天津北方網訊：帶有芯片的金融IC卡正逐漸取代傳統的磁條卡，成爲銀行卡市場中的主流產品。10月底前，全國POS機將關閉芯片銀行卡降級交易，同時有芯片和磁條的銀行卡片將不再提供磁條刷卡服務，持卡人需要習慣從“刷卡”到“插卡”的用卡方式轉變。儘管磁條卡全面停用還沒有時間表，各家銀行爲持卡人更換芯片卡的服務正逐漸展開。稿件統籌鬱建鋒鄧晶龍張琦周白石

　　磁條“謝幕”芯片“登場”

　　據央行統計數據顯示，截至2014年第三季度末，我國金融IC卡累計髮卡量突破10億張。2014年前三季度新增金融IC卡髮卡量4.5億張，佔新增銀行卡髮卡量的比例超過80%，前三季度新增髮卡量分別爲1.3億張、1.5億張和1.7億張，髮卡進度明顯加快，金融IC卡已成爲我國新發銀行卡主流產品。

　　由於從磁條卡向金融IC卡的轉變無法一蹴而就，目前市場中存在的金融IC卡大多是同時帶有磁條和芯片的複合卡。金融IC卡降級交易就是指這種複合卡在已經具備芯片受理功能的終端上交易時，沒有采用插卡或者揮卡的方式，而是通過安全性較低的磁條完成交易。

　　按照央行的部署，8月底前全國ATM已關閉了金融IC卡降級交易；10月底前，全國POS終端也將關閉降級交易。年底前，各家銀行還將關閉在其他線下渠道終端上的降級交易。同時，央行要求各發卡銀行、收單機構注重在移動金融和互聯網支付等線上交易渠道推動基於金融IC卡芯片的交易方式，保障線上渠道交易安全。

　　央行同時要求，從明年開始，在經濟發達地區，新發行以人民幣結算的銀行卡應爲芯片卡。現在本市銀行大多已經發行了芯片卡，部分尚未推出芯片卡的銀行，也已經在進行最後的測試工作。而對於市民手中原先持有的磁條卡，銀行也已經開始提供換卡服務。

　　舊卡不停用新卡更安全

　　“對於銀行原先發行的磁條卡，並沒有明確的停用時間。”業內人士表示。採訪中，多家銀行的客服人員也都表示，並沒有接到磁條卡將被停用的通知。“原先發行的磁條卡，有些是有明確的有效期的。如果市民持有的磁條卡到了有效期，就需要到銀行更換新卡，這時，銀行就會將磁條卡更換爲芯片卡。不過，也有不少磁條卡的有效期長達數十年，甚至有的根本就沒有明確的有效期，對於這些磁條卡何時開始停用，現在央行還沒有明確的說法。”有關人士解釋說。

　　既要換新卡片，又要升級改造相關機具，還得培訓收銀員，換卡這麼“麻煩”，爲什麼還非要換呢？業內人士表示，不要小看卡片中鑲嵌的那枚小芯片，“插”芯片消費要比“刷”磁條安全得多。

　　近年來，“卡不離身，錢被刷走”的現象屢有發生，原因就是不知不覺中，持卡人手裏的銀行卡被不法分子複製，做成了僞卡。磁道信息容易被複制，使得磁條卡成了僞卡的“重災區”。持卡人在使用ATM、POS交易時，其持有的磁條卡磁道信息都存在被側錄的風險。

　　而相對來說，銀行卡上使用的芯片，安全性能就要好得多了。芯片就好像一臺小型計算機，信息是動態的，每次的校驗值都不同，因而被複制的可能性非常小。有專家表示，目前國內還沒有發現在交易情況下芯片卡被克隆的現象。

　　對於持卡人來說，使用芯片卡消費，會比使用磁條卡更安心。央行要求關閉降級交易的原因也在於此。

　　本市傳統類商戶銀聯終端可插卡

　　針對市民關心的刷卡消費的POS終端，記者對銀聯商務天津分公司有關人士進行了採訪。

　　據介紹，銀聯商務天津分公司早在2010年就已經開始在全市範圍內對POS終端受理金融IC卡進行改造，已在本市傳統類商戶全部改造成功。

　　目前在本市，由銀聯商務天津分公司佈網的POS終端佔全部市場的近半比例。從刷卡交易量上來看，本市銀聯的交易額日均爲4億多元。

　　銀聯商務天津分公司有關人士告訴記者，在磁條卡徹底退出市場以前，在刷卡消費中，原有磁條卡仍可正常使用；這種同時具有磁條和芯片的複合卡，目前在刷卡消費中，還可以由收銀員自主選擇是刷磁條還是插芯片，但下月起，將只能進行芯片插卡，不能再刷磁卡。一旦遇到芯片讀卡不成功的特殊情況，系統將可以刷磁條。這種複合卡是與國際接軌的銀行卡。新報記者郭曉瑩

　　換卡成本誰來擔銀行收費各不同

　　也就是說，市民現在手裏持有的磁條卡，並不會到明年就用不了了。但由於磁條卡使用起來遠不及芯片卡安全，銀行人士還是建議持卡人儘快前來換卡。

　　可是，芯片卡並不是“免費的午餐”，換卡的成本誰來承擔？記者從中國銀聯天津分公司獲悉，截至今年7月份，本市共有存量銀行卡9700萬張，其中芯片卡有800萬張。也就是說，其餘的8900萬張存量銀行卡，都是磁條卡。如果這些磁條卡都要更換成芯片卡，換卡成本簡直就是“天文數字”。

　　採訪中，多家銀行的客服人員都表示持卡人將本行的磁條卡更換爲芯片卡，需要支付一定的工本費。而對於這筆工本費，各家銀行的收費標準相差較大，有的每張只需5元，有的需要40元，每張需要10元或者20元的也有不少。不過，部分銀行對於少量貴賓客戶，可以提供免費的換卡服務。

　　對於換卡收費，銀行人士表示主要是出於成本方面的考慮。有銀行人士坦言，一張芯片卡的製作成本比磁條卡高出很多，如果換卡成本全部由銀行承擔，銀行確實“承擔不起”。

　　有專家表示，這筆換卡成本全部由銀行承擔，或者由持卡人承擔，都不“公平”，可以考慮一個雙方“分擔”成本的方案。或者銀行也可以考慮給予芯片卡持卡人更多用卡優惠待遇，比如更多積分、更多消費折扣等，讓持卡人感覺換卡有利可圖。

　　部分銀行卡

　　換卡可保號

　　提起換卡的事，市民王女士表示自己有點兒“頭痛”，“我原先的磁條卡綁定了信用卡自動轉賬還款功能，房貸每月的自動還款也是用的這張卡。我有時還用它通過電話銀行自助繳納手機費，需要繳費的幾個手機號和這張磁條卡也是綁定的。如果換卡，銀行能不能給我‘保號’啊？如果卡號變了，是不是所有的綁定功能都要重新辦理？”

　　事實上，有些銀行已經考慮到了這個問題，推出了“換卡保號”的服務。比如工行相關負責人就表示，工行優化了借記卡換卡不換號服務，目前已有近九成的借記卡支持辦理換卡不換號業務。

　　不過，也有銀行客服人員明確表示，該行的磁條借記卡持卡人如果需要更換芯片卡，銀行不能提供“保號”服務，因爲原先發行的磁條卡和新發行的芯片卡“不在一個號段”。