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老人申請“以房養老”3年未成功相應機制需建立
據中國之聲《新聞縱橫》報道,近日,國務院《關於加快發展養老服務業的若干意見》提出,"開展老年人住房反向抵押養老保險試點"。"住房反向抵押"是指老人將自己的產權房抵押給金融機構,以定期取得一定數額養老金或接受老年公寓服務的一種養老方式。擁有了房產是否真的能保證老有所養呢?"以房養老"需要跨越哪些現實的難題?
家住南京的張啓韻今年已經九十歲高齡,她的丈夫和兒女都已經去世。現如今,患有心血管疾病,又做過心臟手術的張奶奶,生活已經不能自理。除了每月兩千多元的退休金之外,她名下只有一套面積大約三四十平的房子。早在三年前,張奶奶就有了"以房養老"的想法,不過老人並沒有選擇把房子抵押給金融機構的方式,而是計劃着直接"賣房養老"。可直到現在,張奶奶還是沒能將房子和養老掛上鉤,目前只能住進所在街道社區的老年照料中心。說起老人沒有"以房養老"的原因,該老年照料中心主任邵牙妹表示很無奈。
邵牙妹:以房養老,她每次都是說這個房子我想養老,要賣掉。她一旦生病,發病了她就想賣房子了,稍微好一點她馬上就改變主意了。這個兩三年當中,幾十次都有了,委託街道、委託社區、委託朋友,想賣這個房子最後都沒賣成,她就是房子不想撒手。
邵牙妹說,因爲張奶奶每月領取的退休金,已經超過了當地低保的救助標準,所以其實她本不夠格進入以民政救助對象爲主的社區老年照料中心。而如果張奶奶選擇去民辦養老院,每個月的花費可能就要數千元,這又遠高於老人每月的收入。
邵牙妹:我們這個老年照料中心是收能自理的人,她又不符合國家規定的孤寡老人範圍之內的,她有收入,她要來住的時候這個地方就不願意收她,自己硬住到裏面來的。
這位處於"養老夾心層"的張奶奶,前兩天因爲突發疾病,再次住進了醫院的康復病房,負責照顧老人起居的就是"玄武區愛杺樹社會工作服務中心"的志願者們。該中心負責人陳金鬆說,關於"以房養老"老人最大的顧慮在於:房子賣了之後,這筆錢能否夠用?有了錢之後,又是否能得到合適的養老服務?
陳金鬆:她其實是有退休金的,不是太高,可能是不太能夠滿足她的要求。所以她就是想把房子賣了,然後有人能真正的、實實在在的去照顧她。
陳金鬆說,張奶奶也曾經想把房子委託給他的服務中心,但是因爲此前並沒有政策上的支持和保障,並沒有人敢輕易接手老人的房子。
陳金鬆:作爲志願服務我們也會照顧她,但是這個畢竟不是長久的。她一直希望我能夠幫助她然後把一切都託付給我,但是如果公益機構都是這樣的話,人家會以爲我是因爲想要她的房子什麼的。所以我說我們來幫助你,但是沒有談房子的事。
事實上,幾年前上海、北京等城市個別金融機構就自發興起嘗試,但效果均不太理想。根據媒體報道,北京本月底計劃推出不需要抵讓房屋產權的"以房助老"的概念。而無論是老年人住房反向抵押養老保險的"以房養老",或者是"租房養老"、"賣房養老",讓房子成爲"老有所依"的保障,這樣的夢想如何照進現實?
"住房反向抵押"也就是"倒按揭"的以房養老,在一些城市也不算是新鮮事了。2011年,武漢的一家銀行,就推出有"養老按揭"貸款功能的老年卡,但兩年來並沒有客戶成功簽約。同年,長春一家銀行嘗試推出"養老按揭",但要求養老人須有兩套或以上自有住房,並提出一系列的限定條件,這樣的"高門檻"讓一些人望而卻步。而在2007年就醞釀"以房養老"的上海,6年來僅成功6例。各方關於"以房養老"的討論也一直沒有停息。那麼,"以房養老"說的是有房子才能養老嗎?對此,中國人民大學中國社會保障中心主任鄭功成表示:"以房養老"是當下養老模式的一個補充,並不會成爲主流的養老方式,比較適合沒有子女的老人養老。
鄭功成: "以房養老"只是多種養老方式的一種,並不是說以房養老以後就沒有養老金了或者政府也不管養老服務了,相反,養老保險制度還要進一步的健全與完善。最可靠的當然是養老保險,這麼不管有多長壽,政府作爲擔保人。但是,我們考慮到不同人的需求推出以房養老這樣一種新的機制,使我們整個養老保障體系更加多元化,更加多層次化。
那如果有了房子,就能成爲實現"老有所養"的萬全保障嗎?鄭功成認爲,有房子並不一定等於養老就有保障,這其中的各項風險因素,還需要相應的政策配套來支持。
鄭功成:以房養老不是說有房子就能夠實現,你還需要有相應的金融政策來加以配套。有房子是不是就等於養老一定就保障?我覺得這個可能是因人而宜,它只是個人自願的一種行爲。它是政府支持的一種行爲,讓我們有房子的老人,還可以有一種新的老年生活的安排,能夠更加的增強老年生活的信心。
對於南京張奶奶有房子也沒能實現"以房養老"的情況,中國社會科學院人口與經濟研究所副所長張車偉認爲:日前國務院正式出臺《關於加快發展養老服務業的若干意見》,是對"以房養老"提供了機制上的保證。無論是老年人住房反向抵押養老保險的"以房養老",或是不需要抵讓房屋產權的"以房助老",或者是老人自發的"租房養老"、"賣房養老",都是爲解決我國養老問題增添的更多途徑和選擇。
張車偉:實際上是在建立以房養老的保險制度。比方說老年人現在以房子爲抵押,加入到一種保險,那麼可以定期從銀行或者保險公司領取到所需要的資金。然後,因爲是一種保險制度,就不存在賣房子錢花完了就沒有了。這樣從長遠上,從機制上就能夠保證。如果沒有建立這樣機制,那麼大批的老年人可能手裏拿着房子,也有養老需求,但是沒有辦法實現。租房養老、賣房養老我覺得都應該是允許的。這個都不是互相排斥的,我覺得都是多種方式、各種途徑解決我國養老問題的一種辦法,都不能把它絕對化了。(記者馬文佳)
(來源:中國廣播網)