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天津北方網訊:繼壽險費率市場化後,車險費率改革一直是業內關注焦點之一。據悉,保監會最新確定了車險費改主基調:將逐步擴大險企車險費率擬定自主權,未來將最終有望實現按品牌車型差異化定價。
“零整比”數據影響保費
按照現在的車損險費率定價模式,車主支付的保費僅與座位數、車齡、新車購置價等因素相關,如果兩輛不同品牌的家用轎車購買年份和新車購置價相差不大,車主投保車損險的保費支出也相差無幾。這種車險費率體系中缺少重要的車型風險因素,車險的收費標準與風險程度並不匹配。
改革後,將把國際上普遍採用的按車型定價模式推入市場,用“零整比”的定價方式取代國內以新車購置價等因素爲核心的定價方式。“零整比”係數,即車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值,係數越高代表零配件定價越貴。車險費率市場化之後,不同車型的“零整比”將主要影響車損險的定價,“零整比”係數越高,賠付成本越高,相應保費就可能越高。
或解決“高保低賠”現象
此次車損險定價模式的改變,只是保監會商業車險費率改革的一部分。根據保監會進度安排,後期車險費改的實施步驟將分爲三個階段。
第一階段,由中國保險行業協會制定、發佈商業車險行業示範條款,行業基準純風險保費、主要費率調整係數及其使用方法,供保險公司參考使用。第二階段,中國保險行業協會進一步豐富示範條款種類,並定期調整、發佈行業基準純風險保費,供保險公司參考。第三階段,繼續擴大保險公司商業車險費率自主定價權,完善商業車險條款費率管理制度,健全車險費率市場化形成機制。
對於廣大車主來說,此次商業車險費改的最大好處,就是有望解決廣受詬病的“高保低賠”現象。“高保低賠”的問題在於,車主爲愛車續保車損險時,一旦車輛出現全損,保險公司只能按照車輛折舊後的實際價格理賠。以“零整比”以及“車型定價”的方式收取保費,有利於解決“高保低賠”的行業頑疾。