警方共計繳獲各類僞造信用卡1萬餘張，目前初步估算涉案金額數千萬元。

　　廣東銀行卡產業比較發達，有數據顯示，目前廣東銀行卡消費額佔全省社會商品零售額的67.56%。銀行卡犯罪也隨之大量增加，尤其是僞卡犯罪案件高發，且作案手段隱蔽、涉案金額大，給持卡人造成較大的經濟損失。

　　不久前，深港澳三地警方經過10個月的密切配合，在公安部、省公安廳的直接指揮下，一舉打掉一個特大跨境信用卡詐騙犯罪團伙，抓獲團伙成員19人，繳獲各類僞造信用卡1萬餘張，目前初步估算涉案金額數千萬元。這是深圳警方參與摧毀的史上規模最大、金額最高、犯罪跨境最廣的信用卡詐騙犯罪團伙。該團伙成員以馬來西亞籍和香港籍爲主，全部使用假名字，組織嚴密，分工精細，通過竊取歐美等地人的銀行卡信息，在深圳製造僞卡，到香港消費。

　　要案傳真

　　三地警方歷時10個月偵查

　　2012年6月，香港警方抓獲了兩名在港使用假信用卡的馬來西亞籍男子，並發現二人多次往來深港兩地。得益於深港兩地警方成熟的情報合作機制，深圳警方第一時間得悉此消息後，經過仔細偵查和分析，發現其背後有一個涉及美國、歐洲、馬來西亞、香港等多個國家和地區的跨境信用卡詐騙犯罪團伙。

　　2013年1月，在前期偵查的基礎上，深圳警方與香港警務處、澳門司法警察局正式成立了聯合專案組。專案組民警長期研判追蹤，於2012年11月在香港將該團伙成員鄭某某抓獲，並從其住所內繳獲8000餘張假信用卡。經過近10個月偵查，深圳警方最終鎖定了製作僞卡的窩點，並掌握了犯罪團伙主犯的全部活動軌跡。

　　今年6月3日，深港澳三地警方聯手，一舉搗毀了該團伙，在深圳抓獲了14名犯罪嫌疑人，在香港抓獲了3名犯罪嫌疑人，在澳門抓獲2名犯罪嫌疑人。警方繳獲的大量僞造信用卡，都是以VISA、萬事達、運通、大萊等國際通用的信用卡爲藍本所造，其仿真度之高，近乎以假亂真。該案前後共計繳獲各類僞造信用卡1萬餘張，目前初步估算涉案金額數千萬元。

　　犯案成員之間只用代號

　　這是一個以外籍人員爲主犯，流竄於深港澳三地的特大信用卡詐騙犯罪團伙，19名主要犯罪嫌疑人中，馬來西亞籍8人、香港籍6人、內地籍5人，已全部落網。團伙成員之間層級繁多，共同形成了一個龐大的犯罪網絡和利益鏈。香港籍女子林某某與香港籍男子關某某在香港發號施令、坐鎮指揮；由馬來西亞籍男子“燒魚”和香港籍男子王某某、大陸籍男子朱某某負責在深圳製作假卡；香港籍女子波某與香港籍男子油某往來深港兩地之間，負責將住在深圳的多名馬來西亞籍人員帶往香港實施盜刷，同時油某還負責將盜刷所得交由香港籍男子鄭某某銷贓；鄭某某在香港收贓後，將部分贓物帶往深圳賣給便利店套取現金。

　　團伙控制人林某某和關某某將信用卡盜刷的各個環節拆分開來：把竊錄銀行卡信息的環節放在美國、歐洲、阿拉伯等國家和地區，把製作僞卡的環節放在深圳，把盜刷的環節放在香港和澳門，而所有參與其中的骨幹分子由外籍人員來擔當，這樣實施起來就更容易逃避被抓捕的風險。同時，爲了避免“抓一個端全窩”的後果，犯罪團伙要求成員彼此之間只能使用代號、外號，且不可以雙向聯繫，只能是單向聯繫，而且還“狡兔三窟”，不斷變換落腳地方。

　　外籍人員自編暗語交流

　　綽號爲“燒魚”的馬來西亞籍男子雖然與女友居住在羅湖某地，但每天都會單獨到龍崗布吉某隱蔽的出租屋內製作僞卡，其往返於羅湖、布吉之間。制卡完成後，“燒魚”把僞卡帶到羅湖的高檔酒店，放在洗手間內水箱等隱蔽的地方，隨後聯繫在馬來西亞的D某，由D某指派與“燒魚”素不相識的“車手”(即盜刷者)到指定地點取卡。在這個過程中，“燒魚”與“車手”雙方不見面、不交談、不聯繫。

　　爲了不引起懷疑，“車手”會通過種種手段來逃避警方的偵查：一方面，避開大型商場的監控錄像，選擇小型超市刷卡消費，一次刷卡的金額也不會超過萬元；另一方面，不在一個地方刷卡兩次以上，刷卡後就立刻轉換地方。

　　此外，林某某與關某某在尋找合適的信息人、制卡人的時候，特意選擇了馬來西亞籍人員作爲用卡人，並只告知其“按規定”刷卡，同時，將卡信息的來源安放在馬來西亞，信息人也是馬來西亞籍。他們“聰明地”認爲，以外籍人員爲主作案，交流的內容又都是他們“自創自編”的暗語，應該不會引起警方的注意。但警方巧妙地“攻其不備”，抓住語言這一特徵排查團伙成員，取得了重大進展。

　　購買黃金飾品變現分贓

　　偵辦該案的深圳警方介紹，僞卡犯罪是職業團伙犯罪，犯罪分子分工明確，智能化、跨區域流竄作案特點突出，主要犯罪模式是側錄→制卡→盜刷→銷贓四個部分。首先，負責側錄(即竊取持卡人銀行卡信息和密碼)的犯罪分子會去酒樓、賓館、卡拉OK等場所應聘服務員，在客人買單的時候趁客人疏忽大意，用香菸盒大小的微型側錄器複製持卡人銀行卡磁條信息，並偷窺客人輸入銀行卡的密碼。

　　接着，將竊取的銀行卡磁條信息和密碼發給制卡的犯罪分子，用專門的軟件工具將側錄的銀行卡信息刻錄到另一張銀行卡或空白卡上，制卡的過程就像複製一張光盤一樣。然後犯罪分子持僞造的銀行卡到異地進行提現和瘋狂購物，盜刷時一般會選擇較名貴、易攜帶、易出手的物品，如黃金飾品等貴重物品。最後，犯罪分子把盜刷來的貴重物品低價變賣出手，獲取現金進行分贓。在整個犯罪環節中，人員分工明確，有分有合，環環相扣，呈家族式、親友式、集團式、跨地區式作案特點。

　　以深港澳三地警方打掉的這個信用卡詐騙團伙爲例，包含了三個層級的團伙成員：信用卡信息的提供者；買賣信息組織造卡的製作者；僞卡收贓的盜刷者。在這三個層級中，前後幾乎都是境外人員(主要爲馬來西亞人、香港居民)。該團伙獲取的銀行卡信息來自黑客侵入境外銀行計算機系統，盜刷都發生於香港與澳門，而製作僞卡點又在深圳，這種跨境犯罪的模式爲調查取證帶來了很大困難。

　　辦案者說

　　深圳市公安局經偵支隊一大隊副大隊長李彥平：

　　僞卡犯罪主要

　　通過POS機套現

　　造成僞卡犯罪高發的原因包括：磁條卡技術低、安全性差；監管措施缺失；此外，POS機的發放和使用也存在漏洞。因爲櫃員機每天取款不得超過2萬元，所以僞卡犯罪主要通過POS機套現，現在有的犯罪分子爲了側錄、盜刷，還專門成立虛假商戶騙取POS機具作案。

　　僞卡犯罪是職業犯罪，打擊防控僞卡犯罪不能光靠公安機關孤軍奮戰，需要政府相關監管部門牽頭，其他政府部門聯動，各商業銀行密切協作，建立健全相關長效機制，“以打爲主，打防結合，綜合治理”，才能遏制僞卡犯罪高發態勢。同時，應加快推進廣東地區芯片卡的技術升級，並加強對POS機的監管。

　　警方提醒

　　刷卡消費時卡不離視線

　　針對這一犯罪手法，警方提醒廣大市民，持卡人應該保護銀行卡信息和密碼，在日常刷卡消費時要做到卡不離視線，不給犯罪分子側錄信息的機會。在輸入密碼時，要注意用手遮擋，防止他人窺視，防範個人身份資料信息泄露。在網上進行資金操作時，要登錄正規銀行網站，切勿誤入釣魚網站被竊取銀行卡信息和密碼，以致造成財產損失。辦理銀行卡時要留下自己有效的手機號碼，這樣每次消費時都有短信提示，一旦發現不是自己消費，馬上致電銀行要求掛失和暫緩交易，同時快速到附近的銀行櫃員機查詢或小額取現，保留憑條(這是卡在手中被他人持僞卡盜刷的重要證據)。

　　南方日報記者洪奕宜

　　通訊員張雷袁永超

　　策劃統籌戎明昌陳捷生

　　(來源:南方日報)