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華夏銀行小微企業特色支行營銷團隊
專注“中小企業金融服務商”———近年來,華夏銀行重慶分行一直堅持“立足地方,服務小微”的市場定位,通過在經營體系、資源配置、產品創新、服務模式等方面進行積極探索,破解小微企業融資難題,2011年以來,累計爲我市XX餘家小微企業提供金融融資服務,貸款餘額X億元,成爲我市實體經濟發展的助推器。
核心提示
專業專注:
消除微企“成長的煩惱”
重慶X豪物流曾是一家註冊資本只有30萬元的微企,做專業的水泥運輸,起家時只有2臺運輸車。去年5月,老闆童先生接到大定單,需要購買4輛車,水泥專業運輸車一輛需要30多萬元,童先生着急四處借款貸款,由於沒有抵押物,許多銀行都不敢接招。聽說華夏銀行重慶分行與某小貸公司推出的“賣斷型接力貸”,不需抵押,只需小貸公司同意達到轉讓條件即受讓信貸資產,就能拿到貸款。
通過相關手續,童先生很快就拿到了100萬元的貸款。經過一年的發展,物流公司從最初的2輛車,已增加到10餘輛,公司的註冊資金增加到200萬元,公司營業額從前年的3000多萬增加到5000多萬。“華夏銀行這個產品非常適合我。”童說,這種融資方式也比在小貸公司直接融資成本要低。
事實上,“賣斷型接力貸”受到很多像童先生這樣的小微企業主的歡迎,華夏銀行重慶分行中山支行去年爲30餘家小微企業辦理“賣斷型接力貸”,每家企業貸款100-500萬元之間,實實在在地爲小微企業做“貼身”服務。
據有關部門的調研數據顯示:國內90%以上的小微企業面臨着融資難的問題,其融資特點呈現“短、小、頻、急”的現狀,使得小微企業遇到了“成長的煩惱”。融資難成爲橫在小微企業發展路途中的一道鴻溝,如何逾越這個鴻溝?華夏銀行一直在悉心研究,致力於幫扶更多的小微企業排憂解難、做強做大,走出資金短缺的困境,幫助小微企業貸得到、貸得快。
華夏銀行潛心開發的推出針對小微無抵押的金融產品“賣斷型接力貸”,就是聯合第三方機構,採取‘接力棒’融資模式,爲小微企業提供融資服務。”華夏銀行重慶分行中小企業信貸部負責人介紹說,這種融資模式在銀行業尚屬首次。
創新產品:
讓微企找到最適合的融資
“不僅要讓小微企業都能融到資,還要降低他們的融資成本。”華夏銀行重慶分行相關人士介紹,爲此,華夏銀行重慶分行成立了專門的產品創新委員會,一方面致力於小微企業金融產品創新研究,另一方面爲需要的企業量身打造金融信貸產品。
這位人士介紹說,“賣斷型接力貸”優勢在於:不要抵押物,銀行與第三方機構合作,能發揮各自專業優勢聯合解決小企業融資難題。第一融資時段,由華夏銀行向借款人發放貸款;第二融資時段,第三方機構繼續提供融資。這樣,融資成本大幅下降,第三方金融機構的資金佔用減少。更重要的是,可將社會資金和銀行信貸資金更好結合,擴大小微企業金融服務的覆蓋面。
華夏銀行重慶分行在我市小微企業中推廣的“年審制貸款”,是指向小微企業發放的流動資金貸款在到期前1個月,由企業提出申請,銀行對其按一般授信規程進行年審,通過的企業無需歸還原貸款,也無需與銀行籤新的貸款合同,即可延長貸款期限。
這個貸款品種也大大降低小微企業的融資成本。因爲按照傳統做法,貸款轉貸一般須“先還後貸”,到期前企業需先還舊賬。但不少小微企業資金緊張,還貸資金往往要東拼西湊,有時不得不通過民間借貸甚至涉足高利貸。
“賣斷型接力貸”、“年審制貸款”僅是華夏銀行爲小微企業推出“龍舟計劃”系列小微企業金融品牌產品中的其中兩款,此外,該行還推出的“銀租通”、“助力貸”等15類小微企業特色產品,每款金融產品都是根據小微企業融資“短、小、頻、急”的融資特點專門設計,華夏銀行的目標是:讓每一家小微企業都可以找到最合適自己的融資方式。
精耕細作:
打造小微企業特色支行
專注專營創新小微企業金融服務,華夏銀行重慶分行探索創新的腳步從未停止。
2010年10月,華夏銀行重慶分行“中小企業信貸部”成立。專營機構的誕生,爲該行進一步加大小微企業金融服務拓寬了道路。在管理機制上,對中小企業業務實行獨立的市場營銷和風險控制流程、獨立的客戶劃分和評審體系、獨立的信貸計劃和風險資產、獨立的信貸評審系統、獨立的客戶經理隊伍,並具有簡化審批流程和開發中小企業專有的信貸產品,從根本上保證對中小企業金融的服務能力。
在市場定位上,該行小微業務實施“燒餅上找芝麻”的營銷策略,主要從“四個來源”,即商圈園區市場、核心企業上下游、合作平臺、周邊熟悉商戶尋找需要服務的微企,按照“信貸工廠”模式,實現小微企業客戶批量授信和批量管理。
兩年多來,在信貸規模和增速上,華夏銀行重慶分行按照重慶銀監局的“兩個不低於”(小企業貸款增幅不低於全部貸款增幅,小企業貸款增量不低於上年)的量化目標,加大力度優先支持重慶中小企業發展,全面滿足中小企業的金融需求,在重慶市場上提升了華夏銀行“中小企業金融服務商”的良好品牌形象。
今年初,重慶分行確定將中山支行打造成小微企業服務特色支行。地處上清寺的中山支行,針對周圍無大型企業、廠礦、市場現狀,最早開始轉型服務小微企業,目前該支行已服務上百家小微企業。
中山支行相關人士表示,今年定位打造服務小微特色支行後,分行不僅從人力、財力、貸款規模給予特色支行強大的保障,審批貸款的效率也會提升,分行已派駐專審貸款的人員到支行,保障小微企業貸款更及時快捷。
據介紹,作爲服務小微的特色支行,中山支行今年將專注小微企業和個人業務,預計今年將爲200戶小微企業、個體經營戶發放10億貸款,還將爲個人客戶提供200戶1億貸款。