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總體平穩風險可控
——銀監會主席尚福林談銀行業風險問題
本報記者陳果靜
今年以來,銀行業的風險問題成爲市場關注的焦點。6月,銀行間同業拆借利率大幅飆升,引發了市場對於銀行“錢荒”的討論。此外,地方政府債、影子銀行等也被視爲銀行業潛在的風險因素。銀監會數據顯示,截至6月底,平臺貸款餘額達到9.7萬億元,較去年末增長4000億元;銀行理財資金餘額9.08萬億元。
隨着宏觀經濟增速的小幅放緩,我國銀行業總體情況如何?風險是否處於可控範圍內?地方政府債務、影子銀行是否會對銀行業產生不良影響?如何防範這些風險?圍繞這一系列問題,銀監會主席尚福林接受了記者的採訪。
記者:您如何評價今年上半年銀行業的整體狀況?
尚福林:今年上半年銀行總體運行平穩,同時銀行結構也在趨於優化。商業銀行各項存貸款、資本充足率、撥備覆蓋率、淨穩定資金比例等5項主要指標與去年同期相比持平或略有提高。
從銀行資產結構上看,信用卡消費、保障性安居工程、企業併購、“三農”和小微企業這5類貸款的增速遠高於平均貸款增速。地方政府融資平臺貸款,產能過剩行業貸款,以及理財產品和信託產品融資4類融資的增速都在放緩,說明銀行業信貸結構調整出現了積極的信號。
同時我們也清醒地看到,銀行的風險壓力在加大。截至6月底,商業銀行的不良貸款率是0.96%,比年初增加了0.01%,風險有所上升。同時,影子銀行和地方融資平臺貸款規模有所增加。此外,流動性也出現了短期的拐點。
記者:今年6月,銀行間市場出現了罕見的流動性緊張局面,隔夜拆借利率盤中一度攀升至30%,這是否意味着銀行業風險正在上升?
尚福林:這主要是由於市場預期出現了調整,市場主體的行爲也就相應發生了變化。今年6月以前,外匯呈現持續流入的格局,進入6月後,突然出現了外匯流入減少的情況,對於這個因素的變換,市場上並沒有充分的預期。
隨後,市場主體的行爲也就相應地發生了變化:資金充裕的機構此時不願拆借資金,資金緊張的機構希望拆入資金,這就造成同業拆借市場上利率短期內上升。
目前,流動性並不緊張。現在銀行業的貨幣供應量和資產情況比較寬裕,同業市場上銀行所佔的頭寸達到1.5萬億元,備付率在1.2%至1.3%左右。
綜合來看,銀行體系總體上運行平穩。商業銀行存貸款、資本金收益率、不良資產比例以及存貸比指標和去年同期相比基本持平,有的還比去年同期略好一些。同國際上前1000家大銀行各項指標相比,我國銀行業的指標都是偏上的。
記者:您剛纔提到,地方融資平臺的規模有所增加,8月開始,審計署也將對地方債情況進行摸底。而去年底的數據顯示,36個地方政府債務總量爲3.85萬億元,其中銀行貸款佔比高達78.07%,規模如此巨大的地方融資平臺貸款是否會引發系統性或區域性的風險?
尚福林:目前地方融資平臺貸款的風險整體可控。我國地方融資平臺大部分資金用於生產性投資而非消費,這些貸款短期內可能會出現現金流不足的情況,但長期看效益較好。此外,平臺貸款的期限較長,目前資金質量優於一般貸款。此外,平臺貸款增速正在放緩。今年以來地方融資平臺貸款增長幅度不高,今年6月底,銀行平臺貸款餘額9.7萬億元,同比增速爲6.2%,低於各項貸款平均增速9個百分點。
但目前確實面臨着平臺貸款集中到期、個別城市償債能力短期內不足的問題。我們已經意識到了平臺貸款的潛在風險,正在和有關部門共同研究加強地方債務管理的具體措施,積極化解地方融資平臺的風險。
記者:既然已經意識到存在隱患,那麼銀行業目前有何具體措施防範地方融資平臺風險?
尚福林:地方融資平臺由地方政府承擔償債責任,一旦地方財政出現較大的變化,地方融資平臺的貸款質量就可能惡化,我們將採取多重措施防止這種情況發生。
具體來看,要控制總量,分類管理,區別對待,逐步化解。所謂控制總量,就是要控制地方融資平臺貸款增長的速度,目前新增的貸款主要是投向在建收尾工程項目;分類管理,就是對地方現金流覆蓋率情況進行摸底,與地方政府共同提高現金流的覆蓋;區別對待,就是要把握地方融資平臺貸款的流向,對於生產性、還款效益較好、還款能力強的項目積極給予支持,對一些消費性的財政性支出債務,要讓地方政府逐步剝離出去,用財政資金解決;逐步化解,就是融資平臺問題已經有一段時間的積累,要通過採取相應的措施,逐步釋放風險,不能擠破泡沫。
記者:除了融資平臺貸款,目前人們對於銀行系統的擔憂還來自於信託、理財產品等“影子銀行”體系,目前影子銀行的規模是否可控?銀監會針對影子銀行已經採取了哪些風控措施?
尚福林:影子銀行是我們非常關注的風險點,但它的風險是可控的。現在大家議論的“影子銀行”,主要是在關注信託和理財產品的風險。信託和理財產品都在嚴格的監管之下,事實上,今年以來,信託和理財產品增速都在下降,已經得到了一定的抑制。但其中確實有一部分違反監管規定的產品,這部分產品是有風險的,但佔比並不高。
針對“影子銀行”,銀監會在今年4月下發了“8號文”,要求銀行改變過去容易產生期限錯配的資產池模式,同時壓縮非標準化產品體量,對其實行嚴格的監管。最近我們還對信託產品進行了一次徹底的排查,對排查中發現的一些風險較高的信託產品,要求相關信託公司定期整改。
今後對於影子銀行的監管還將圍繞“四個方面、三道防線”進行管控。信託產品的風險主要從四個方面進行管控:控制投向,壓縮房地產和地方平臺投入的數量;加強淨資本比例管理,控制總量增長;要求項目與資金一一對應,以控制期限錯配加強投資教育,明確買者自負,風險自擔。理財產品風險管控主要是設置“三道防線”:針對期限錯配風險,規定理財產品資金來源和運用一一對應,期限一一對應;針對槓桿率風險,規定非標準控制理財資金投資非標準化債權資產的比例不得超過35%,或總資產的4%;針對信用轉換風險,將未一一對應的非標準理財產品納入信貸規模管理。
記者:據我們瞭解,不少銀行理財產品和信託資金的投向都是房地產,房地產貸款在銀行貸款中的比重也不小,國家目前對於房地產業進行的宏觀調控是否會影響房地產貸款的質量?
尚福林:現在房地產貸款增幅比一般貸款的增幅低,銀監會對於房地產貸款的管理也比較嚴格。房地產信貸主要可分爲三塊:一塊是個人住房按揭貸款,約佔房地產貸款總量的60%左右,這部分貸款基本上安全;土地儲備貸款和房地產開發貸款各占房地產貸款總量的20%左右,此外還有一些經營性貸款。從整體上講,房地產貸款的風險現在是可控的。
(來源:中國經濟網—《經濟日報》)