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3年前,本報讀者華女士到某銀行辦理定存業務,銀行工作人員向她推薦了一款高收益保險產品,並承諾該產品年分紅預期收益率5%、隨用隨取、10年後利息可翻番。當時華女士覺得這款產品收益水平很高,未多加考慮就簽了合同,每年交2萬元,現在已連續交了3年。但前段時間她急需用錢,想提前支取這筆資金,銀行卻表示,現在支取需交20%違約金,而且分紅也是逐年遞減的,算下來與當初工作人員承諾的5%的收益率相差甚遠。“當時沒仔細看產品說明書,以爲是購買了有穩定高收益的理財產品,沒想到竟是銀保產品,購買銀保產品提前支取也要收取違約金嗎?”華女士撥打本報熱線諮詢。理財師黃睿指出,銀保產品是指商業銀行代理的保險業務,主要包括分紅險、萬能險、投連險等,而華女士所購買的這款產品即爲分紅險產品。很多人認爲,在銀行購買的銀保產品與保險銷售人員介紹的一樣,本金有保障、期限不長、預期收益率高於銀行同期存款利率等。而事實上,在銀行銷售的銀保產品通常都有時間限制,而非像銀行工作人員介紹的那樣可隨用隨取,一旦在合同未到期時提前支取即算作退保,絕大多數情況下都需要客戶自行承擔損失。一般保險理財在合同裏會註明2年之內退保會扣除手續費,再退還保費,2年之後退保,退還的是保單的現金價值。“不過通常3年後保單的現金價值也只有用戶所交保費的三四成,比如第一年,用戶繳納的保費中,大部分是用於保險的初始費用被保險公司收取,這些錢如果退保是不會退給用戶的。”
記者李婷婷