萬州銀監分局組織開展小微金融服務培訓會

　　地處三峽庫區的萬州銀監分局着力引導轄區銀行業深入貫徹落實國務院及銀監會扶持小微企業的若干金融政策，在加強和改善小微企業金融服務，提高小微貸款“三率”，推進基層銀行發展模式的轉變，支持民營企業發展壯大等方面取得明顯成效。比如農行萬州分行支持的小微企業中，有68戶產值過千萬元、28戶產值過億元並躋身於中型企業。小微企業貸款質量得到改善，到2012年末，轄區銀行業小微信貸不良率4.4%，比年初下降1個百分點，比2009年末下降7.2個百分點。

　　構建“四項機制”

　　推動機構建設

　　萬州銀監分局構建“四項機制”：成立小企業貸款推動工作領導小組，督促各銀行成立相應組織領導機構，統籌推進小企業貸款工作機制；激勵約束機制，與市場準入掛鉤，即對改善小微企業服務成效明顯的機構，在業務准入和增設網點上給予寬鬆的市場準入政策；風險分擔機制，推動萬州區財政局採取地方財政注資方式，設立專門風險補償基金，出臺了《中小企業風險補償基金管理辦法》；窗口指導機制,加大專營機構和特色銀行巡視走訪力度，及時傳導解讀重要政策；採取觀摩、交流、研討、監管會談等手段，幫助各行完善機制、革新技術、創新產品、優化隊伍、用好政策。

　　強化機構建設，推動銀行分支機構設立。推動5家法人村鎮銀行新設及恆豐、光大、哈爾濱銀行萬州支行、中行開州支行設立，重慶銀行、重慶三峽銀行分支機構基本覆蓋庫區縣域；推動專營機構建設，指導7家銀行設立小企業金融服務專營機構，出臺《萬州銀行業小企業貸款專營機構落實“六項機制”的指導意見》，促進各專營機構獨立化、特色化、流程化、專業化、市場化運作。

　　搭建“四大平臺”

　　強化監管服務

　　萬州銀監督搭建溝通交流、融資擔保、統計監測、宣傳披露四大平臺。

　　分局搭建溝通交流平臺，多次深入園區、企業調研，組織銀企懇談會、小微企業貸款產品及服務推介會、專營機構推進會；與發改委、經委、商委等部門建立信息暢通、資源共享，達成共同打造三峽庫區產業集羣金融服務新模式的共識。

　　其次是融資擔保平臺。加強與地方政府的溝通，推動政府設立萬州微企和農業兩個擔保公司，增強擔保機構實力，指導銀行與擔保機構加強合作。

　　其三是統計監測平臺。增設小微企業貸款及授信特色報表，按季掌握貸款投向、客戶、質量、進度等情況。

　　四是宣傳披露平臺。與媒體聯合開闢“金融助力小企業”專欄，引導各行在主流媒體宣傳特色產品與服務；與工商聯、中小企業局等單位聯動，聯辦中小企業融資發展論壇；舉辦商業銀行118人蔘加的小微企業服務培訓會，邀請浙江稠州商業銀行、哈爾濱銀行等單位的專家，推廣小微企業服務優秀模式和成功經驗。

　　推動小微金融服務創新

　　一是服務模式創新。指導各行多渠道獲取小微企業客戶信息，實現批量營銷、授信，突破小微企業分佈散、貸款流程管理難等瓶頸，逐步形成規模效應。如重慶銀行萬州支行先後批量發放微企貸款302戶1957萬元，相關做法被中央電視臺《財經》欄目宣傳和《三峽都市報》多次報道。光大、哈爾濱銀行萬州支行深入研究市場，推行“商圈”整體授信融資服務。

　　二是服務流程創新。指導各行根據小微企業融資需求“短小頻急”特點，優化流程，實現“一站式”、“即辦型”服務。重慶三峽銀行萬州分行推廣“三一微貸”，即1張表格、1天審批、1小時免費服務，單戶最高授信15萬元，操作簡便快捷。

　　三是信貸產品創新。指導各行設計推出並更新80餘款信貸產品，光大銀行、哈爾濱銀行萬州支行大力推廣“醫保通”、“醫超通”等無需抵押的產品，開業一年來，已向商圈小微企業貸款1.3億元。

　　四是風控技術創新。指導各行制訂小微信貸全流程內控和風險處置措施，小微信貸風控深入有效。如建行以小企業“軟信息”爲基礎，建立獨立的小微信貸風控系統，並與政府小企業風險補償基金、小企業融資擔保基金、社保局小企業融資擔保基金合作，探索建立“助保金”平臺，實施小企業“風險池”管理，提高風險管控水平。