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天津北方網訊: 常年買銀行理財產品的市民或許也很難留意到,一些銀行理財產品的手續費正在悄然提高,“儘管很多銀行公佈的預期收益率已經剔除了銷售手續費等費用,但這至少說明,在理財產品這個盤子裏,銀行將所得收益往自己口袋裏多放了一些。”業內人士表示。
銀行悄然提高銷售手續費
6月,由於市場資金緊張,銀行紛紛發行高收益理財產品,但在這輪大戰過後,就有銀行悄然提高了自己的銷售費率。一家股份制銀行的某系列理財產品長期發售,此前銷售費率均爲0.1%,但7月初翻了一倍,上調至0.2%;7月第二週上調至0.3%;從7月末開始躍至0.45%。
在另一家股份制銀行網站,某長期發行的系列理財產品,在7月2日發行當期及此前一段時間,銷售手續費率都是0.1%/年,但是在7月9日發行時,銷售手續費率卻上漲至0.2%。近日,該銀行又發行了此係列產品,銷售手續費率依舊維持在0.2%。這家銀行理財產品說明這樣表示:目前理財計劃預期投資收益率爲××,但客戶可獲預期收益率,要扣除理財產品託管費和銷售手續費等費用。
業內人士表示,6月資金緊張時,銀行發行的理財產品收益確實挺高,有點“賠本賺吆喝”,後期一些銀行手續費提高,不排除是爲彌補收益的可能。
收益高了還得多交管理費
市民買理財產品,都盼望到期後實際收益率能超出預期收益率。不過,即使產品實際收益率確實超出了預期,這多出來的收益也未必能到投資人手裏。
在前文所提股份制銀行理財產品說明裏,費率列出3種:理財產品託管費率0.05%/年、產品銷售手續費率0.2%/年,還有一項銀行管理費率,沒有寫明具體費率,但表示:如果實際收益低於或等於預期收益,銀行不收任何管理費;如果實際收益高於預期收益,銀行收取管理費。
另外,還有不少銀行在理財產品說明裏表示:如果實際投資收益扣除其他各項費用後高於客戶可獲得的封頂收益,則超出部分作爲投資管理費。
買理財算好資金“空白期”
業內人士表示,市民購買理財產品時,除了要仔細閱讀產品說明書,看好收益計算方式及各項費用,還要計算好資金“空白期”。
據介紹,空白期指的是理財產品起息日之前的募集期以及從到期日到到賬日之間的清算期,“募集期只按照活期來算利息,而清算期則不計算任何利息。”在銀行發行收益較高的理財產品時,一些市民擔心買不上,往往會在剛募集的前幾天甚至當天就買,而一般募集期都會長達7天,清算期一般也需要幾個工作日,這樣一來,一款40天或者90天等期限的理財,實際佔用資金的時間遠不止這個天數,而前後被佔用的時間裏,資金獲得的收益極低,平攤下來,市民一筆投資實際獲得的收益就不如理財產品說的預期收益率那麼高。
“如果市民同時在多種渠道投資,就應該把這些因素都考慮進來,比較後才能得出真正收益。”業內人士表示。(記者許佳)