爲解決農民無抵押、無保證金貸款難的問題，佛山市三水區從2009年開始推出“政銀保”小額貸款模式，專門幫助資金不足的農民向銀行貸款。截至2012年年底，三水區累計發放貸款1949筆，發放貸款總金額爲2.5億元。通過這種金融創新模式的帶動，三水農戶種養方面增收4000多萬元。

　　●南方日報記者龍金光劉俊實習生劉合瀟

　　政府成立擔保基金解決貸款難

　　農民貸款難的現狀在全國具有普遍性。據佛山市三水區農信社提供的數據，2009年，該區在農信社進行商業貸款農戶只有1500人，而全區從事種養的農民達到6萬多人。

　　佛山市三水區金融工作局工作人員吳廉傳表示，解決農民貸款難的根本點在於激勵農民增強信用觀念，徹底改變拖貸賴賬等不講信用行爲，消除銀行後顧之憂。

　　爲此，2009年，三水區政府出資2000萬元成立擔保基金，用於提供擔保和補貼保費。合作銀行按基準利率，向符合區產業政策和現代農業方向的農業企業和農戶進行貸款，爲農戶提供保證保險，保費爲貸款額的2%(農戶和區擔保基金各負擔50%)，每筆賠付免賠額爲貸款額的20%，賠付最高限額爲年度保險費總額的120%。

　　截至2012年底，三水區累計發放貸款1949筆，金額爲25723.1萬元，分別比上年同期增加58.8%和64%。其中2012年發放貸款722筆，金額10041.3萬元，分別比上年同期增加7.8%和21%。

　　不斷提高農業組織創收能力

　　農業小額貸款大大促進了當地農業水平的發展。三水樂平鎮雪梨瓜專業合作社獲得“政銀保”150萬元貸款後，再利用獲得國家地理商標專利的優勢，擴大生產。2012年，該社雪梨瓜種植面積達1510畝，總產量423萬斤，總收入1142萬元，種植面積、總產量及總收入都比上年有所增長。

　　不僅如此，專業合作社的發展也帶動了社外農戶的發展。2012年，樂平鎮雪梨瓜種植面積達18100畝，總產量4525萬斤、總收入達9600萬元，種植面積、總產量、總收入都有所增長。

　　類似樂平雪梨瓜專業合作社的單位還有白坭鎮的喜萊蔬菜專業合作社、大塘鎮的利達隆農副產品種植場、蘆苞的匯信水產養殖專業合作社等，有力地推動了三水區農業產業化的發展。

　　據抽樣調查測算，2012年佛山三水區農業“政銀保”貸款農戶種養方面總收入爲58153.5萬元，比上年同期增加4555.8萬元，純收入爲6599.4萬元。

　　建立逾期貸款的追償制度

　　在探索農業小額貸款模式上，“政銀保”面對三水區範圍內符合條件的對象開放。而根據貸款對象不同，其額度也不盡相同，其中三水戶籍種養專業戶的貸款額度爲70萬元，省級或國家級的農業企業最高可得到450萬元的貸款額度，而農村集體經濟組織從事現代農業園區基礎設施建設，貸款額度爲500萬元。

　　由於農業生產受自然環境和市場價格因素影響較大，生產經營風險偏高，爲了加強風險控制，減少損失，貸款的審批分三個環節：貸前審查、貸中檢查和貸後督促。據統計，截至2012年底，三水區累計逾期貸款17筆，金額216.1萬元，保險公司累計理賠17筆，金額爲172.5萬元。

　　對於逾期貸款問題，三水區政府與銀行、保險公司合作，確立貸款逾期的賠付和追償分配製度。同時三水區政府每年年初根據基金情況進行注資，保持擔保基金賬戶不少於2000萬元。