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深耕小微
重慶銀行又一創新力作
金融作爲現代經濟的核心,而實體經濟則是社會生存發展的基石,隨着社會經濟的發展,小微企業在整個實體經濟發展中具有越來越重要的地位和作用。作爲一家植根於地方的城市商業銀行,重慶銀行從建行之初就將“中小企業的銀行”作爲立行發展之本。
近年來,重慶銀行圍繞“小微企業融資服務”命題,大膽創新,實施特色化經營,取得顯著成效,有力支持了地方經濟建設和小微企業的健康發展,確立了全市小微企業金融服務標杆銀行地位。
早在2007年,重慶銀行就率先成立了微小企業貸款部,引進了國際領先的微小企業貸款項目。通過世界銀行提供資金支持和德國復興信貸銀行提供技術支持,重慶銀行借鑑國際先進經驗開始探索小微金融服務之路。
2009年,重慶銀行成爲全國首批、西部第一家獲銀監會批准獨立持牌的小企業貸款專營機構。近年來,該行堅守“普之城鄉、惠之於民”的價值觀,藉助國際小微企業貸款的先進技術並輔以地方實際情況,建立起高效的貸款流程,在支持小微企業領域走出了一條具有重慶銀行特色的探索之路。
中國銀監會日前發佈《關於深化小微企業金融服務的意見》,爲加強扶持小微企業,金融服務提出了15條具體措施,旨在進一步推動強化小微企業的金融服務。而重慶銀行在這條服務民生的小微金融的道路上,已探索了整整6年。
在已形成特色品牌小微金融服務體系的基礎上,重慶銀行在2011年又適時推出了“微企通”創業扶持貸款,將小微金融服務從商業盈利範疇推進到服務社會民生領域。
重慶銀行充分利用總部優勢,堅持先模式、後產品的模式,建立細分市場的品牌優勢。形成了“易捷貸”系列專注小微企業的產品品牌,陸續推出了“供應暢”、“外貿寶”、“倉儲通”、“園區貸”、“啓動力”創業貸款、“凝聚力”聯保授信、“微企通”創業扶持貸款等一批客戶認可、市場認同的特色信貸產品。
“真的多虧了重慶銀行,不然我的按摩店不知道什麼時候才能開起來!”勝康盲人按摩中心老闆魏洪回顧創業百感交集。去年,重慶南岸區的盲人魏洪希望開按摩館拓展事業,但房租、水電、裝修等資金缺口讓他犯了難。無意間聽說“微企通”能提供創業扶持貸款,魏洪便去重慶銀行諮詢。魏洪一路順暢地貸到10萬元,很快就辦起了盲人按摩店。
據瞭解,自重慶銀行“微企通”創辦兩年多來,已發放貸款金額近15億元,在重慶市微型企業貸款中排名第一,成爲小微金融領域炙手可熱的品牌。但重慶銀行卻有更高的追求,甘爲民說,目標是成爲“西部地區最大的小微企業金融服務系統集成提供商”,併力爭未來3年向8萬戶小微企業發放貸款不低於1500億元。
加快創新
推動西部標杆銀行建設
106個營業機構、3000多名在職員工。在2012年末,存款餘額達1149億元,貸款餘額達到767億元,總資產餘額1559.8億元。在經濟金融形勢複雜的2012年,面對銀行業如何直面市場求生存、求發展的時代命題,重慶銀行交出了一份滿意的答卷。
此前,重慶銀行董事長甘爲民在接受媒體採訪時說過,重慶銀行的核心競爭力的培養關鍵在於創新。只有創新,才能爲業務深層轉型提供動力,才能更好地推動西部標杆銀行的建設。
截止到2012年底,重慶銀行總資產與存款規模雙雙突破千億大關,規模直追重慶同行前三強;分行在西部各城市並肩“開疆拓土”,漸成舉足輕重“增長極”;小微金融服務業務異軍突起,成爲業務增長新“突破口”,而零售銀行轉型亦成效初現,理財業務成爲行業品牌特色。
巨大的轉變,來自於重慶銀行對未來的定位。這個轉折點始於2009年《國務院關於推進重慶市統籌城鄉改革和發展的若干意見》推出後,重慶市明確提出加快建設長江上游的金融中心任務。甘爲民說:“重慶銀行應該抓緊這一時機,以時不我待的精神融入到重慶長江上游金融中心的建設中,以成爲西部標杆銀行爲目標,配合重慶長江上游金融中心的戰略定位!”
該行董事長甘爲民總結了兩點:一是重慶銀行秉承“穩增長、調結構、促轉型”的發展理念,信貸投放緊緊圍繞國家產業發展方向,貸款支付嚴格執行“三法一引”,在行業投放上積極支持節能減排行業,限制發放平臺貸款和房地產貸款,努力調整資產結構,實現大公司、中小、零售業務三足鼎立的新格局;二是在內部資金轉移定價上向“三農”大力傾斜,積極支持中、小、微企業,有力地促進了區縣經濟的發展。
甘爲民進一步解釋,這意味着重慶銀行的深度轉型。大中、零售、小微業務“三條線”將相互配合、分兵突進。“大中業務是中流砥柱,貢獻了全行67%的存款,做好能再上規模,同時爲零售轉型提供資源支撐。重慶銀行的小微業務一直在突出特色、做專做精,是重慶銀行的業務品牌,再細分客戶深耕市場,能獲得海量客戶羣體”。
各分行、重慶主城、各區縣“三板塊”將分區域有突破。“與其他城商行主要面向城市不同,重慶銀行的業務既覆蓋大城市,又覆蓋區縣、邊遠縣城和農村,因而有必要針對不同區域特點分區施策提供更貼切優質的金融服務”。
此外,銀行的前臺、中臺、後臺“三環節”分工協作、再提效率。甘爲民認爲,有“一切爲了客戶,爲了一切客戶,爲了客戶的一切”的意識,才能不斷提高客戶滿意度,才能應對瞬息萬變的市場。
“西部標杆銀行是對重慶銀行戰略規劃中‘西部領先的綜合性上市銀行’的具象化”,甘爲民坦陳。今年重慶銀行的工作重點,就是在把控好風險的前提下“深度轉型、加速發展”,既要抓轉型,又要保持一定的發展速度,在發展中促轉型,通過轉型促發展。
伴隨着西部經濟的騰飛,重慶直轄後的飛速發展。蓬勃發展中的重慶銀行正昂首闊步,朝着“長江上游金融中心西部標杆銀行”發展目標,一步一步向前推進。
從2007年完成更名至今,這個由原“重慶市商業銀行”變更而來的地方銀行,面對複雜的經濟金融形勢,不斷提升經營管理水平和培育企業核心競爭力,取得了驕人的業績,實現了跨越式發展,在英國《銀行家》雜誌中全球1000強排名中衝到了第556位。
長期以來,重慶銀行緊緊圍繞“地方的銀行、市民的銀行、中小企業的銀行”的市場定位,用心深耕細作,將“差異化、特色化、精細化”的創新發展經營理念詮釋得酣暢淋漓。