
在競爭日趨激烈的金融市場上,各家銀行都在發力小企業服務,紛紛推出了供應鏈金融、網絡貸等產品,甚至包括了機制革新。銀監會的數據表明,截至2012年12月末,全國用於小微企業的貸款餘額達14.77萬億元,比全部貸款增速高2.62個百分點。
面對中小企業金融服務的紅海競爭,如何有效突圍?華夏銀行通過3年的調研及系統研發,在國內銀行業中率先面向中型企業這一“平臺客戶”推出定製服務,建立服務於這些企業下游及周邊小企業的“平臺金融”。
華夏銀行中小企業部總經理盧小羣告訴記者,“平臺金融”核心是自主研發出CPM系統(華夏銀行資金支付管理系統),“通過平臺金融的CPM系統,我們可以對接核心企業的銷售系統或ERP財務系統,瞭解到包括現金流、信息流甚至是物流情況,將銀行金融服務嵌入企業日常經營全過程,實現企業經營信息、交易信息、結算資金、信貸資金的整合與實時交互。”“三流合一”服務,不僅能節省“平臺型企業”的經營成本,還能夠密切上下供應鏈上小企業與其的依存度,形成整合後的集體競爭優勢。
奧飛動漫是一家覆蓋網絡遊戲、主題公園、動漫玩具、動漫電影、兒童教育等多種業務形態的上市文化公司,擁有超過180個區域經銷商及2萬家的終端零售點。但傳統的賒銷模式阻滯了公司進一步發展。奧飛動漫財務總監鄧金華告訴記者,財務上差不多有50%的賒銷比例,不少經銷商小企業面臨進貨資金短缺,還款不及時,“平臺金融”通過奧飛動漫這個“大平臺”,給這些小企業提供融資,在密切小企業與奧飛動漫合作的同時,也降低了奧飛動漫應收賬款過多積累的財務風險。
上線不到一年,“平臺金融”已經有127家大中型平臺客戶,服務了上下游2942戶小企業,覆蓋了“三農”、商貿、航空、租賃等20多個行業,貸款餘額近13億元。業務增速上,僅今年一季度,就發放3809筆、8.47億元的網絡貸款,平均每筆貸款22.24億元;累計還貸5257筆、5.45億元,平均每筆還款10.37億元。
對銀行業而言,“平臺金融”在爲銀行節省成本的情況下,開創了新的業務領域和盈利點。盧小羣坦言,CPM系統的開發靈感來源於電子商務企業,諸如阿里巴巴、蘋果的B2B、B2C平臺。“原來的賣場,一萬平方米能開多少店面是有限的,電商化以後就變成了無限的平臺,只需要增加服務器就可以了。我們也在尋找這樣一個高效的、經濟的、平臺式的模式,金融服務必須電子化。”擔任過電子銀行部總經理,並在信貸管理、個人業務、國際業務等領域都有過管理經驗的盧小羣,將電子商務的“平臺化”理念用在了創新華夏銀行的“平臺金融”業務上,開發出了被譽爲“重造了一個網上中小企業銀行”的CPM系統。通過這個系統,中小企業的貸款、還款及銷售信息管理都可以一目瞭然。
“我們現在嘗試將物流信息也對接到CPM系統。現在跟寶鋼的合作已經開始了,物流信息的加入,可以更全面、更快速地服務平臺企業以及其上下游小企業。”盧小羣表示,信息流、物流、現金流形成的大數據將是華夏銀行中小企業服務的核心競爭力。