|
||||
天津北方網訊:現如今,市民在一些個體小商店刷卡消費早就不是什麼新鮮事兒了。可隨着越來越多的個體商戶都辦理了POS機,而由監管漏洞滋生的種種問題也不容小覷。
商戶:營業執照取消 POS機還在手裏
市民田女士近幾年一直經營着一家文具店。由於老兩口身體經常出現問題,小店在經營上一直沒什麼起色。考慮到除去成本不僅沒掙到錢,還累得一身病,田女士無奈之下就關了門店,主動取消了營業執照。
田女士告訴記者,兒子爲了小店能更好地經營,還特意向銀行申請辦理了一臺固定POS機。現在營業執照沒了,可POS機還在家裏放着,而且有時兒子還在機器上刷卡,老倆口有點害怕。
專業人士:返利套現刷積分 私存POS機誘惑多
一位深諳POS機業務操作的人士告訴記者,田女士屬於比較實在的市民。換一位懂得POS機和銀行業務的商戶,情況絕非這麼簡單,因爲這涉及個人在使用POS機過程中諸多的利益“潛規則”。
據他介紹,對於有批發業務的個體商戶,銀行收取的手續費和返利存在價差,這就提供了套利空間。
除此之外,大部分銀行都有刷夠金額,累積積分、返送禮品的活動。一些商戶就能利用POS機,自己給自己刷錢,不僅一分錢不花,還能達到活動消費的標準。
銀行:經營行爲不存在 應主動返還POS機
記者也走訪了本市多家商業銀行發現,所有銀行在辦理可刷信用卡的POS機業務時,都會要求個體商戶出具營業執照正副本、組織機構代碼和稅務登記證明。根據不同的審覈標準,有些銀行還會要求客戶出示開戶許可證、購銷協議、三章(公章、法人章和財務章),甚至是營業場所的照片。
而針對像田女士營業執照取消、POS機存在自己手裏的情況,多數銀行表示只要商戶主動返還就可以。因爲在辦理該業務時會收取500-2000元不等的押金,只有在商戶退訂POS機業務時纔會返還。個別銀行還表示,他們還有專門的巡視員,會不定期覈查商戶的經營狀況,一旦發現與現實經營狀況不符,也會暫停、重新審覈該商戶的POS機業務。
現狀:監管存在漏洞 利益驅使難抵誘惑
儘管銀行方面的說法中規中矩,可專業人士表示這裏面其實還有漏洞。最重要的一個問題就是,銀行在登記營業執照時,並沒有與工商局聯網,“這就可能導致像田女士這樣,營業執照已經取消,POS機還放在自己手裏的情況”。
除非商戶自己主動退還POS機,銀行定期巡視造成的時間差無法避免。而現實情況是,銀行很難對所有商戶都進行定期檢查和管理,此種監管措施只能說是隔靴搔癢。相比私自刷卡的巨大利益誘惑,2000元的POS機押金實在算不上什麼損失。
專業人士提醒,利用POS機刷卡套現屬於嚴重擾亂金融秩序的犯罪行爲,像田女士這樣應當儘快返還POS機,才能杜絕可能的違法行爲。記者郝穎實習生高若瀛