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-實體經濟更希望銀行能夠“雪中送炭”,而銀行往往樂於“錦上添花”,這一矛盾在當前經濟面臨下行壓力的背景下顯得越發突出。破解這一矛盾,需要充分發揮市場作用,讓銀行能夠逆經濟週期進行貸款投放,把錢貸給最需要資金又有發展前景的企業,最終實現銀企共贏
“煤炭行情好的時候,銀行天天圍着我們給錢;現在行情差了,銀行就天天忙着要錢,本來挺好的企業也難以爲繼了。”經歷了煤炭市場大起大落,山西一家煤焦企業的負責人深有感觸地說。
而另一邊的銀行也很無奈,隨着經濟下行壓力加大,越來越多的企業面臨生存困境,一旦發生信貸風險,一筆不良貸款就可能抵消多年的收益,銀行只能收緊貸款權限,抓緊收回資金。
這幕場景正在中國很多地方上演:一方面,是經濟不景氣造成很多企業經營困難,企業迫切需要資金渡過難關、維持生產、轉型升級;另一方面,是銀行收緊貸款,提高標準,符合條件的貸款企業數量直線下降,高息攬入的大量存款找不到好的客戶,只能趴在銀行賬上“睡覺”。
在江蘇,一季度房地產、基礎設施建設行業貸款分別新增867億元、691億元,而最缺錢的製造業、批發業和零售業僅新增544億元,同比少增408億元。在山西,1—4月,建設銀行山西分行投放實體經濟貸款餘額增加51.04億元,但經營困難的煤炭行業貸款餘額比年初下降8.06億元。
實體經濟更希望銀行能夠“雪中送炭”,而銀行則往往樂於“錦上添花”,這一對矛盾在經濟不景氣的背景下顯得越發突出。長此以往,企業垮掉了,銀行也會陷入窘境,最終造成銀行與企業兩敗俱傷的局面。
破解這一矛盾,需要銀行放遠目光,敢於逆經濟週期進行貸款投放,把錢貸給最需要資金又有發展前景的企業。特別是處在初創期的小微企業、轉型期的資源企業、投入期的實體企業,只有獲得了銀行的資金支持,才能平穩度過轉型升級的陣痛期,爲銀行帶來長期穩定的回報,爲經濟發展增添新動力。
當然,銀行畢竟是經營風險的市場主體,要鼓勵銀行支持實體經濟,不能只靠口頭上的號召,還需要實實在在的政策措施,充分發揮市場對銀行資金投放的調節作用。
比如,在不發生系統性金融風險前提下,當經濟環境不景氣時,應該考慮對銀行支持實體經濟的不良貸款給予更高的容忍度。銀行不能總幹穩賺不賠的買賣,而把風險都留給實體經濟。實體經濟垮掉了,纔是銀行最大的風險。
再如,進一步降低銀行業准入門檻,讓更多民間資本進入金融領域,從而給銀行業帶來更加充分的競爭,變銀行挑企業爲企業挑銀行。銀行失去了壟斷地位和優勢,將會更加註重改善服務和客戶培養,也就更有動力爲企業“雪中送炭”。
值得一提的是,“雪中炭”該送給誰,也需要仔細斟酌。對於那些有前景、質地良好的企業,在其遇到暫時困難時,銀行自然應當伸手幫一把。相反,對於確實無力迴天的企業,銀行如果還是不斷“輸血”,就是信貸資源的浪費,還會讓風險不斷積累擴大。因此,從“錦上添花”轉向“雪中送炭”,不僅是轉變服務理念的問題,也考驗着銀行經營水平和風險研判能力。
《人民日報》( 2014年06月16日18版)