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人民網北京9月26日電(記者仝宗莉)昨天下午,十二屆全國人大代表、民盟中央經濟委員會主任、中國人民大學鄭功成教授做客人民網談“‘以房養老’≠政府所承擔的養老責任會改變”。鄭功成指出,“以房養老”可以成爲一個新的金融保險產品,但成敗最終要由市場說了算。至於“以房養老”是否會成爲規避遺產稅的有效途徑,還要待我國的遺產稅出臺且國家賦予“以房養老”以免稅政策後才能成爲現實。
鄭功成肯定“以房養老”可以成爲一部分人改善老年生活質量的一種補充方式,但不贊同過分解讀“以房養老”的優點。因爲“以房養老”雖然可以滿足一部分有需要且可能的老年人通過處置自有房屋的途徑來改善晚年生活質量的需要,但畢竟是一種市場交易行爲。它不僅需要老年人擁有一套以上的房產且不準備留給子孫,而且還要保險公司願意做這種業務,而保險公司須以追求利潤爲目標,否則便會陷入財務危機甚至破產。因此,“以房養老”可以成爲一個新的金融保險產品,但成敗最終要由市場說了算。至於“以房養老”是否會成爲規避遺產稅的有效途徑,還要待我國的遺產稅出臺且國家賦予“以房養老”以免稅政策後才能成爲現實。當然,任何一種新“產品”只要能夠滿足需求者便可以產生價值,比如,那些有多套房產的人,那些無子女的老年人,還有那些雖然有子女但子女並不需要繼承父母房產的人,確實可以考慮選擇“以房養老”。但既然是市場交易就存在着風險,房價有漲跌,通貨有縮脹,保險公司可能因承保這種業務而出現盈或虧,“以房養老”者也可能得大於失或者失大於得。因此,我更願意大家理性地看待“以房養老”,它只是金融保險市場上的一個新“產品”,對金融保險企業而言,它是應當拓展的新業務領域,而個人則只能根據自己的需要與可能來做出選擇與否的決定。
鄭功成認爲,作爲一個新的保險產品和一種市場交易行爲,除了需要保險公司設計出好的產品並提供優質服務外,特別需要有相應的政策規範。因爲房屋通常是城鄉居民最昂貴的家庭財產,有的是花費一生積蓄甚至需要二代人付出才擁有自己的房子。如果產品設計有缺陷、服務質量存欠缺,這一新市場就不可能得到開拓,因爲損害保險客戶利益的行爲只能讓有需要者放棄。因此,國家保險監管部門有必要制定相應的政策規範,用以指導保險公司的經營行爲,並確保參與這種保險的客戶有相應的利益保障。